弘康相伴一生,投保门槛比较低的年金险!

弘康相伴一生是一款年金保险,由弘康人寿承保。

 

弘康相伴一生这款产品最大亮点在于,投保门槛比较低,可以让大多数闲置资金不多的消费者也能投资稳健的理财产品。

 

那么,弘康相伴一生具体收益怎么样?今天奶爸就带大家一起来看看:

  • 弘康相伴一生基本内容

  • 弘康相伴一生收益

  • 奶爸点评

  • 年金险值不值得买?

 

01 | 弘康相伴一生基本内容

 

基本内容

保障期限:终身

投保年龄:30-60周岁

最长缴费年限:20

 

保障内容

养老保险金:自约定的首个养老金领取日起开始领取;

 

身故保险金:累计保费扣除年金后的保险金与现金价值最大者;

 

领取方式

首次领取时间/年龄:从第5/10/15/20个保单年度开始领取,或从55/60周岁开始领取;

 

领取方式:按年领取;

 

保证领取期间:终身;

 

保费要求:年缴1000元起,月缴100元起。

 

收益测算

以奶先生35岁,年缴10万,10年缴费,总保费100万,60周岁开始领取为例子。

每年领取养老金105900元;

80岁累计领取2223900元;

80岁身故保额1412400元;

80岁现金价值1412400元。


02 |那么具体收益如何呢?

 

1. 收益率

我们一般用内部收益率IRRInternal Rate of Return)来衡量年金险的收益情况。

 

内部收益率IRR,是一项投资可以达到的报酬率,是能使投资项目净现值等于零时的折现率,该指标越大越好。

 

通过奶爸的测算,弘康相伴一生不同年龄段收益率对比:


可以看出来,80岁时的收益率也比较接近4.025%的预定利率,到了90岁,弘康相伴收益率超过了4%的收益率,总的来说还算比较不错的。

 

2. 回本周期

 

通过测算,弘康相伴一生回本周期需要13年以上,属于中规中矩。

 

一个产品的回本周期越短,对于消费者越有利。

 

即使我们因为某些突发情况或者有更好的投资渠道,需要用到这一笔钱的时候,也不用担心因为退保造成损失而导致我们陷入两难的境地。

 

3. 投保门槛

 

购买这里产品往往会有一个最低保费的限制。

 

那么弘康相伴一生最低年缴费只要1000元,最低月缴费只要100元,对于闲置资金不多的朋友,也可以考虑一下。

 

4. 身故保障

 

虽然年金险并没有太多的保障内容,不过一旦被保人身故,还是能够获得一定赔付的。

 

按照35岁男性,年缴费10万,交10年,60岁开始领取的例子,看看弘康相伴一生身故保障究竟如何:

 

可以看出来,随着时间的推移,弘康人寿相伴一生的身故保额渐渐提高,最终到了80岁时,身故保额大约为374万元。

 

03 | 奶爸点评

 

弘康人寿相伴一生的表现中规中矩,年化收益率也比较接近4.025%。

 

不过相伴一生投保限制比较宽松的。

 

年缴费最低1000元,月缴费最低100元。

 

这个标准可以让闲置资金并不多的消费者,也能投资稳健的理财产品。

 

04 | 年金险值不值得买?

 

很多人购买保险的目的,是为了风险来临时,可以通过保险转移这些风险。

 

如果你也是带着这个目的去选择保险产品,奶爸并不建议购买年金险。

 

买年金险之前,需要解决以下几个问题:

 

1、家庭或者个人的保障已经做好了吗?

 

在购买保险的时候,奶爸认为应当遵循的一个原则是:先保障,后理财。

 

对抗风险方面,保险的杠杆作用是巨大的。一份50万保额的意外险,每年只需要100多块。

 

做好风险保障可以让我们没有后顾之忧,放心进行各种理财投资。没有做好保障之前,记得忍住。

 

2、是否有足够的闲置资金?

 

年金险不是一项短期的投资,很多年金险产品需要10年左右的时间回本,往后才有收益。

 

短时间内退保,这就得不偿失了,因为退保会有一定的损失。

 

除了年金险的保费,如果在短期内有大额支出的需求,譬如买房、买车,就要去衡量是否有足够的资金去应付各种大额预期支出。

 

3、有没有比年金险更好的投资选择?

 

对于这个问题,奶爸建议从风险和收益两个角度去考虑。

 

相对于网贷平台、P2P这些投资方式,投资年金险还是很安全的。

 

毕竟是保险,在我们国家,保险公司受到银保监会的监管,即便经营不善,最后也有社会保障金兜底。

 

像之前的新华保险、安邦保险,最后都涅槃重生了。

 

目前,在售的年金险的产品大多数都是按照4.025%的最高预定利率设计的。4.025%基本上可以说是目前购买年金险能够获得的最高收益了。

 

但这个收益率是否足够高,见仁见智。

 

在上世纪80、90年代,年金险的最高预定利率达到7%-9%。不过当时银行五年期的存款利率也有10%,年金险看起来优势并不明显。

 

而保险本质上是一份合同,一旦购买了,双方都得按照合同执行。

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