长城人寿利盈盈增额终身寿险详细测评，值不值得买？

按照互联网保险新规要求，目前只有20家保险公司达到线上销售理财险的标准。

长城人寿抢占先机，一口气推出了三款寿险测评——司马台、长城利盈盈增额终身寿险（也叫平型关）、龙泉关。

这几款产品的名字很有意思，都是以长城相关的名字命名的。

奶爸前几天介绍了司马台增额终身寿险，虽然利益不如旧产品，但加减保写进合同，也不错。

今天继续介绍长城利盈盈增额终身寿险。

长城利盈盈增额终身寿险保障详细分析

长城利盈盈增额终身寿险个人投保方案收益情况

奶爸总结

一、长城利盈盈增额终身寿险保障详细分析

长城利盈盈增额终身寿险的基本保额增长速度是3.5%，具体的产品形态如下：

长城利盈盈增额终身寿险的核保要求比较宽松：

最高70岁也可以投保，覆盖人群更广；

缴费方式也多，除了支持一次性缴费，和常见的分3/5/10/15/20年交，还新增了分8年交和12年交，选择灵活；

起投门槛是1000元，门槛不高，不会有很大的保费压力；

职业要求是1-6类，像货车司机、建筑工人、采矿人员等高危职业人群，也有机会投保。

保障内容基本的身故全残责任，和同类产品差不多。

保额在上一年的基础上，以3.5%的比例复利递增，在市面上属于正常水平。

增额终身寿险一般只支持减保，部分产品可以加保，但很少会写进合同。

而长城利盈盈增额终身寿险把加减保写进合同。

意味着不管以后产品怎么变化，加减保都不受影响，稳定性很高，安全感十足。

不过，加减保的规则是比较严格的。

加保：前5个保单年度加保，每个年度仅可加保一次，上限是基本保额的20%；

减保：保单满5年后可减保，每个年度仅可减保一次，上限是基本保额的20%；

长城利盈盈增额终身寿险的加减保有时间、次数和金额限制，对比旧产品的规则，并不算宽松。

总的来说，长城利盈盈增额终身寿险的投保规则比较宽松、缴费方式灵活。

虽然加减保有限制，但优势在于白纸黑字写进了合同，保单更加有保障。

二、长城利盈盈增额终身寿险个人投保方案收益情况

长城利盈盈作为一款增额终身寿险，它的收益是我们最关心的。

下面奶爸举个例子介绍一下长城利盈盈增额终身寿险的收益情况。

30岁的小王投保长城利盈盈增额终身寿险，选择5年交，每年交10万，一共投入50万。

第7个保单年度，现金价值达到568670元，超过了总保费50万，实现了资金回笼。

随着时间的推移，现金价值也不断上涨。

第24个保单年度，现价超过100万，为总保费的2倍；

第50个保单年度，现价接近250万，将近总保费的5倍。

如果小王一直不领取，60岁退保时，IRR为3.33%，退保时间越晚，IRR也更高，80岁超过了3.4%，90岁达到了3.41%

那么长城利盈盈增额终身寿险的回本速度如何？适合长期缴费还是短期缴费呢？

奶爸举个例子来看看，

假设30岁男性，年交10万，在不同缴费年限下，它的回本速度是这样的。

选择趸交和3年交时，长城利盈盈增额终身寿险的资金回本速度较快，现金价值在保单第5年超过总保费；

选择长期缴费的情况下，现金价值基本上要在保单第10年后超过总保费。

接着来看它的IRR情况。

30岁男性，年交10万为例，在不同缴费期限下，现金价值和IRR如下：

选择3年交时，长城利盈盈增额终身寿险的IRR表现是最优秀的。

60岁达到了3.35%，70岁达到3.388%，80岁超过了3.411%

其次，选择趸交的IRR表现也不错，80岁时也超过了3.4%

如果想缓解缴费压力，更偏向于长期缴费，可以考虑分15年交。

虽然表现不及短期缴费，但选择分10、12、15、20年缴费，分15年交的IRR最高。

综上，长城利盈盈增额终身寿险更适合短期缴费，尤其是分3年交。

三、奶爸总结

长城利盈盈增额终身寿险适合短期缴费，比如分3年交。

而且中后期的收益也很不错，在目前的市场上，竞争力还是有的。

当然，你也可以选择一款年金险用作养老规划，到了约定时间按期领取年金，也是不错的。

至于这两类险种怎么选，奶爸之前也写了增额终身寿险和年金险的对比文章，大家可以参考一下：

终身寿险和年金险的区别在哪里？增额终身寿险和年金险哪个更好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、星福家（分红型）

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。

【总结】

大品牌，实力强

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

2、悦享盈佳（分红型）

目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费

【总结】

大公司出品，收益出众

【适用人群】

想买大公司又追求高收益人群

3、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【总结】

系出名门，权益多多

【适用人群】

看中公司整体实力和产品服务的人群

4、京福宏裕（分红型） 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年

红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%

【总结】

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

【适用人群】

想要博取较高收益的朋友

5、京福宏运（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

【总结】

资产规划形式灵活，综合实力强

【适用人群】

看中封闭期和高收益的朋友

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？