2022年新规产品长城人寿司马台增额终身寿险优点有哪些？预期回报如何？

2022已经到来，互联网保险新规开始执行，停录潮也拉下帷幕。

不少保险公司逐渐上线新产品，填补保险市场的空档。

这不，长城人寿推出了互联网专属的增额终身寿险——司马台增额终身寿险，每年保额以3.5%的速度进行增长，还支持加减保，且写进保险合同。

那么司马台增额终身寿险优点有哪些？预期回报如何？长城人寿保险公司靠谱吗？

下面跟着奶爸一起来看看吧。

司马台增额终身寿险优点有哪些？

司马台增额终身寿险的预期回报如何？

长城人寿保险公司靠谱吗？

奶爸总结

一、司马台增额终身寿险优点有哪些？

我们先来看看司马台增额终身寿险的基本产品信息。 

下面奶爸来说说司马台增额终身寿险的优点：

1、投保年龄范围广

司马台增额终身寿险的的投保年龄区间比较广泛，最高支持70岁人群投保。

如果年龄比较大，因身体原因买不了健康险的中老年人，可以考虑配置一份增额终身寿险险，获得一笔确定的现金流来应对未来的不确定性。

2、缴费期限多样

一般的增额终身寿险可以选择趸交、3或5年的短期缴费，或者是10/15/20年的长期缴费。

而司马台增额终身寿险在此基础上，还增加了分8年缴和分12年缴的选项。

对于一些想在短期和长期缴费之间做取舍的人群来说，比较友好。

3、加减保写进合同

司马台增额终身寿险支持加减保，而且还把加减保写进了合同，明确了加减保的规则，更具确定性和稳定性。

加减保规则如下：

加保：前5个保单年度内可申请加保，每年追加一次，追加保额不超过基本保额的20%，且要补交利息；

减保：保单生效满5年后，可申请减保，每年减保一次，减保金额不超过基本保额的20%

司马台增额终身寿险的加减保规则并不算宽松。

看得出来，银保监会对增额终身寿险在减保领取的政策，会越来越紧。

不过，它的加减保规则白纸黑字写进了合同，则是一个不小的优势，不管未来政策怎么变，投保后，司马台增额终身寿险的规则都不会改变。

4、自带投保人豁免

增额终身寿险险一般没有投保人豁免，少部分产品会列为可选责任。

但司马台增额终身寿险自带投保人豁免。

如果投保人因意外伤害导致身故全残，满足以下两个条件时，后续保费不用再交，且保单继续有效。

二、司马台增额终身寿险的预期回报如何？

增额终身寿险的收益主要表现在现金价值上。

现金价值，相当于我们的保单存款，也会复利生息。

按照惯例，举个例子看看司马台的现金价值表现如何。

30岁的陈先生打算投保司马台增额终身寿险，每年交10万，交3年，现金价值趋势如下：

可以看到，在保单的第7个年度，现金价值超过了总保费，资金回笼。

到了保单第23个年度，也就是陈先生53岁时，现金价值超过了60万，是本金的2倍。

随着时间的增长，现金价值也在逐渐上涨。

再来看看它的内部收益率，也就是IRR。

如果陈先生一直不领取，直到60岁时申请退保，IRR是3.287%

同样，IRR也是随着时间增长而上升，90岁时达到了3.395%，后续的峰值也只达到3.419%

和新规前的顶流增额终身寿险相比，司马台的现金价值的增长速度和IRR表现一般。

司马台增额终身寿险适合短期缴费还是长期缴费呢？奶爸给大家举个例子。

30岁男性，每年交10万，在不同的缴费期限下，现金价值超过总保费的速度表现如下：

购买司马台增额终身寿险选择短期缴费时，资金回本速度比较快。

趸交在保单第5年度时，现金价值超过总保费；

3年交和5年交，都是在保单第6年度时，现价超过了总保费。

不过，并不能从这一点就说明司马台增额终身寿险适合短期缴费。

还要结合现金价值和IRR的情况来进一步分析。

奶爸以30岁男性每年交10万为例，看看不同缴费年限下的现价和IRR

选择趸交，60、70和80岁的IRR都超过了3.3%，表现是最好的。

其次是分5年交，在70岁和80岁时，IRR也超过了3.4%

长期缴费的话，资金回笼速度比较慢，且IRR也不高。

这也进一步说明了，司马台更适合短期缴费。

三、长城人寿保险公司靠谱吗？

介绍完产品，我们来看看背后承保的长城人寿保险公司。

以代表性历史建筑长城为名，长城人寿到底怎么样？

长城人寿，成立于2005年，是首都第一家全国性的保险公司，也是北京市西城区国资委重要子公司。

注册资本55.3亿元，全国13省设立了分公司，有237家分支结构，背景还是非常强大的。

再看一下长城人寿的偿付能力信息。

2021年第3季度的偿付能力数据如下：

核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都达到了新规要求，且最近一期风险综合评级达到了A类，同样也符合新规的要求。

总的来说，长城人寿是一家背靠国资委，实力也很雄厚的大公司。

三、奶爸总结

司马台作为一款新规后的增额终身寿险缴费期限灵活、支持加减保并且写进了合同，还有投保人意外身故或全残的豁免，整体表现是不错的。

收益或许比不上旧产品，但加减保写进了合同，保险公司不能说取消就取消，更加稳定。

除了司马台，如果你想了解更多增额终身寿险产品，可以看看这篇：

2023年1月理财险榜单，停录前哪些年金险和增额终身寿险值得买https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16156.html

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、星福家（分红型）

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。

【总结】

大品牌，实力强

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

2、悦享盈佳（分红型）

目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费

【总结】

大公司出品，收益出众

【适用人群】

想买大公司又追求高收益人群

3、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【总结】

系出名门，权益多多

【适用人群】

看中公司整体实力和产品服务的人群

4、京福宏裕（分红型） 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年

红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%

【总结】

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

【适用人群】

想要博取较高收益的朋友

5、京福宏运（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

【总结】

资产规划形式灵活，综合实力强

【适用人群】

看中封闭期和高收益的朋友

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？