阳光臻逸2019重疾险测评,返还型重疾险奶爸不推荐


阳光臻逸2019重疾险,由阳光人寿承保,是一款带返还功能的重疾险。

 

说实话,这一类带返还的重疾险奶爸并不推荐大家去购买,这类产品除了保费贵至于还存在许多问题。

 

至于臻逸2019重疾险具体保障内容怎么样,今天奶爸就带大家一起来看看:

  • 阳光臻逸2019保障内容

  • 多款重疾险横向对比

  • 为什么不推荐大家购买返还型产品?

 

01 | 阳光臻逸2019保障内容

 

基本投保信息

投保年龄:18-60周岁

保障期间:至60/70/80周岁

最长缴费期:20

等待期:180

 

保障内容

1. 重疾保障

110种重疾,最多赔付1次,赔付保额、现金价值、保费的最大值。

 

2. 轻症保障

60种轻症,不分组6次递增赔付,依次赔付20%/20%/30%/30%/50%/50%保额,无间隔期。

 

高发轻症覆盖情况如下:

 

 

高发轻症基本都有,覆盖还是很全面的。

 

这一部分高发轻症占了轻症理赔80%以上,具有很高的参考价值。

 

但是,前两次轻症只赔付20%保额,奶爸认为实际的作用并不很大。

 

毕竟轻症属于重疾的轻度状态,也是比较严重的疾病,人一生患上23次已经算比较不走运了。

 

所以前2次轻症保额是最具有价值的,目前市面上主流产品大多是轻症赔付30%保额,有的还会达到45%保额,至于什么产品,点击立刻了解。

 

3. 身故保障

身故赔付保额、现金价值和保费之中的最大值。

 

4. 满期返还

如果合同到期后,被保险人仍然生存,并且尚未发生重疾理赔的情况下,返还全部已交保费。

 

02 | 多款重疾险横向对比

 

 

大家可以看到,阳光臻逸2019重疾险保至80岁,20年缴费并不便宜。

 

可以对比同等保至80岁,20年缴费,带身故责任的超级玛丽2020,贵了近5000元。

 

超级玛丽2020比臻逸2019少了返还责任,但多了中症保障,并且重疾、轻症保额都要比臻逸2019重疾险要高,综合保障力度来说,臻逸2019是没法比的。

 

而且臻逸2019重疾险这个保费价格,已经可以投保一份终身多次赔付的重疾险了,例如信泰完美人生尊享版,保额更高,保障更加全面。

 

如果大家为了返还责任,而多付不少的保费,还要牺牲掉不少的保障内容,奶爸认为并不值得。

 

03 | 为什么不推荐大家购买返还型产品?

 

我们之前的文章解释过,买保险最重要的是保额。因为返还型保险的保费一般会贵不少,在一定的保费预算下,这就制约了保额的提升。

 

其实,保险公司的收入主要有两部分:保费、投资收入。保费就是投保人交的保费,投资收入就是依靠保费产生的投资回报。

 

保险公司的支出主要有两部分:保险金给付、费用支出。保险金给付除了保险事故的理赔外,返还型保险的"返还(100+x)%的已缴保费"也属于保险金给付,费用包括保险公司的运营费用比如员工的工资、也包括给代理人的佣金等。

 

通俗来说,羊毛出在羊身上,返还型保费实际上就是你的保费先借给保险公司,保险公司保证一定的保障责任后,满期了再连本带一点利还给你。因为国内保险定价的限制,保险公司折算投保人收益的利率一般不超过3.5%。

 

举个例子:

小明打算花10,000元买个保费返还型保险,如果发生保险事故,可以拿到50万元赔款,如果没有,20年后小明能拿回11500元,小明会觉得心理很平衡。

 

但是如果把这10,000元中的2000元拿去买一个非返还保费型保险,保额同样是50万元,虽然保障期结束,这笔保费没发生事故就没了。

 

但如果小明把剩余的8000元拿去投资,投资收益为4%(无风险一般人都能轻而易举能做到),20年后,小明投资拿到的钱,其实会比返还的保费多不少。

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