对于因上一年理财险停录而错失上车良机耿耿于怀的人来说,今年或许有机会。
越来越多的新品开始上线,比如这款司马台终身寿险就是其中之一。
名字带着浓浓的古风味道,让人丝毫不怀疑它就是保险界的国潮。
司马台一名源自司马台长城,位于北京密云区,被称为中国长城之最。
恰好司马台终身寿险的承保公司就是长城人寿,其中是不是暗含这款产品就是长城人寿最顶级的产品之意?
还需要我们分析产品之后再得出结论。
一、司马台终身寿险的优缺点有哪些?
司马台终身寿险本质上还是一款理财险,我们分析其优缺点之余,自然也要涉及到收益的分析。
为此,奶爸分两部分和大家分别讲解,先看产品优缺点:
司马台终身寿险优势如下:
1、投保门槛低,缴费期限灵活
作为一款终身寿险产品,投保年龄也是至关重要的,司马台终身寿险的投保年龄范围为出生满30天到70周岁。
起投金额1000元起,这个数目算较低的了,顾及到了很多普通收入的人群,也能投保的起。
如果你想要更高收益,当然也可以选择投保更高的金额,司马台终身寿险在最高的保额上做了限制。
趸交最高保费500万、3/5年交最高年交稿费50万、8年交/10年交/12年交最高年交保费30万,15年交/20年交最高年交保费20万
缴费期限多种可选,最长的投保时间20年,可以选择较长的缴费时间能缓解经济压力。
2、收益和保额都会长大
司马台终身寿险的保额按照3.5%的比例增长,每年的有效保额等于上一年有效保额*(1+3.5%)
作为一款增额终身寿险,它的现金价值在增长也是较为不错,回本速度快,这个奶爸会在后面分析。
3、资金灵活度高
司马台终身寿险在资金的灵活度上较高,支持加保、减保、保单贷款和减额缴清。
前期投入较低,后期可以选择加保,不过不能超过前面提到的保额限制。
后期回本了,收益增长起来了可以选择减保取现获取一定现金价值,用于养老孩子教育都是可以的。
而保单贷款是为了应急准备,按照保单的现金价值按比例进行贷款,有利息和时间的限制。
此外,当投保人在履约期无法正常缴费,可以选择减额缴清,保障依然有效。
此外,司马台终身寿险最大的不足是做了保额限制,选择不同期限缴费,对于累计最高保额是有限制的。
不过也不需要担心,毕竟不是每个人都有这样的充足的预算来投保。
当然,你也可以选择一款年金险用作养老规划,到了约定时间按期领取年金,也是不错的。
至于这两类险种怎么选,奶爸之前也写了增额终身寿险和年金险的对比文章,大家可以参考一下:
二、司马台终身寿险收益表现如何?
前面我们也提到分析一款产品除了保障内容,收益也是至关重要的,这里奶爸就详细和大家分析下。
奶爸通过一个具体的投保案例,为大家展现它的收益增长情况。
30岁的小马,手有余钱,开始为自己规划未来养老金,于是投保的司马台终身寿险。
选择年交10万,交10年,一共100万保费,这时候的收益增长如下表。
分析的增额寿险的收益,可以通过产品的增额比例,也可以看现金价值以及增长情况分析。
我们可以看到,司马台终身寿险在保单的第八年就已经实现了回本,此时的现金价值为807700。
随着时间的增长,现金价值还在不断增长,在保单的第30年,现金价值已经是已交保费的2倍。
可见司马台终身寿险的收益增长还是比较快的,不过它的收益增速对比众多同类产品中表现如何呢?
奶爸下期在做分析,看新规后的理财险收益表现到底谁更猛!
想要详细了解更多关于司马台终身寿险的内容,可以猛戳《2022长城司马台终身寿险怎么样?增额终身寿险有必要买吗?》
三、奶爸总结
司马台终身寿险亮点颇多,不过它选择不同缴费期限,是有最高保额限制的,大家要注意一下。
如果你追求高收益的话,可以继续观望,看看后续理财险有没有什么值得期待的产品出现。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?