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年金险有哪些功能?年金险怎么选?哪款年金险值得推荐?

奶爸保 2021-11-30

随着社会的发展,“义务教育”、“老年金”等普及到千家万户,人民的教育和养老有了基本的保障。

 

不过,随着人民生活水平的进一步提高,人们对教育和养老有了更高的追求。

 

正因如此,像年金险等具有理财属性的保险慢慢走进了人们的视野,成为人们规划教育和养老的重要工具。

 

究竟年金险有哪些功能?年金险怎么选?哪款年金险值得推荐?


下面跟着奶爸一起来看看。

 

年金险有哪些功能?

年金险怎么选择?哪款年金险值得推荐?

奶爸总结

 

一、年金险有哪些功能?


在介绍年金险之前,奶爸建议大家先了解增额终身寿险和年金险的区别,这样更方便理解年金险:



回到年金险,年金险具体有以下几大功能:

 

1. 教育

 

年金险的第二大功能就是教育金保障功能。

 

相对于以往的“放牛式”教育模式,现在的父母对孩子的教育真是操碎了心!为了孩子的将来,抓好教育势在必行!

 

当前我国的义务教育是9年制的,覆盖整个小学、初中阶段,因为国家的扶持,几乎所有的孩子都能免费上学。

 

通过中考、高考、留学等方式进入更高的学府,接受更高层次教育。

 

同时,也要考虑到教育费用的问题。

 

部分年金险产品提供教育金保障,能为孩子的教育做好前期规划,提供经济支持。


2. 养老

 

大多数人们配置年金险,主要看中的是年金险养老这一核心功能。

 

在当前,人口老龄化程度进一步加深,养老成为了大家茶余饭后出现频率最高的话题之一。

 

即使是现在二十来岁的小年轻,也在开始为将来的养老生活做打算。

 

在我国,养老体系有三大支柱,简单点说就是:社会养老、企业养老、商业养老。

 

其中,商业养老的个人选择比较自由,收益稳健,我们说的年金险就属于这一范畴。

 

年金险会在约定时间固定发放年金,能为老年生活提供一个稳健可观的资金来源,比较适合用来做养老规划。


3. 财富传承

 

说到财富传承,更多人想到的是寿险的特色,但其实年金险也是有这项功能的。

 

而且这项功能的体现方式还有些不同。

 

寿险主要是身后传承,而年金险除了身后传承,还有身前传承。

 

身后传承,不难理解就是被保人身故后,受益人能够获得相应的保险金。

 

身前传承就例如我们前面提到的养老金、教育金等,可以为家人到来经济收益。


4. 强制储蓄

 

年金险的强制储蓄功能奶爸觉得是非常实在的。

 

相信很多年轻人都会有这样的体验:辛辛苦苦上班工作,一年下来也没存到几个钱(so sad!),然后灵魂拷问:我的钱去哪儿了?

 

现在,许多人对于金钱的管理是比较不合理的,“月光族”群体庞大!

 

平时消费是很爽,可一到需要用到钱的时候烦得头都大。

 

年金险的强制储蓄功能则让这部分人群有了“存钱”的意识。

 

定期缴费,可能每年存的钱不多,长期+复利,拥有保障的同时也有不错的收益。

 

5. 资产隔离

 

年金险的资产隔离功能大家也是比较陌生的,奶爸也希望大家都用不上。

 

例如创业与投资时都会伴随大量的资金投入,同时也会存在失败的风险。

 

在资金充足的时候,拿出一小部分来规划年金险,可以保障自己和家人后续的现金流。

 

若遭遇创业失败,面临诉讼风险、经济风险等危机,受到法律保障的保单可以最大限度的保全这部分资产,实现风险的规避。

 

以上就是年金险的五大功能,能为我们实现比较好的理财效果。

 

接下来,奶爸也结合近期互联网保险新规对互联网年金险的影响,跟大家聊聊年金险怎么选。

 

二、年金险怎么选?哪款年金险值得推荐?

 

年金险中有许多表现优秀的产品,不过受到新规的影响,许多的年金险或终身寿险产品须在2021年12月31日前退市。

  

那么有哪些比较热门的年金险产品呢?奶爸以高领取型的纯年金险为例,请继续往下阅读。

 

奶爸这次挑选了京福颐年养多多金生有约优享版如意享(七金版)


高领取型纯年金险

 

产品详细情况可以看:《2021年11月理财险榜单,人身险新规后哪些理财险产品值得买?》


1. 投保门槛

 

奶爸列举的四款产品都属于高领取型的年金险产品,最终的收益的差距不大。

 

比如信泰如意享(七金版),趸交1万元起、年交5000元起,投保门槛高。

 

2. 保证领取

 

保证领取最大的好处是规避了领取期间被保人早亡造成的经济损失。

 

并不是所有的年金险产品都有保证领取的,如果一款年金险产品有保证领取的约定,自然加分不少。

 

而且保障年限越长越好,保证能领取的年金越多!

 

四款产品中,京福颐年、养多多、金生有约优享版都约定了保证领取20年,而如意享(七金版)保证领取25年,秀得一匹~

 

3. 其它保障

 

年金险的年金领取、身故保障约定大多相似,但有些产品在其它保障和权益上后又差别。

 

奶爸列举的几款产品都能附加意外保障。

 

而养多多和金生有约优享版支持加保,这么一来,其资金支取就会更加灵活。

 

预算不足可以在配置保障后,后期再将闲置资金投入,做大保障。

 

所以,其它保障的差别也是可以作为选择产品的一个参考因素的。

 

三、 奶爸总结

 

年金险的五大功能,让大家的理财需求多了一个不错的选择。

 

同时挑选年金险产品,也要货比三家、掌握技巧、多看多问。

 

需要注意的是,互联网保险新规的落地,市场上预定利率4.025%的年金险,和收益3.5%以上的产品,也将在2021年12月31日前批量退市。


如果你有打算购买此类理财险,现在可以考虑入手了。


想了解更多关于理财险的产品,欢迎阅读奶爸整理的理财险榜单:



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