开元万能金账户是和泰人寿推出的一款开门红产品,也叫和泰必赢终身寿万能型。
和泰开元万能金账户本质上就是一个万能账户,需不断往里面追加资金来进行资产增值。
那么,和泰开元万能金账户具体内容如何?今天奶爸就带大家一起来看一看:
开元万能金账户基本内容
开元万能金账户收益怎么样?
这类产品有什么弊端?
01 | 开元万能金账户基本信息
基本投保信息
投保年龄:0-59周岁
保障期限:终身
缴费方式:趸交
犹豫期:15天
起投金额:1000元起
追加金额:100元起
保障责任
身故保险金:去一定比例的保额与账户价值的最大值。
【基本保额比例】0-17周岁:100%;18-40周岁:160%;41-60周岁:140%;61周岁以上120%。
和泰开元万能金账户就是一款万能险,带有终身寿险功能,本质也是一个万能账户。
02 | 开元万能金账户收益如何?
开元万能金账户需要大家在第一次投入资金或者往后不断追加资金到账户中,账户中的资金会根据结算利率来进行增值,当然了,利率是不能确定的
那么实际怎么操作呢?奶爸简单给大家说一下:
1. 首次投入与追加保费
不管是首次投入还是往后追加保费,都需要扣除1%的手续费。
举个例子
奶先生首次投入1万元,那么需要扣除1%手续费,也就是100元,往后奶先生继续追加10万元保费,那么仍需1%手续费,也就是1000元。
不过,该项责任只连续5年,5年后追加投入都是不收手续费的。
2. 收益怎么样
保底利率:开元万能金账户的保底利率是3%,这部分利率是保证的,是写进合同里的,不管怎么样,都能达到3%的保底利率。
结算利率:最终结算利率是不能确定的,当然也是该万能账户的真实利率,结算利率每年每月都会有变化,大家可以到该产品官网上查询。
演示利率:除了结算利率,保底利率还有演示利率,演示利率是为了展示该万能账户大概能获得多少价值,给予参考的作用。
演示利率一般分为低、中、高三个档次,奶爸建议参考中档利率4.5%是比较具有参考意义的。
开元万能金账户在网上宣传时,时不时会强调5%的结算利率,奶爸需要给大家强调一点的是,结算利率是不能固定的,参考一下就行,并不能被蒙蔽过去。
并且,理财险刚上市时,保险公司都会调高利率来吸引消费者购买,等热度过去了,就会把结算利率调低,这是很常见的事情。
3. 里面的钱怎么拿?
万能账户中的钱,前5年领取是需要手续费的,分别是5%、4%、3%、2%、1%。
所以,前5年取钱并不划算,大家在把资金投入到万能账户之前,要考虑到这笔钱是否为闲钱,未来所不需要使用的金钱。
和泰开元万能金账户好处在于,可以随时追加投入,投入追加门槛也比较低,适合大部分人,如果手中有一笔闲钱,保障又已经搭配好的小伙伴们,不妨也可以考虑一下。
03 | 有什么弊端?
大家投入前,一定要认清这类产品的弊端:
1. 这类产品属于理财性质,并没有保障。
奶爸建议大家需遵循先保障后理财的原则,毕竟大病风险来临时,可以让一个家庭瞬间进入经济危机。
而且理财类产品,一般保障比较薄弱,在风险来临时给予我们应对风险,转移风险的能力,所以大家在购买理财类产品时,必须提前搭配好基本保障体系。
2. 投入的资金是否为闲钱。
保险类的理财产品,一般回本周期长,获利周期也长,投入的这笔资金需要几十年的时间去增值,才能获得不错的效果。
所以大家要确定投入的这笔理财资金,是未来所用不上的,是一笔闲钱,或用于财富传承的。
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奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?