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2022年新规产品长城人寿司马台增额终身寿险优点有哪些?预期回报如何?

奶爸保 2022-01-08

2022已经到来,互联网保险新规开始执行,退市潮也拉下帷幕。

 

不少保险公司逐渐上线新产品,填补保险市场的空档。

 

这不,长城人寿推出了互联网专属的增额终身寿险——司马台增额终身寿险,每年保额以3.5%的速度进行增长,还支持加减保,且写进保险合同。

 

那么司马台增额终身寿险优点有哪些?预期回报如何?长城人寿保险公司靠谱吗?

 

下面跟着奶爸一起来看看吧。

 

司马台增额终身寿险优点有哪些?

司马台增额终身寿险的预期回报如何?

长城人寿保险公司靠谱吗?

奶爸总结

 

一、司马台增额终身寿险优点有哪些?

 

我们先来看看司马台增额终身寿险的基本产品信息。 

 

司马台增额终身寿险(互联网专属)


下面奶爸来说说司马台增额终身寿险的优点:


1、投保年龄范围广

 

司马台增额终身寿险的的投保年龄区间比较广泛,最高支持70岁人群投保。

 

如果年龄比较大,因身体原因买不了健康险的中老年人,可以考虑配置一份增额终身寿险险,获得一笔确定的现金流来应对未来的不确定性。

 

2、缴费期限多样

 

一般的增额终身寿险可以选择趸交、3或5年的短期缴费,或者是10/15/20年的长期缴费。

 

而司马台增额终身寿险在此基础上,还增加了分8年缴和分12年缴的选项。

 

对于一些想在短期和长期缴费之间做取舍的人群来说,比较友好。

 

3、加减保写进合同

 

司马台增额终身寿险支持加减保,而且还把加减保写进了合同,明确了加减保的规则,更具确定性和稳定性。


加减保规则如下:


司马台增额终身寿险加减保规则


加保:前5个保单年度内可申请加保,每年追加一次,追加保额不超过基本保额的20%,且要补交利息;

 

减保:保单生效满5年后,可申请减保,每年减保一次,减保金额不超过基本保额的20%


司马台增额终身寿险的加减保规则并不算宽松。

 

看得出来,银保监会对增额终身寿险在减保领取的政策,会越来越紧。

 

不过,它的加减保规则白纸黑字写进了合同,则是一个不小的优势,不管未来政策怎么变,投保后,司马台增额终身寿险的规则都不会改变。

 

4、自带投保人豁免

 

增额终身寿险险一般没有投保人豁免,少部分产品会列为可选责任。

 

但司马台增额终身寿险自带投保人豁免。

 

如果投保人因意外伤害导致身故全残,满足以下两个条件时,后续保费不用再交,且保单继续有效。


投保人豁免

 

二、司马台增额终身寿险的预期回报如何?

 

增额终身寿险的收益主要表现在现金价值上。

 

现金价值,相当于我们的保单存款,也会复利生息。


按照惯例,举个例子看看司马台的现金价值表现如何。


30岁的陈先生打算投保司马台增额终身寿险,每年交10万,交3年,现金价值趋势如下:


司马台现金价值演示


可以看到,在保单的第7个年度,现金价值超过了总保费,资金回笼。


到了保单第23个年度,也就是陈先生53岁时,现金价值超过了60万,是本金的2倍。


随着时间的增长,现金价值也在逐渐上涨。


再来看看它的内部收益率,也就是IRR。


如果陈先生一直不领取,直到60岁时申请退保,IRR是3.287%


同样,IRR也是随着时间增长而上升,90岁时达到了3.395%,后续的峰值也只达到3.419%


和新规前的顶流增额终身寿险相比,司马台的现金价值的增长速度和IRR表现一般。


司马台增额终身寿险适合短期缴费还是长期缴费呢?奶爸给大家举个例子。


30岁男性,每年交10万,在不同的缴费期限下,现金价值超过总保费的速度表现如下:


现金价值超过保费速度

 

购买司马台增额终身寿险选择短期缴费时,资金回本速度比较快。


趸交在保单第5年度时,现金价值超过总保费;


3年交和5年交,都是在保单第6年度时,现价超过了总保费。


不过,并不能从这一点就说明司马台增额终身寿险适合短期缴费。


还要结合现金价值和IRR的情况来进一步分析。


奶爸以30岁男性每年交10万为例,看看不同缴费年限下的现价和IRR


长城司马台现金价值和IRR情况

 

选择趸交,60、70和80岁的IRR都超过了3.3%,表现是最好的。


其次是分5年交,在70岁和80岁时,IRR也超过了3.4%


长期缴费的话,资金回笼速度比较慢,且IRR也不高。


这也进一步说明了,司马台更适合短期缴费。

 

三、长城人寿保险公司靠谱吗?

 

介绍完产品,我们来看看背后承保的长城人寿保险公司。

 

以代表性历史建筑长城为名,长城人寿到底怎么样?

 

长城人寿,成立于2005年,是首都第一家全国性的保险公司,也是北京市西城区国资委重要子公司。

 

注册资本55.3亿元,全国13省设立了分公司,有237家分支结构,背景还是非常强大的。


再看一下长城人寿的偿付能力信息。

 

2021年第3季度的偿付能力数据如下:


长城人寿偿付信息

 

核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都达到了新规要求,且最近一期风险综合评级达到了A类,同样也符合新规的要求。

 

总的来说,长城人寿是一家背靠国资委,实力也很雄厚的大公司。

 

 

三、奶爸总结

 

司马台作为一款新规后的增额终身寿险缴费期限灵活、支持加减保并且写进了合同,还有投保人意外身故或全残的豁免,整体表现是不错的。

 

收益或许比不上旧产品,但加减保写进了合同,保险公司不能说取消就取消,更加稳定。



除了司马台,如果你想了解更多增额终身寿险产品,可以看看这篇:


 

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