复星保德信星享福,养老金收益不错哦!

星享福是一款年金保险,由复星保德信承保。星享福最大的亮点在于,预定利率为4.025%

 

4.025%是银保监会所规定的年金类保险的预定利率上限,判断一款年金保险好不好,主要看它的预定利率是否接近于4.025%的上限预定利率。

 

那么,复星保德信星享福预定利率为4.025%,基本上已经是最高了。

 

不过预定利率并不等于保单收益率,至于复星保德信星享福收益怎么样?今天奶爸带大家一起来看一下:

  • 复星保德信星享福基本内容

  • 复星保德信星享福收益如何?

  • 奶爸点评

  • 年金险值得买吗?

 

01 | 复星保德信星享福深度解读

 

 

 

基本投保信息

保障期限:终身;

投保年龄:30-65周岁;

缴费期限:20年。

 

保障内容

养老保险金:自约定的首个养老年金领取日起开始领取,可以按年/月领取。

①按年领取:基本保额给付

②按月领取:基本保额的8.5%给付

 

身故保险金:身故保险金分为以下两种情况。

①领取前身故,按照累计保费和现金价值最大值赔付

②领取后身故,不承担保险责任,但是按(给付总额减去已交保费的差额)给付

 

年金如何领取?

首次领取时间/年龄:男性女性是不一样的。

①男性,从60/65/70岁开始领取

②女性,从55/60/65岁开始领取

 

领取方式:按年/月领取

 

保证领取时间:终身,保证领取20/25年,保证领取期过后,若被保人仍生存可一直领取

 

保费要求:年缴5000元起,月缴450元起

 

收益测算

35岁奶先生年缴10万,缴费10年,总保费100万,60周岁开始领取为例子:

每年领取养老金122824元(保证领取20年)

80岁累计领取2579304

80岁身故保额0

80岁现金价值0

 

02 |那么具体收益如何呢?

 

1、收益率

我们一般用内部收益率IRRInternal Rate of Return)来衡量年金险的收益情况。

 

内部收益率IRR,是一项投资可以达到的报酬率,是能使投资项目净现值等于零时的折现率,该指标越大越好。

 

至于IRR到底怎么测算,这篇文章可以帮到您。

 

通过奶爸的测算,复星保德信星享福不同年龄段收益率对比:

 

或许大家有个疑惑:从上部分可以看出,80岁后现金价值为0,为什么星享福的IRR数值还能这么高?

 

实际上,IRR的测算是会把金钱的时间价值计算在内的,因为复星保德信星享福每年领取的养老金收益都很不错,所以最终IRR数值也会很高。

 

2、回本周期

 

通过测算,复星保德信星享福的回本周期大概需要13年以上。

 

什么意思呢?

 

就是如果我们投保星享福,必须要把产品放置13年以上的时间,我们退保才能退回本金,保证退保时不亏钱。

 

当然了,一个产品的回本周期越短,对于消费者就越有利。

 

即使我们因为某些突发情况或者有更好的投资渠道,需要用到这一笔签的时候,也不用担心因为退保造成损失而导致我们陷入两难的境地。

 

3、投保门槛

这类的理财类产品,都会有一个最低保费的限制,大家可以理解为投保的门槛。

 

复星保德信星享福年缴费5000元起步,月缴费450元起步,投保门槛不高,对于消费者来说非常友好。

 

4、身故保障

年金险并没有太多的保障内容,基本都是只涵盖身故责任,大家可以看一下星享福身故保额演示。

 

大家可以看到,60岁后,领取养老金后,身故保额基本是持平状态了,不再增长。

 

这大部分原因在于,星享福每年领取年金较高,导致后续生存总收益上可能会稍微低一些。

 

03 | 奶爸点评

 

星享福每年领取的养老金是非常可观的。

 

而且开始领取后,被保人身故能够保证领取20/25年。

 

奶爸通过测算,如果一直领取到105岁,星享福的整体年化收益率能够达到4.4%,超过了4.025%不少。

 

购买这款产品的朋友,记得要保持身体健康,争取多拿养老金。

 

04 | 年金险值得买吗?

 

很多人购买保险的目的,是为了风险来临时,可以通过保险转移这些风险。

 

如果你也是带着这个目的去选择保险产品,奶爸并不建议购买年金险。

 

买年金险之前,需要解决以下几个问题:

 

1、家庭或者个人的保障已经做好了吗?

 

在购买保险的时候,奶爸认为应当遵循的一个原则是:先保障,后理财。

 

对抗风险方面,保险的杠杆作用是巨大的。一份50万保额的意外险,每年只需要100多块。

 

做好风险保障可以让我们没有后顾之忧,放心进行各种理财投资。没有做好保障之前,记得忍住。

 

2、是否有足够的闲置资金?

 

年金险不是一项短期的投资,很多年金险产品需要10年左右的时间回本,往后才有收益。

 

短时间内退保,这就得不偿失了,因为退保会有一定的损失。

 

除了年金险的保费,如果在短期内有大额支出的需求,譬如买房、买车,就要去衡量是否有足够的资金去应付各种大额预期支出。

 

3、有没有比年金险更好的投资选择?

 

对于这个问题,奶爸建议从风险和收益两个角度去考虑。

 

相对于网贷平台、P2P这些投资方式,投资年金险还是很安全的。

 

毕竟是保险,在我们国家,保险公司受到银保监会的监管,即便经营不善,最后也有社会保障金兜底。

 

像之前的新华保险、安邦保险,最后都涅槃重生了。

 

目前,在售的年金险的产品大多数都是按照4.025%的最高预定利率设计的。4.025%基本上可以说是目前购买年金险能够获得的最高收益了。

 

但这个收益率是否足够高,见仁见智。

 

在上世纪80、90年代,年金险的最高预定利率达到7%-9%。不过当时银行五年期的存款利率也有10%,年金险看起来优势并不明显。

 

而保险本质上是一份合同,一旦购买了,双方都得按照合同执行。


更多专业保险测评,敬请关注:奶爸保!

赞(24) 打赏
未经允许不得转载:奶爸保 » 这 复星保德信星享福,养老金收益不错哦!

全部评论(0)

在线客服

关注微信

咨询电话

4006-151-626