国华健康福重疾险测评:单次赔付定期重疾险性价比一般

奶爸保 2019-11-25 15:43:00
原创


国华健康福重疾险,由国华人寿承保,是一款单次赔付型定期重疾险产品。

 

国华健康福的特点在于保障期限可选定期20或30年,投保人可实现一年一交费。

 

那国华健康福对比其他单次赔付重疾险表现如何?又有哪些优缺点呢?

下面奶爸给大家详细分析下:

l国华健康福基本保障内容

l国华健康福PK其他单次赔付重疾险产品

l奶爸小结

 

01

国华健康福基本保障内容

 


根据上表,主要总结以下几点:

 

1) 只有重疾和轻症保障,缺乏中症保障

重疾种类包含100种,仅1次赔付100%保额;轻症种类包含50种,仅1次赔付20%保额。

 

再来看看这款产品在高发轻症上面的覆盖情况。

 

国华健康福重疾险对高发轻症覆盖比较一般,缺少慢性肾功能衰竭和视力严重受损两种高发轻症疾病。

 

值得一提的是,国华健康福部分高发轻症是不含有隐性分组的:

 

不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、微创冠状动脉搭桥术三者不存在隐性分组,意思就是三种疾病能赔。

 

大多数产品都是会有隐性分组,仅赔付其中一项。

 

但国华人寿在产品设计上也是优点心机的,轻症只赔付1次,才赔付20%保额,这样隐性不隐性分组显得没有多大意义,反正轻症也就理赔1次。

 

2)可选身故责任

可选身故责任(身故赔保额),18岁赔已交保费,18岁后赔付保额。

 

若不附加,则身故一律返还累计已交保费,投保人可根据自身情况,灵活选择身故保障责任。

 

3)投保规则较严

职业限制1-4类,被保人年龄限制40周岁以下

而且被保险人为以下职业的不得投保:矿工、采石工、采砂工、爆破工、高压电工程设施人员、海洋船员、潜水员、火药炸药制造及处理人、特技演员、驯兽师、货运司机及随车人员、高空作业人员、炼钢/炼铁/冶金业工人

 

02

国华健康福PK其他单次赔付重疾险产品

 

 

对比结论:

如果是55周岁以上中老年:健康保2.0,超级玛丽2020

上表中这两款投保年龄延长至60周岁,其他产品均要求55周岁以下,相对而言,年龄限制较宽松。

 

追求高保额:达尔文2号,超级玛丽2020

达尔文2号和超级玛丽2020重疾在约定年龄条件下额外赔付50%,而且轻/中症赔付比例较其他产品也要高一些。

 

不过达尔文2号保费要比超级玛丽2020贵5%左右,但是首次轻/中症赔付比例要相对高一点。

 

追求特定疾病保障:康惠保2020,健康保2.0

康惠保2020和健康保2.0比其他产品多了可选特疾责任,根据被保人不同年龄段进行划分不同赔付比例。

 

综上,国华健康福定期寿险,虽然保障期限可选较短期,减轻了投保人的经济压力,追求较短期保障的朋友可以考虑看看。

 

但是保障期限选至70周岁时,表中保费测算结果显示保费价格中等,没有很明显的价格优势。

 

还有一点就是,缺乏中症保障,产品只覆盖重疾和轻症保障,而且轻症保障力度偏低,仅单次赔付20%,一般重疾险轻症都是2-3次赔付且比例为50%左右。

 

03

奶爸小结

 

奶爸一直强调:买保险最重要的是保额

 

只有配置足够的保额,合理利用杠杆,保险才具备转移风险的意义。

 

在预算有限的情况下,我们可以通过筛选必要保障内容,缩短保障期限、增加缴费期限等方式,同样可以获得足够力度的保障。

 

国华健康福定期重疾险虽然保费价格可选到较低,但保障范围缺乏中症并不适合大多数朋友,我们更推荐根据自己的收入,合理配置规划保障。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

君龙超级玛丽9号

 

【特点】

 

优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高:

 

重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀:

 

癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额

 

癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额

 

费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显

 

增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务 

君龙超级玛丽9号增值服务


【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文8号

 

【特点】

 

基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症

 

可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:

 

疾病关爱金:

 

60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额

 

恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额

 

住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天

 

多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;

 

产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势

 

【总结】

 

基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群

 

国富小红花致夏版

 

【特点】

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足:

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化

 

心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额

 

包含2项健康服务:

 

7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享

 

癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

  

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

信泰完美人生2024

 

【特点】

 

轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期

 

兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。

 

可选责任丰富:

 

二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额

 

重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额

 

特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额

 

【总结】

 

基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买

 

【适用人群】

 

追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群

 

君龙守卫者6号

 

【特点】

 

重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

 

纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任

 

多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便 

 

 

【总结】

 

纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


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