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奶爸保
活着做个印钞机，倒下是堆人民币。很多人都知道，定期寿险很重要。
一个成年人，每年几百块钱的保费，就有几十万的保额，非常适合工薪家庭用来抵御经济支柱英年早逝所带来的风险。如果你对于这个险种还不了解，可以查阅：定期寿险又又叒降价了！
依靠定期寿险去保障往后几十年的风险，对于预算有限的家庭是不错的选择。
当然，我们都希望长命百岁。有些人身体健康，活到80/90岁，甚至100岁。那么问题来了，加入“人活着，钱没了”怎么办？
不过市面上有保险产品能够让你从“人活着钱没了”变成“人走了钱还没花完”。就是今天奶爸要介绍的复星保德信星享福年金险。
一、星享福的特点
在奶爸看来，星享福有以下的特点：
1、终身领取，保证领取。
根据英国世界权威医学杂志《柳叶刀》的研究显示，到2040年中国人平均寿命将超过80岁。
目前定期寿险保障期一般是70/80岁，在80岁之后基本上买不到了。
即便健康长寿，我们不能指望自己80岁以后还能像李嘉诚那样继续赚钱。所以，老了之后的开支就需要我们现在未雨绸缪。
星享福恰好有这方面的功能，因为它是可以终身领取的，这样被保人就不用担心因为健康长寿而导致积蓄花完。
很多人可能会觉得，如果被保人活不久岂不是亏了？
这个产品也充分考虑了这个问题，它可以选择20/25年的保证领取。万一在保证领取期间身故，剩下未领取的金额将一次性给到受益人。
这意味着，开始领取后至少能够获得本金1.5倍以上的收益！
2、整体收益率接近4.025%，越往后越高
8月份的时候，银保监会把年金险的最高预定利率从之前的4.025%下调至3.5%，往后推出的产品预定收益率最高也是3.5%左右，甚至更低。
目前在售的年金险产品中，最高预定利率是4.025%。
随着信泰如意享的停录，目前能够接近4.025%的年金险产品并不多，奶爸曾经介绍过这几款星享福就是其中之一。如果考虑养老年金险，不妨看看这4款
而星享福是一边拿着高额返还金，一边享受稳定的收益.....鱼与熊掌兼得。
3、返还金额高
上面刚说到，星享福的返还金额是比较高的，那究竟有多高呢？
拿上面4款收益率接近4.025%的产品来看，按照上述测算例子，复保星享福每年比信美相互互信一生多7.5%，比弘康相伴一生多15%，比信泰如意享（已停录）每年多35%的养老金。
总的来说，购买星享福，可以让被保人往后有更多的零花钱。
4、收益稳定，风险低
星享福每年返还的金额和现金价值都会白纸黑字写在合同上，所以星享福的收益是非常明确且稳定的。不像某些产品会出现“不保证”、“不确定收益”之类的字眼。
很多人喜欢拿保险公司倒闭说事，认为投资这类产品还是有风险。不过奶爸的态度是：坚定相信我们国家政府对于保险行业的监管。
相比较于P2P，网贷平台，我们国家的“偿二代”体系对于保险行业的监管要严格得多：科普帖：神一般的存在 ! 中国银保监会
你可能要说：银行不是也会倒闭吗？
对于这部分人的担心，奶爸想问一句：如果这些金融机构都不能相信，如果我们国家的监管体系都不能相信，那还有值得信赖的理财方式吗？
5、投保门槛低
很多人以为，年金险只是有钱人的玩意，动辄保费上万元。
不过星享福告诉你，不是这样的。对于普通的工薪家庭，也可以轻而易举地投资这款收益稳定的产品。
在保费要求方面，星享福年交保费最低是5000元，月缴费最低是450元。
每个月几百块钱，对于大多数家庭来说，还不会是一个特别大的负担。
6、加保没有限制
星享福在首个养老金领取日的5年之前，可以申请加保，并且没有限制。信泰如意享停录以后，它便成为目前市场上唯一可加保的纯年金险了。
这相当于现在开一个保证利率的账户，锁定以后终身的利益。在往后有多余资金的情况下，让我们多一份选择，也可以增加我们资金运用的灵活性。
如果我们投更多的钱到星享福中，那么退休以后领取的养老金也会更多，过上更体面的养老生活。
二、星享福适合哪些人？
1、担心“长寿”风险的人
不少人购买保险的时候，都会担心一个问题：万一保障期内没有发生事故，钱不是都给了保险公司打水漂了？
其实细想一下，相比较我们这几十年可以平安无事，交出去的保费其实微不足道。
当然，如果真的担心这种太“长寿”的风险，星享福终身领取返还金将会给到很好的保障。
2、普通工薪阶层
星享福投保门槛很低，每月仅需几百块。对于很多人来说，就是少吃一顿大餐，或者少买一件衣服的事。
相比较其它理财投资，动辄需要上万甚至几十万的“入场费”，星享福对于普通工薪阶层是真的友好。
现在每个月存下几百块钱，可以稳定得到利滚利地收益。到了领取的时候，收益还是相当可观的。
所以，星享福非常适合收入稳定，想要优质养老生活的工薪阶层。
3、有闲钱但没有好投资渠道
市面上很多投资方式的收益率可以超过4.025%，譬如炒股，私募基金.......
而老生常谈的是，收益往往伴随着风险。收益越高，风险就越高。
如果你手上有一笔闲钱，但又不想过于冒进，一不小心掉进P2P这些高风险的诱惑中，星享福是一个值得考虑的选择。
三、说在最后
最后奶爸还是想提醒一下，购买年金险产品之前，可以考虑先配置好保障型保险。
年金险毕竟是一种理财型保险，只保障我们以后有钱花，并不保障我们的健康风险；
保障型保险是普通家庭的刚需产品，可以转移家庭往后几十年内可能发生的风险。
此外，购买年金险应该要结合自己的实际经济情况，量力而为，切勿盲目跟风。
大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：
1、华贵大麦旗舰版A款
1）保额高，可附加交通意外保障
最高可投保保额400万，是目前定期寿险免体检保额的上限。
除了身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障，
其中航空意外保额也是创新高：
主险100万以内，航空意外保额最高4倍；而如果主险100万及以上，航空意外保额最高可选1000万，相当于10倍基本保额。
以30岁男性投保100万保额，30年交，保30年为例，
不附加航空意外保额保额为1121元，附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元，非常适合经常出差的人群。
2）健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条，非常宽松：
没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎；
兔唇、腭裂、多指，单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下，都可以投保；
乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保，满足条件也有机会投保
3）费率低，投保门槛低
1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款，并且保费维持了一贯的低价优势，
30岁成年人投保100万保额，只选基础保障，年交保费仅男性1121元，女性607元。
而它的前辈大麦旗舰版，相应的保费为男性1089元和女性587元，涨幅几乎可以忽略不计。
而且华贵人寿，一直是定期寿险领域的天花板，产品性价比高，保障内容也很实用，
定价也很有诚意，可以说给整个市场做足了榜样。
4）可附加失能险
可附加麦芽糖2023失能收入损失保险，保障内容和老版本没有太大变化。
定期寿险+失能险的组合，既“利他”又“利己”，与大麦旗舰版A款可以同时赔付，或者先后赔付。
具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障，
主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失，也是很受欢迎的搭配。
活着有钱接受治疗、请陪护人员；身故仍然能留一笔钱给家人，把最后的爱留给他们。
2、华贵大麦甜蜜家2023
1）夫妻投保，保额翻倍
支持夫妻投保，而且保额相互独立，一人最高可投300万，两人的保额加起来最高可达600万，而且一起投保的话保费更便宜。
如果夫妻双方因同一意外身故或全残，最高可赔4倍保额。
互相豁免，夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残，另一方的保障继续有效且豁免后续保费。
2）3项特色权益，投保年龄有限制
3项特色权益：保费豁免权、减保和拆分选择权。
在保险期间内，夫妻任一方不幸发生保险事故，另一人的保障不仅继续有效，同时还豁免了剩余未交保费！
可以看到，华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级，非常值得一买。
而且健康告知同样宽松，
不问询乳腺结节、甲状腺结节等，不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。
需要注意的是，由于是夫妻特色保障，投被保人都必须达到合法结婚年龄，男性是22岁，女性为20岁。
3、阳光人寿阳光橙C款
1）含猝死额外赔，可选责任丰富
除了基础的身故/全残保障外，还重点保障猝死，
假如被保人65周岁前猝死，额外赔30%保额。
此外，阳光人寿阳光橙C款还可选交通意外额外赔，
包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残，可按自身需求选择。
2）健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条，非常宽松：
不限BMI，不询问轻度高血压和乙肝等疾病，
脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等，符合条件都有机会正常承保。
且不问询过往的累计保额，适合用来加保或者追求高保额的人群。
4、同方全球臻爱2023定期寿险
1）费率低，投保灵活宽松
同样的投保条件，男性和女性保费都是几款产品中更低的，保障期限和缴费期限选择也灵活。
最高可以选择保至80岁，交至80岁，一定程度上相当于保终身了。
希望把寿险保障做得更久一些的朋友，臻爱2023也是一个不错的选择。
2）保单权益丰富，可选责任实用
除了最基础的身故/全残保障，臻爱2023还有3项可选责任：
猝死保障，65岁前额外赔付30%保额；
恶性肿瘤（重度）身故保障，65岁前额外赔付50%保额；
水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。
还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益，使保单更加灵活。
3）投保限制较宽松
健康告知只有3条，不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询，这点相对严格一些。
不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等，依旧没有询问。
免责条款有4条，比市面上同类产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险，不算严格。
另外，也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。
5、同方全球「臻爱2023」两全保险
1）满期可返还累计已交保费
与常规的定期寿险不同，同方全球「臻爱2023」互联网两全保险规定，若被保险人合同期满仍生存，可返还已交保费。
2）可选责任丰富，兼顾交通意外保障
可按需附加3项可选责任：
猝死保障，65岁前额外赔付30%保额；
恶性肿瘤（重度）身故保障，65岁前额外赔付50%保额；
水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。
3）核保宽松，免责条款少
职业限制少，1-6类职业都能投保。
健康告知仅3条，免责条款仅4条，无需财产告知。
如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~
