互联网人身险新规落地之后,很多高性价比的互联网保险产品陆续停录,最近终于迎来好消息:符合新规设计要求的第一款产品上线了。
来自众安保险的尊享e生2022版,打响了新规后互联网保险市场的第一枪!
据说这一新品在原来的基础上,拓展了特定器械耗材责任,还增加了未成年人罕见病特药责任,而且加量不加价!
究竟尊享e生2021版和2022版区别有哪些?对比升级了什么内容?
今天奶爸就来给大家分析一下。
尊享e生2021版和2022版区别有哪些?对比升级了什么内容?
奶爸总结
01尊享e生2021版和2022版区别有哪些?对比升级了什么内容?
我们先来看看尊享e生2022对比尊享e生2021的保障内容对比:
我们来看一下新版的尊享e生2022升级了哪些内容:
1、新增特定器械耗材保障
(1)针对未成年群体,新增未成年人特定器械耗材保障
出生满30天-17周岁的被保险人,如患上I型糖尿病,可报指定类型的胰岛素泵器械费用,最高可报100万,0免赔。
I型糖尿病作为一种自体免疫性疾病,本身无法预防,而且危害非常大,并发症发生率高,患者必须注射胰岛素治疗,这种病多发于儿童及青少年。
《2010 年~2013 年覆盖全年龄段的中国 1 型糖尿病研究》显示,中国全年龄段 1 型糖尿病发病率为 1.01/10 万人。其中 0-14 岁儿童发病率为 1.93/10 万,15-29 岁人群发病率为 1.28/10 万,30 岁及以上人群发病率为 0.69/10 万。
这种疾病指定类型的胰岛素泵,市面上的价格一般要3-5万一个,如果遇到这种情况,尊享e生2022可以更好地缓解家庭经济压力。
(2)针对女性群体,新增恶性肿瘤特定器械耗材保障
对于成年女性,因乳腺癌治疗,术后需乳房假体器械进行医美重建的,指定类型的器械费用可以报销最高100万。
乳腺癌发病率逐年攀高,虽然治愈率高,但是在治疗中往往会单/双切乳房,会给患者带来不可磨灭的身体和心理创伤。
如果后期选择乳房重建,是属于医美范围,一般医疗险都是不报的。
国产乳腺假体费用在1-3万,进口费用在5-8万左右,可以说这项保障实打实得发挥了作用。
2、新增特定药品保障
(1)新增未成年人罕见病特药保障
这项保障同样针对出生满30天-17周岁的被保险人,覆盖13种罕见病,30种罕见病特药,包括近期广为熟知的SMA罕见病也包含在内,最高报销100万。
很多少儿罕见病的治疗费用非常高,比如脊髓性肌萎缩症,治疗它所用的口服液艾满欣,需要平均每月服用一瓶,年均花费近200万!
(2)院外特药增加至102种
尊享e生2021的院外特药是85种,这次升级之后,2022版的药品清单扩充至102种。
前阵子很火的120万一针的抗癌神药,CAR-T疗法用药就包含在内,分别是奕凯达和倍诺达两种。
这些外购药最高可报销600万,并且到保司指定药店购买,还能直接结算,不用自己掏钱!
3、可选责任升级
新增了 100 种重疾扩展特需医疗、住院医疗津贴以及重疾ICU住院津贴等保障,不过删减了2021版本中的轻症保险金、中老年特疾保险金等。
奶爸也帮大家整理出来详细内容:
尊享e生2022还根据相应的可选保障类型做了分类与整合,例如将癌症相关的保障都合成了癌症特别医疗加油包,需要一起购买。
新增的重疾扩展特需医疗可以报销二级及以上公立医院特需医疗部、国际部、VIP部的医疗费用,针对100种重疾,最高赔600万保额。
这些保障责任价格也并不高,比如重疾关爱加油包,30岁投保附加上只需要17元,其他的保障内容大家可以根据自己的需求来选择。
不过需要注意的是,除了住院医疗津贴外,其他的可选保障都要求60岁及以下的才可以加购。
4、增值服务升级
新增2项增值服务,分别是:
(1)慢病无忧药品服务,在线上购买慢性病药品可以享受8折优惠。
保单等待期满后,客户可通过线上医生的建议或自行需求在线购买慢病药品,并享受8折的折扣优惠,相当于报销了20%,这是实打实的省钱了。
(2)医管家特别权益包,“癌症早筛服务”和“宠物健康管理服务”二选一,可以选择做一次癌症筛查检查或者给宠物体检。
5、保费优惠政策
除了延续2021版针对优选体的费率优惠外,如果以家庭为单位投保,5人及以上可以优惠20%的保费。
此外,升级之后的尊享e生2022在增加了保障的情况下,价格保持不变,真正意义上的加量不加价。
总的来说,尊享e生2022作为第一款新规百万医疗险出现,保障内容更加全面,升级的保障也都比较实用,性价比还是非常高。
而且升级后无论是必选责任还是可选责任,都明显对女性和未成年加大了保障力度,很适合女性和未成年人投保。
不过还是要提醒大家,这款产品同样属于1年期产品,是不保证续保的,到期都需要审核,停录就无法再续保。
不过从众安以往的医疗险表现来看,产品稳定性都比较好,所以也不用太担心。
02百万医疗险会受新规影响吗?
互联网人身险新规发布之后,百万医疗险市场也受到影响:
新规明确规定了销售地域限制,保险公司只能在设立省级分公司的区域内销售医疗险,或者和其他已经开设分支机构的保险公司、保险中介机构合作才能销售。
对于消费者的影响,是在线上选购医疗险的时候,无法投保承保公司没有在所在省份内开设分公司的产品。
(PS:不过这一规定主要针对医疗险、失能险。对于重疾险、定期寿险等产品,彻底放宽了对销售地域的限制,消费者在买这类产品时,不用担心异地投保的问题。)
但也有例外,比如尊享e生2022的承保公司——众安在线,就是一家地地道道的互联网保险公司。
根据规定,它无须开设分支机构,也能在全国范围内(除港、澳、台)销售产品。
所以对于尊享e生系列的产品,全国各地的消费者都能自由投保。
03奶爸总结
作为百万医疗险的明星,尊享e生系列这次在新规之后首先推出新品也是开了一个好头。
尊享e生2022推出之后,可以推测旧款的尊享e生2021很快就会停录。
如果还想投保2021版的朋友一定要抓紧时间了,如果你买的尊享e生2021版刚好保障到期,也可以直接续保尊享e生2022,毕竟加量不加价。
如果你想要了解更多医疗险,可以看奶爸整理的医疗险榜单:
奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品:
1、铁甲小保2号
保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年
基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔
提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天
增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用
健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保
【不足】
医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用
【适合人群】
少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群
2、太平洋蓝医保
保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年
保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠
免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高
【不足】
重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好
【适合人群】
追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体
3、平安长相安长期医疗
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀
投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障
新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用
家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额
增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群
4、平安e生保长期医疗
平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,
这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长
核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保
保费优惠:可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群
5、金医保
保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块
可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药
费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%
【不足】
除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制
【适合人群】
适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群
6、好医保长期医疗(20年版)
保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保
保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%
需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保
【适合人群】
追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人
如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?