一、达尔文6号重疾险上线后,就有不少小伙伴来咨询奶爸它和达尔文5号的区别,想了解这款产品是否进行了升级。
达尔文6号最大的亮点是重疾复原金,60岁前首次确诊重疾间隔1年后再次确诊其他重疾,最高可赔100%,相当于在60岁前重疾不分组多次赔。
究竟达尔文6号和达尔文5号荣耀版重疾险有何区别?
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
达尔文6号重疾险有哪些亮点?
达尔文6号和达尔文5号荣耀版重疾险有何区别?
奶爸总结
一、达尔文6号重疾险有哪些亮点?
我们先来看看产品的基本信息和整体形态:
投保规则方面,投保年龄和缴费期限、等待期都比较常规,
优势在保障期限,能够定期保至70周岁,并且没有捆绑身故责任,让预算有限的朋友能够灵活投保、降低保费。
保障形态方面,必选责任包括最基础的重中轻症保障,以及重疾复原保险金、特定重疾保险金和被保人豁免;
可选责任包括身故保障,以及重大疾病关爱金、重度恶性肿瘤额外保险金、特定心脑血管疾病额外保险金。
再来看看达尔文6号重疾险的亮点:
1、重疾保额可恢复,隐藏的多次给付
除了主险保障一次重疾外,达尔文6号还有一个重疾复原保险金责任。
重疾复原保险金:在60周岁的首个保单周年日之前,距首次重疾确诊满1年后,再次确诊非同种重疾,可将重疾保额按两次不同种重疾的间隔时间,恢复至基本保额*相应比例系数。
举个例子,假设30岁的王先生投保了50万保额,没有附加重疾额外赔保障。
他在36岁时首次确诊了重度甲状腺癌,达尔文6号给付100%保额,即50万元;
在55岁时,王先生不幸因意外导致严重Ⅲ度烧伤,
因此时距离第一次重疾确诊早已过了5年,所以重疾复原保险金可将保额恢复至100%,即50万,王先生这时可再拿到50万的重疾保险金。
这个重疾复原保险金就相当于一份60岁前的第二次重疾保障,让单次赔的达尔文6号变成多次赔,只是根据与第一次重疾间隔时间的不同,给付的保额也不同。
2、20种特定重疾额外赔
达尔文6号还额外保障20种特定重大疾病。
30周岁前罹患以下20种特定疾病,可额外给付100%保额。
20种特疾里包含不少少儿高发特疾,例如白血病、严重哮喘、严重川崎病等,同样适合给孩子投保,加大特定疾病保障。
3、重疾最高3倍保额
达尔文6号同样有重疾额外给付,是列为可选项的重大疾病关爱金。
在60周岁前,第5个保单周年日之前(不含)首次确诊重疾,可额外给付80%保额;
第5个保单周年日及以后首次确诊重疾,可额外给付100%保额,
换言之,加上特定疾病保障,重大疾病可累计最高给付300%保额!
如果投保50万,最高可一次性拿到150万的保险金,可以覆盖绝大部分的重疾治疗费不说,还能补偿家庭2~3年的收入损失。
不过,这项责任的附加保费不算便宜,更适合追求高给付、预算充足的朋友。
4、癌症无限次给付
达尔文6号同样可选癌症多次给付保障,但不同的是,它的给付次数突破以往的额外2次赔,可无限次给付!
首次重疾非癌症,间隔180天后首次确诊重度恶性肿瘤;或首次重疾为重度恶性肿瘤,间隔3年后再次确诊重度恶性肿瘤,可再给付100%保额!
第二次给付后,这项责任没有终止,如果间隔3年后再次确诊重度恶性肿瘤,还能继续给付,
这项责任不限给付次数,一直保障至被保人身故或保障期结束!
罹患癌症后,抗癌是一个漫长的过程,罹患过癌症后,癌症新发、复发、转移的概率很高,
根据中国抗癌协会记载,一位中年男性就先后罹患肾癌、肺癌、肝癌、脑转移癌,抗癌18年!
这项责任能够让被保人无需担忧两、三次理赔过后就没了保障,家族有癌症病史的朋友,非常建议附加上。
达尔文6号的整体保障很不错,但没有一款产品是绝对完美的。大家投保达尔文6号,要注意以下3点:
l 健康告知较严格,带病人士投保要谨慎,不要自助投保。
l 恶性肿瘤额外保障和特定心脑血管疾病保障,不能一起附加。
l 不同年龄、不同地域、不同保障方案的最高保额有限制,奶爸建议咨询专业人士获得适合的保方案。
二、达尔文6号和达尔文5号荣耀版重疾险有何区别?
很多朋友都知道,2021年有一款高性价比的达尔文5号荣耀版,卖得非常火热。
达尔文6号的整体产品形态,跟达尔文5号荣耀版有点相似。
我们就拿这两款产品来对比,看看达尔文6号的性价比表现如何。
保障内容方面:
两款产品的重中轻症基础保障很相似。
而达尔文6号有重疾复原保险金和20种特定疾病保险金;
达尔文5号荣耀版首创了癌症靶向药津贴。
前15个保单年度,首次确诊“恶性肿瘤-重度”可获得重疾保险金,确诊之日起2年内,靶向药自费达10万元,给付50%保额,理赔门槛不算高。
两款产品的必选保障各有侧重点,前者更适合追求多次给付、高给付的人群,后者则更适合看重癌症保障的人群。
可选责任方面:
都有心脑血管特疾二次保障;
而癌症多次保障方面,达尔文6号不限次数给付,间隔3年,每次100%保额;达尔文5号荣耀版则是首次确诊癌症1年后,如果仍处于治疗期,每年可给付40%保额,最多给付3年。前者覆盖时间长、给付额度高,后者获赔门槛低。
再来看看两款产品的保费:
基础方案,两款产品的保费相差不大,达尔文6号的保费略低一点。
如果附加了重疾额外给付,给付比例更高的达尔文6号保费更贵;
如果附加了癌症多次给付,理赔门槛更低的达尔文5号荣耀版保费更贵。
可以看到,附加不同的可选责任,两款的保费不尽相同。
总体来看,跟达尔文5号荣耀版相比,达尔文6号的性价比也不差。
三、奶爸总结
达尔文6号适用人群广,预算不多的朋友、看重癌症保障的朋友或追求高保障的朋友都可以考虑一下。
互联网保险新规后,就有如此高性价比的重疾险,也让奶爸新款重疾险变得期待起来。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?