弘康相伴一生是一款年金保险,由弘康人寿承保。
弘康相伴一生这款产品最大亮点在于,投保门槛比较低,可以让大多数闲置资金不多的消费者也能投资稳健的理财产品。
那么,弘康相伴一生具体收益怎么样?今天奶爸就带大家一起来看看:
弘康相伴一生基本内容
弘康相伴一生收益
奶爸点评
年金险值不值得买?
01 | 弘康相伴一生基本内容
基本内容
保障期限:终身
投保年龄:30天-60周岁
最长缴费年限:20年
保障内容
养老保险金:自约定的首个养老金领取日起开始领取;
身故保险金:累计保费扣除年金后的保险金与现金价值最大者;
领取方式
首次领取时间/年龄:从第5/10/15/20个保单年度开始领取,或从55/60周岁开始领取;
领取方式:按年领取;
保证领取期间:终身;
保费要求:年缴1000元起,月缴100元起。
收益测算
以奶先生35岁,年缴10万,10年缴费,总保费100万,60周岁开始领取为例子。
每年领取养老金105900元;
80岁累计领取2223900元;
80岁身故保额1412400元;
80岁现金价值1412400元。
02 |那么具体收益如何呢?
1. 收益率
我们一般用内部收益率IRR(Internal Rate of Return)来衡量年金险的收益情况。
内部收益率IRR,是一项投资可以达到的报酬率,是能使投资项目净现值等于零时的折现率,该指标越大越好。
通过奶爸的测算,弘康相伴一生不同年龄段收益率对比:
可以看出来,80岁时的收益率也比较接近4.025%的预定利率,到了90岁,弘康相伴收益率超过了4%的收益率,总的来说还算比较不错的。
2. 回本周期
通过测算,弘康相伴一生回本周期需要13年以上,属于中规中矩。
一个产品的回本周期越短,对于消费者越有利。
即使我们因为某些突发情况或者有更好的投资渠道,需要用到这一笔钱的时候,也不用担心因为退保造成损失而导致我们陷入两难的境地。
3. 投保门槛
购买这里产品往往会有一个最低保费的限制。
那么弘康相伴一生最低年缴费只要1000元,最低月缴费只要100元,对于闲置资金不多的朋友,也可以考虑一下。
4. 身故保障
虽然年金险并没有太多的保障内容,不过一旦被保人身故,还是能够获得一定赔付的。
按照35岁男性,年缴费10万,交10年,60岁开始领取的例子,看看弘康相伴一生身故保障究竟如何:
可以看出来,随着时间的推移,弘康人寿相伴一生的身故保额渐渐提高,最终到了80岁时,身故保额大约为374万元。
03 | 奶爸点评
弘康人寿相伴一生的表现中规中矩,年化收益率也比较接近4.025%。
不过相伴一生投保限制比较宽松的。
年缴费最低1000元,月缴费最低100元。
这个标准可以让闲置资金并不多的消费者,也能投资稳健的理财产品。
04 | 年金险值不值得买?
很多人购买保险的目的,是为了风险来临时,可以通过保险转移这些风险。
如果你也是带着这个目的去选择保险产品,奶爸并不建议购买年金险。
买年金险之前,需要解决以下几个问题:
1、家庭或者个人的保障已经做好了吗?
在购买保险的时候,奶爸认为应当遵循的一个原则是:先保障,后理财。
对抗风险方面,保险的杠杆作用是巨大的。一份50万保额的意外险,每年只需要100多块。
做好风险保障可以让我们没有后顾之忧,放心进行各种理财投资。没有做好保障之前,记得忍住。
2、是否有足够的闲置资金?
年金险不是一项短期的投资,很多年金险产品需要10年左右的时间回本,往后才有收益。
短时间内退保,这就得不偿失了,因为退保会有一定的损失。
除了年金险的保费,如果在短期内有大额支出的需求,譬如买房、买车,就要去衡量是否有足够的资金去应付各种大额预期支出。
3、有没有比年金险更好的投资选择?
对于这个问题,奶爸建议从风险和收益两个角度去考虑。
相对于网贷平台、P2P这些投资方式,投资年金险还是很安全的。
毕竟是保险,在我们国家,保险公司受到银保监会的监管,即便经营不善,最后也有社会保障金兜底。
像之前的新华保险、安邦保险,最后都涅槃重生了。
目前,在售的年金险的产品大多数都是按照4.025%的最高预定利率设计的。4.025%基本上可以说是目前购买年金险能够获得的最高收益了。
但这个收益率是否足够高,见仁见智。
在上世纪80、90年代,年金险的最高预定利率达到7%-9%。不过当时银行五年期的存款利率也有10%,年金险看起来优势并不明显。
而保险本质上是一份合同,一旦购买了,双方都得按照合同执行。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?