水滴长期医疗测评,水滴保百万医疗险靠谱吗?

奶爸保 2019-11-12 17:51:00
原创

水滴长期医疗险,有横琴人寿承保,是一款长期百万医疗险。

 

水滴长期医疗险特点在于,保证6年续保,免赔额会根据理赔情况进行调整。

 

现在百万医疗险有不少,例如网红产品众安尊享e生,以及微信微医保和支付宝好医保,还有出自平安大公司品牌的平安e生保,可以看出市场竞争是非常激烈的。

 

那么水滴长期医疗具体保障责任怎么样?与热门产品对比表现如何?

 

今天奶爸就带大家一起来看一下:

  • 水滴长期医疗险基本内容

  • 多款热门百万医疗险横向对比

  • 百万医疗险该怎么买?

 

01 | 水滴长期医疗险基本内容

 

基本投保信息

投保年龄:0-60

保障期间:6年保证续保

最高续保年龄:最高可续保至65

缴费期限:月缴/年缴

等待期:30

职业限制:1-4

 

保障内容

一般医疗保障:住院医疗保额200万,免赔额8000-1万,包含特殊门诊、门诊手术、住院前7天后30天门急诊费用。

 

免赔额第1年为1万元,若尚未发生理赔,第2年免赔额降低为9000元,第3年降低为8000元,最低为8000元。

 

若发生理赔,那么之后的免赔额会恢复至1万元。

 

重疾医疗保障:100种重疾,400万重疾医疗保额,包含重疾住院津贴100/天,0免赔额。

 

报销范围/比例:不限社保,100%报销;未经社保的,60%报销。

 

医院限制:二级及以上公立医院。

 

癌症外购药保障:被保人首次确诊癌症,并且癌症确诊之日2年内,满足以下相关条件,可获得100万外购药保额:

 

相关条件:

由医生开具、合理且必须的药品处方;

属于合同指定的药品清单中社保目录外药品;

在保险公司指定或认可的药店购买,且符合合同中“恶性肿瘤药品处方审核及购药流程”的约定;

处方开具时间和购药药品时间需在癌症确诊后的2年内;

每次处方只限定药品清单中的1种药品,剂量不超过30天的治疗用量。

 

癌症外购药住院津贴:被保人因使用指定的药品,发生相关效应并需要住院的,每天可获得50元的住院津贴,最多给付30天。

 

续保条件:6年保证续保期限过后,若产品尚未停录,续保无需审核。

 

02 | 多款热门百万医疗险横向对比测评

 

 

如果追求保障全面:众安尊享e生2019,人保好医保长期医疗

众安尊享e生保额高,保障覆盖全,其中包括质子重离子、绿色医疗通道、医疗费用垫付、术后家庭护理服务、特药服务等等。

 

奶爸做过详细测评,感兴趣的朋友可以点击关键词连接:众安尊享e生2019

 

除此之外,好医保长期医疗也很不错,基本保障都有,增值服务也完善。

 

如果关注甲状腺结节:众安尊享e生优甲版

尊享e生优甲版对甲状腺癌患者术后有机会投保i,对甲状腺结节人群友好。

 

如果追求0免赔额:众安乐享e生0免赔额版

乐享e生无免赔额,不过需要根据条件因素不同而有30天、60天、90天的等待期之分。

 

如果看重短期的续保条件:平安e生保保证续保版、人保好医保长期医疗、泰康微医保长期医疗水滴长期医疗

这几款产品都是保证6年续保,追求这类保障的朋友,可优先考虑。

 

通过对比,水滴长期医疗对于0岁被保人来说,费率上比较优惠,保障内容比较丰富,但缺点在于缺少医疗费用垫付,完美之中稍微带点瑕疵。

 

03 | 百万医疗该怎么买?


百万医疗险不像重疾险和寿险,它是不保证终身续保的。

 

一旦我们的健康状况出现问题,而自己投保的百万医疗险又停录的话,想要通过一款新产品的健康告知并不容易。

 

因此选择百万医疗险,不仅要看保障责任、价格、免责条款、续保条款等常规的内容,还要看产品的稳定性,也就是产品的续保条件还有停录风险。

 

产品的稳定性谁也不能保证。一般来说可以从这几方面判断:销量是否足够大、是否有足够多的健康体加入、定价是否合理、承保公司条件等等。

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品: 

 

 

1、铁甲小保2号

  

保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年

 

基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

 

可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔

 

提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天

 

增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用

 

健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保

 

【不足】

 

医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用

 

【适合人群】

 

少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群

 

2、太平洋蓝医保

  

保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保

 

健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级

 

保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金

 

可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年

 

保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

 

免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高

 

【不足】

 

重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好

 

【适合人群】

 

追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体

 

3、平安长相安长期医疗

  

保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀

 

投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元

 

基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

 

新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用

 

家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额


增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低

 

【不足】

 

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任

 

【适合人群】

 

追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群

 

4、平安e生保长期医疗

 

平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,

 

这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。

  

保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长

 

核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保

 

保费优惠:可享受家庭单优惠

 

【不足】

 

投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付

 

【适合人群】

 

追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群

 

5、金医保

  

保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保

 

理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块

 

可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药

 

费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%

 

【不足】

 

除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制

 

【适合人群】

 

适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群

 

6、好医保长期医疗(20年版) 

 

保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保

 

保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等

 

疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗

 

健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况

 

【不足】

 

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%

 

需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保

 

【适合人群】

 

追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人

 

如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?


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