新华多倍保A1青少年版,共享保额太坑了!

新华多倍保A1青少年,由新华保险承保,同期推出的还有新华多倍保A1成人版,奶爸已经写了相关测评,可点击关键词查看哦。

 

新华多倍保A1青少年版和新华多倍保A1成人版产品结构是基本一样的,成人版该有的责任,青少年版都有。

 

总的来说,这款产品亮点是有的,但坑也不少。

 

今天奶爸就带大家一起来看看新华多倍保A1青少年版:

  • 新华多倍保A1青少年版基本内容

  • 多款少儿重疾险横向对比测评

  • 儿童保险该怎么买?

 

01 | 新华多倍保A1青少年版基本内容

 

话不多说,直接上图:

 

 

那么,新华多倍保A1青少年版有什么特点呢?奶爸分别简单的给大家分析一下:

1、重疾多次赔付

103种重疾,分5组,最多赔付5次,每次赔付最高保额,间隔期1年。

先来看看重疾的分组情况:

 

恶性肿瘤单独分组,其余高发重疾分散在三个组别,总的来说,分组情况还算不错。

 

2、轻症保障

50种轻症,不限次数赔付,分5组,每次赔付20%保额,每种轻症最多赔付1次。

 

需要注意的是,轻症每个分组是有保额限制的,而且每组轻症对应的重疾也是共享保额的,奶爸列举几个高发疾病给大家看看:

 

 

 

比如说,同组别轻症赔付过后,在患上重疾的话,赔付的保额需扣除同组已赔付的保额。

 

奶爸给大家举个简单的例子:

 

奶先生先患上“不典型心肌梗塞”,获得了20%保额的赔付。

 

后续4年后,又患上了“急性心肌梗塞”,因为是同组关系,这次赔付的保额需扣除上次已赔付的保额,所以最后只能得到80%保额的赔付。

 

关于共享保额这个坑,奶爸还是要单独说一下。

 

3、共享保额

关于新华多倍保A1青少年版共享保额的部分,奶爸列举给大家清晰了解:

①同组别轻症共享保额,赔付保额达到该组别的保额上限,该组别其余轻症将会失效;

②同组重疾对应轻症共享保额,对应疾病赔付后,下次赔付将扣除累计已给付的保额;

③身故与疾病赔付共享保额,身故与重疾、轻症赔付都是共享保额的,身故出险需扣除累计以给付的疾病保额;

 

目前市面上的产品,存在共享保额的真的少之又少,所以新华多倍保A1青少年版这项条例,真的有点坑了。

 

4、恶性肿瘤多次赔付

新华多倍保A1青少年版对恶性肿瘤最多能赔付3次,每次赔付100%保额,间隔期3年。

 

恶性肿瘤多次赔付需要和上次恶性肿瘤属于不同的病理学和组织学类型,如果是复发或者扩散,需要前一次癌症达到临床完全缓解。

 

简单来说,如果下次恶性肿瘤是持续状态,该产品是不赔的;如果是复发或者扩散的话,要求前一次完全治好才能赔。

 

说的不好听,新华多倍保A1恶性肿瘤多次赔付基本只赔新发癌症,至于严不严格,我们可以看一下主流产品对多次癌症赔付的约定:

 

若首次重疾为癌症,间隔期3年,包含持续、新发、复发和转移,赔付100%保额。

 

对比之下,可以看出新华多倍保A1癌症多次赔付太过严苛,大大减少了癌症多次赔付的概率。

 

510种特定疾病

10种特定疾病,额外赔付50%保额,最多赔付1次:

 

 

其中包含高发疾病:冠状动脉搭桥术、白血病、重大器官移植术等,多一份保障还算不错的。

 

6、豁免条例

需要赔付的疾病保额达到基本保额后,才能豁免后续保费。

 

等于说,基本保额是100%,每次轻症赔付20%,那么轻症需要赔付5次,达到100%保额,才能豁免后续保费。

 

目前主流产品基本都是只要轻症/中症/重疾出险即可豁免后续保费,这项责任也有点坑。

 

总的来说,新华多倍保A1青少年保障力度比较一般,轻症只赔付20%保额,有点低。

 

而且条款内规定不少共享保额的责任,恶性肿瘤多次赔付也很严苛。

 

02 | 多款少儿重疾险横向测评

  • 看重少儿特疾保障可以考虑:复星联合妈咪贝。

妈咪贝保障18种特疾赔付100%保额,5种罕疾赔付200%的保额。

 

  • 追求高保额的朋友可以考虑国华人寿淘气保和瑞泰晴天保保二者的保额都可以增加。

淘气保前十年赔付150%,晴天保保每两年重疾保额递增15%,最高增加75%奶爸认为,国华淘气保在前十年赔付150%比逐年递增的产品更为实际

 

  • 预算不充足的朋友可以选择:保30年的产品瑞泰晴天保保0岁男孩投保的保费最低保终身的产品复星联合妈咪保贝保费最低。

这两款产品不仅都具备基本轻中重症保障,还带有少儿特疾保障,保障全面,性价比高。

 

  • 看重客户忠诚权益的可以选择:复星联合妈咪保贝和瑞泰晴天保保。

产品到期后,投保人年龄符合投保年龄+保险期间≤40可以免体检,免等待期投保特定重疾险产品。这项权益可以解决孩子一旦有点小毛病,不能转投其他重疾险的特殊情况。

 

  • 如果追求保障多次赔付,信泰完美人生守护尊享版

信泰完美人生守护尊享版重疾6组6次赔付,除此之外各方面赔付的保额也很足,适合预算充足的朋友们购买。

 

通过简单的对比,新华多倍保A1青少年足足比一般少儿重疾险贵了6000元,而且比普通多次赔付重疾险也贵了近4000元。

 

保障还比较缺失,其中埋藏了不少坑点。

 

奶爸建议不管是预算充足还是预算不足的朋友们,这款产品都不值得考虑。

 

03 | 儿童保险怎么买?

许多朋友给孩子购买保险的时候,恨不得把最好的资源都给孩子,反而自己“裸奔”,因此常常会陷入一些误区。

 

那么给孩子购买保险,我们应该主要考虑什么呢?

 

1、结合自身家庭情况选择产品

 

保险是一个工具,并不是说越贵的、别人说最好的保险就是最适合自己的。家庭情况、身体条件、预算都是需要考虑的因素。

 

2、先保障大人,再保障小孩

 

奶爸留意到不少的朋友,给孩子花了很多钱买保险,而自己的保障却寥寥无几。

 

实际上,父母才是孩子最大的保障,我们应该优先保障身为父母的我们。如果我们不幸出险,至少孩子还可以维持生活。

 

3、保障期限不一定要终身

 

很多朋友都希望,孩子的保险能够提供终身的保障,奶爸也能理解这样的想法。

 

保险是个逐步配置的过程,孩子的保险不一定非要选择终身的保障,尤其是预算不多的时候,更加没有必要。

 

你想想现在给孩子买个30万保额的,30年后30万能有多少价值?

 

我们以选择定期的重疾险为例,保障30年,每年的保费才几百元,而终身的是几千元。

 

4、少儿重疾险的高发重疾覆盖面怎么样

 

我们知道,保险行业协会已制定了25种重大疾病的标准定义。为儿童专门设计的重疾险,一般都会在这25种的基础上,再增加一些儿童特定的高发疾病。

 

在选择产品的时候,是否含有儿童高发疾病也是比较重要的。

 

给孩子买重疾险时,千万不要被噱头给蒙蔽了双眼,把高发的疾病保障到位了,再去考虑其他花里胡哨的亮点吧。


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