至尊鑫满意年金险，太平洋保险开门红理财险测评

至尊鑫满意年金险，由太平洋保险承保，是太平洋保险近期推出的一款开门红理财险。

 

至尊鑫满意年金险采用的是年金保险+万能账户的形式，年金保险部分是固定领取的，若选择不领取会进入到万能账户中进行二次增值。

 

那么，至尊鑫满意具体收益如何？今天奶爸就带大家一起来看看：

• 太保至尊鑫满意具体内容

• 太保至尊鑫满意收益如何？

• 年金险值得买吗？

 

01 | 太保至尊鑫满意具体内容

 

基本投保信息

投保年龄：0-58岁

保障期限：至60/65/70/75/80/85/90/95/100岁

缴费期间：3/5/10年

 

领钱方式

太平洋保险至尊鑫满意年金险本质上是由年金保险+万能账户组成，奶爸逐个分析。

 

奶爸以0岁宝宝，年缴10万，3年缴费，保到100岁为例子。

 

1. 年金保险部分

祝贺金：保单第5年和第6年，每年领取50000元；

祝福金：保单第7年开始，每年领取4070元，一直领到59岁；

养老金：59岁开始，每年可领取11590元，一直领到100岁期满；

创业婚嫁陪伴金：若在缴费期间，投保人遭受意外身故或全残，被保险人可在年满30岁和31时获得创业婚嫁陪伴金50000元；

 

身故/全残保额：59岁前，取已交保费和现金价值最大值给付；59岁-79岁，按20个保单年度内应给付的养老金总额与累计已给付的养老金金额两者之间的差额，与确定身故或全残时合同保险单的现金价值最大者给付；79岁后，不给付身故或全残保险金。

 

值得的一提的是，如果返还的部分不领取（祝贺金、祝福金、养老金等），可进入到万能账户中进行二次增值。

 

2. 万能账户

太保鑫满意年金险可搭配的万能账户有：传世赢家、传世管家、财富赢家、财富管家。

 

值得一提的是，传世赢家和财富赢家保底利率都是2.0%，传世管家和财富管家的保底利率是2.5%。

 

返还的部分可流入到万能账户中进行增值以外，还能往万能账户中进行追加资金，过程中需扣除一定比例的手续费。

 

其中利率分为结算利率、演示利率和保底利率。

 

结算利率是该账户最终得到的实际利率，大家可以到该保险公司官网进行查询或咨询电话客服。

 

保底利率是合同中约定的利率，不管怎么样都会达到这个利率。

 

演示利率是给客户演示参考的利率，分为低档2.5%、中档4.5%、高档6%。

 

其中，结算利率是不稳定的，可能今年高，明年低。

 

02 | 太保鑫满意年金险收益如何？

 

我们一般用内部收益率IRR（Internal Rate of Return）来衡量年金险的收益情况。

 

内部收益率IRR，是一项投资可以达到的报酬率，是能使投资项目净现值等于零时的折现率，该指标越大越好。

 

IRR数值怎么测算？这篇文章可以帮到您！

 

我们假设，返还部分都不领取，让其进入到万能账户（传世管家）中进行二次增值。

 

鑫满意第10年生存总收益可以参考中档利率计算，具体为291388元，第11年生存总收益为306502元。

 

可以看到如果按中档利率来算，鑫满意需要10年时间才能回本。

 

而且通过测算，在宝宝需要上大学的年纪，第19个保单年度，账户总价值为454737元，IRR收益利率为2.3%；

如果然保底利率来算，账户总价值为325511元，IRR收益率仅为0.5%，意思也就是说，该产品放置十几年，奖金20年，收益仅仅多了2万多元。

 

当然了，这是供大家参考用的，最终收益是不确定的。

 

但通过计算IRR收益来看，太保鑫满意收益真有点低，奶爸并不太推荐。

 

近期热门年金险横向测评，总有一款适合你！

 

03 | 年金险值不值得买？

 

很多人购买保险的目的，是为了风险来临时，可以通过保险转移这些风险。

 

如果你也是带着这个目的去选择保险产品，奶爸并不建议购买年金险。

 

买年金险之前，需要解决以下几个问题：

 

1、家庭或者个人的保障已经做好了吗？

 

在购买保险的时候，奶爸认为应当遵循的一个原则是：先保障，后理财。

 

对抗风险方面，保险的杠杆作用是巨大的。一份50万保额的意外险，每年只需要100多块。

 

做好风险保障可以让我们没有后顾之忧，放心进行各种理财投资。没有做好保障之前，记得忍住。

 

2、是否有足够的闲置资金？

 

年金险不是一项短期的投资，很多年金险产品需要10年左右的时间回本，往后才有收益。

 

短时间内退保，这就得不偿失了，因为退保会有一定的损失。

 

除了年金险的保费，如果在短期内有大额支出的需求，譬如买房、买车，就要去衡量是否有足够的资金去应付各种大额预期支出。

 

3、有没有比年金险更好的投资选择？

 

对于这个问题，奶爸建议从风险和收益两个角度去考虑。

 

相对于网贷平台、P2P这些投资方式，投资年金险还是很安全的。

 

毕竟是保险，在我们国家，保险公司受到银保监会的监管，即便经营不善，最后也有社会保障金兜底。

 

像之前的新华保险、安邦保险，最后都涅槃重生了。

 

目前，在售的年金险的产品大多数都是按照4.025%的最高预定利率设计的。4.025%基本上可以说是目前购买年金险能够获得的最高收益了。

 

但这个收益率是否足够高，见仁见智。

 

在上世纪80、90年代，年金险的最高预定利率达到7%-9%。不过当时银行五年期的存款利率也有10%，年金险看起来优势并不明显。

 

而保险本质上是一份合同，一旦购买了，双方都得按照合同执行。

更多专业保险测评，请关注奶爸保~

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~