商业保险有哪些,商业保险与惠民保险有哪些区别?

奶爸保 2021-12-27 15:23:00
原创

虽然经常听到“商业保险”这个名词,但是很多小伙伴表示依然不知道商业保险具体有哪些。

 

这个商业保险跟近两年火热的惠民保险有什么区别呢?

 

这也是奶爸经常被小伙伴咨询的问题。

 

今天奶爸就通过文章,跟大家好好说一下关于商业保险以及惠民保险之间的区别吧。

 


一、商业保险有哪些?

 

说到商业保险,其实是一个包含十分广泛的词,为什么这么说呢?

 

因为商业保险保障的对象很多,比如人的生命和身体、财产以及财产相关的利益、责任、信用等都可以成为标的。

 

商业保险可以为这些标的提供保障,比如车险也属于商业保险的一种,这属于财产险。

 

由于篇幅有限,奶爸今天主要跟大家讲一讲跟我们的生命和身体相关的人身险。

 

商业人身保险大致可以分为几大类,根据应对的风险的不同,可以分为意外险、健康险、人寿保险以及理财险。

 

前面三项是我们通常说的基础保障,而理财险顾名思义就是兼具保障和理财的产品。

 

相比起意外险和健康险等,理财险将重点放在了理财上。

 

关于理财险,奶爸之前有很多文章都有讲解,大家可以看这里:《理财险有没有必要买?保险的理财险值得买吗?》

 

今天我们主要说说提供基础保障的三大险种。


1. 健康险

 

健康险包含医疗险和重疾险,所谓健康险主要是为被保人转移疾病风险的。

 

普通的病有小额医疗险,而大病可以通过百万医疗险和重疾险来转移风险。

 

因为重疾治疗费用比较高,如果没有一份大病保障可能直接掏空一个家庭。



而前面提到的惠民保险其实就是跟这一险种比照的,为了减轻市民的治疗负担。

 

不过两者也有区别,奶爸将在第二部分展开详细说明。


2. 意外险

 

意外险顾名思义就是为被保人提供意外保障的,当然这里的意外可能跟我们平时说的“意外”有些出入。

 

想知道怎么评判,可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询哦。

 

奶爸认为意外险应该是人手一份的保险,因为不管是哪个年龄层的人都可能发生意外。

 

而且意外险的价格也不高,基本每个人都能负担得起。

 

想要了解具体产品,戳这里:《2021年12月意外险榜单,哪家公司的意外险便宜又好?》

 

3. 人寿保险

 

这个就是为人的生命或者身体提供保障的,是为了规避极端风险的。

 

一般老人和小孩不需要配置,因为他们不承担主要经济责任,投保反而会加重家庭经济负担。

 

那么谁需要买呢?看这里:《家庭经济支柱如何配置保险?买什么保险好?

 

二、商业保险跟惠民保险区别有哪些?

 

上面奶爸已经给大家介绍了提供基础保障的险种,而现在比较火热的惠民保险对标的就是健康险。

 

更确切地说,惠民保险跟健康险中的百万医疗险有异曲同工之妙。

 

不过两者也存在很多差别。

 

从商业保险和惠民保险的命名也可以窥见一二。

 

商业保险盈利性质比较重,而惠民保险旨在让更多人受惠。

 

而且两者在细节方面也有诸多不同。


1. 投保规则:惠民保险几乎没有门槛

 

惠民保险基本是地级市推出的,只要是在当地参加了医疗保障,不管什么职业、什么年龄、是否有既往症均可以加入。

 

而商业保险,尤其是健康险对被保人的健康要求比较高,如果身体素质比较差,可能被拒保。

 

这也是奶爸为什么建议年龄大、高危职业人群投保惠民保险的原因。

 

2. 保障范围:商业保险更为广泛,理赔门槛较低

 

不过商业保险的保障范围更广,比如百万医疗险,一般疾病、重疾等都能提供保障,而且往往不限社保。

 

而且免赔额一般都是1万元,而惠民保险很多都是报销社保内用药,社保外的报销比例偏低,且免赔门槛较高。

 

3. 价格:惠民保险“一口价”,商业保险因人而异

 

惠民保险的价格基本是统一的,不管男女老少,只要是符合加入条件的,同一级别的产品价格都是统一的,比如东莞市民保就是69元/人/年。

 

而商业保险的价格受到很多因素的影响,比如被保人年龄、职业等都可能影响价格。

 

具体有哪些因素,可以看这里:《保险的费率是怎么计算的?保费越贵理赔越容易吗?》

 


三、奶爸总结

 

总而言之,商业保险的种类根据不同的标准有不同的划分,不过提供基础保障的主要有意外险、健康险以及人寿保险。

 

而且商业保险跟惠民保险在投保门槛、保障内容以及费率等方面还是有比较大的差别的。

 

如果条件允许的话,奶爸建议可以投保商业保险,这样保障更全面一些。


如果你还不知道保险如何搭配,可以去看一看奶爸写的买保险注意事项有哪些?为什么要配置保险?这篇文章。



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