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2021年11月重疾险榜单,哪款重疾险比较好?

奶爸保 2021-11-03

最近,银保监会发布了互联网保险新规。

 

影响最大的是增额终身寿险和年金险这里理财险保险,很多优质产品将在12月31日前退市调整。

 

重疾险也不例外,其中,横琴无忧人生2021重疾险已在11月2日下线。

 

其它产品何时会调整,怎么调整,还不清楚。

 

究竟哪款重疾险比较好呢?奶爸整理好了2021年11月重疾险榜单。

 

和10月相比,这个月无论是成人重疾,还是少儿重疾,都有新产品上榜,

 

它们分别是:朱雀·守卫加、守卫者3号焕新和晴天保保2号。


经济实用型重疾险哪些好?

保障全面的重疾险哪些值得买?

短期保障的少儿重疾险有哪些?

长期保障型少儿重疾险有哪些?

奶爸总结

 

一、经济实用型重疾险哪些好?

 

重疾险给人的印象是保费贵,动不动就要大几千,对刚工作的年轻人,和普通工薪阶层来说,缴费压力较大。

 

奶爸挑选了5款经济实用型的重疾险,基础保障都很全面,可以保定期,身故责任可自由选择,价格也实惠,30岁保至70周岁,不含身故的话,最低保费只要2000元出头。

 

经济实用型重疾险


1、达尔文5号荣耀版

 

【特点】

 

l 首创癌症靶向药津贴

 

前15个保单年度,确诊癌症之日起2年内,靶向药自费额度达到10万,将额外赔付50%保额,大大减轻癌症患者的用药负担。

 

l 保费实惠,性价比高

 

相比同类型产品,它的保费便宜,如表格中的投保方案,30岁的男女性年保费仅需2000出头,非常经济实惠。

 

【不足】

 

9月底,这款产品投保规则调整后,35周岁以上投保,必须附加身故责任,灵活性降低了。


适合追求性价比、注重癌症保障的人群。

 

2、信泰达尔文5号焕新版、超级玛丽4号

 

【特点】

 

l 赔付比例高、保障全

 

两款产品的基础保障和赔付比例一样,60岁前,重疾和轻中症都有额外赔,分别最高赔180%、75%、40%保额。

 

l 都有特定保障


达尔文5号焕新版注重癌症晚期保障,一次性赔付30%保额。

 

超级玛丽4号则侧重于恶性肿瘤的长期持续治疗,额外赔15%保额,累计赔30%保额。

 

【不足】

 

两款产品最高投保46万,无法满足高保额需求。


达尔文5号焕新版适合家族有癌症病史或者平时没有定期体检习惯的人群;

 

超级玛丽4号适合有定期体检习惯的朋友。

 

3、朱雀·守卫加

 

【特点】

 

l 首创住院津贴保障

 

60岁前未发生重疾理赔,60岁后因疾病或意外住院治疗,

 

赔付0.1%保额*实际住院天数(限90天/年)。

 

不发生重疾也能理赔,保额提前用,保障还继续有效,大大降低了理赔门槛。

 

l 覆盖少儿、高龄特疾,保障全面

 

除了自带少儿特疾保障,可以附加高龄特疾、60岁前额外赔和癌症津贴+二次赔付,保障非常全面。

 

l 额外赔设为可选

 

重疾、轻/中症设为可选保障,按需选择,非常灵活。


【不足】

 

保额有限制,基础责任最高可选70万,但如果附加重中轻症额外赔,最高只能投46万。

 

适合追求投保灵活,注重可选责任人群。

 

4、和泰超级玛丽5号

 

【特点】

 

l 首创重疾复原保障

 

60岁前首次确诊重疾,60岁及以后再次确诊同种重疾或其他重疾,额外赔60%保额。

 

不用担心疾病复发或者理赔过一次重疾后,就没有保障的问题。

 

l 额外赔设为可选

 

把重疾和轻中症的额外赔设为可选,可以自由选择是否附加,因此保费也比较低。

 

【不足】

 

保障期限只能保障终身,选择性少。

 

适合看重同种重疾赔付、预算有限的人群。

 

二、保障全面的重疾险哪些值得买?

 

如果担心保定期,等年龄大了没有保障,觉得保障终身会更有安全感的话,

 

建议选择保障内容更全面、附加身故责任的产品,一步到位,加强保障力度。

 

本期新增产品:守卫者3号焕新版。

 

保障全面的重疾险

 

1、富德生命橙卫士1号

 

【特点】

 

l 独创良性肿瘤保障

 

给付20%保额,降低理赔门槛的同时,也减轻了患者的经济压力。


l 赔付水平出色

 

重疾最高可赔200%保额,不分组赔付3次,大大加强了保障力度。

 

l 保费比较便宜

 

和同类型产品相比,它的保费不是特别高,在保障终身、含身故责任的情况下,保费相对比较有优势。

 

【不足】

 

一定要附加身故责任。

 

适合追求高赔付比例、重疾不分组赔付、保障全面的人群。

 

2、昆仑阿波罗1号

 

【特点】

 

l 重疾不分组赔3次

 

重疾不分组,赔付3次,间隔期为1年,时间短,获赔概率更高。

 

l 轻中症也有额外赔

 

不仅重疾有额外赔,轻中症也有额外赔,60岁前分别额外赔15%和30%保额,鼓励被保人早预防、早发现、早治疗。

 

【不足】

 

投保年龄区间比较狭窄,最高为35岁。

 

适合追求不分组多次赔、年轻人群投保。

 

3、守卫者3号焕新版

 

【特点】

 

l 中轻症赔付次数高达7次

 

轻中症的赔付次数共有7次,比市场上的大部分重疾险多至少1次, 赔付的概率更高。

 

l 可选责任实用

 

癌症津贴可选外,还增加了【较重急性心肌梗死医疗津贴】、【严重脑中风后遗症医疗津贴】,保障更有针对性。

 

【不足】

 

只能选择保终身,且必须捆绑身故责任,投保不算太灵活。

 

适合追求赔付次数、有特定疾病家族史人群。

 

4、同方全球凡尔赛1号

 

【特点】

 

l 赔付力度很优秀

 

60岁前赔付180%保额,60-64岁赔130%保额,轻中症在60岁前也有额外赔15%,很大程度上加码保额,加强了保障力度。

 

l 健康告知比较宽松

 

对抑郁症、肺结节、大三阳等14种容易被拒保的产品都给到承保的机会。

 

l 提供特色的增值服务


增值服务丰富且有人性化,包括在线专家问诊、安排住院/手术等等,给到消费者贴心的治疗服务。

 

【不足】

 

自带身故责任。

 

适合追求各方面保障优秀、身体有些小异常,想获得更好医疗服务的人群。

 

三、短期保障的少儿重疾险有哪些?

 

按保障期限特点,奶爸将少儿重疾险分为短期保障型产品和长期保障型产品。

 

支持短期保障的产品,指除了常规的保至70周岁/终身,还可以选择只保20年/25年/30年。

 

长期保障型产品,指只能选择保至70周岁/终身。

 

相比而言,前者投保更灵活。


短期保障的少儿重疾险


1、妈咪保贝新生版


【特点】

 

l 少儿特疾保障优秀

 

包含20种少儿特疾和5种罕见病,少儿特疾保障没有时间限制,一直保障到保险合同时间截止,赔付比例也很出彩。

 

l 可选责任丰富

 

可选责任多样化,包括了二次重疾、癌症二次赔、少儿意外医疗保险金等等,可选性很高。

 

【不足】

 

调整了缴费期限后,最长只能20年缴费。

 

适合注重少儿特疾保障,追求整体保障不错的宝爸宝妈。

 

2、富德生命惠宝保

 

【特点】

 

l 赔付力度大

 

重疾和轻症赔付力度大,重疾分5组赔5次,每次赔100%保额,满足额外赔条件的话,还能额外赔50%保额。

 

轻症赔付次数多,不分组赔付5次,而一般产品赔付次数在3-4次。

 

l 定期保费有优势

 

在保定期的情况下,保费很便宜,0岁小孩投保30万,10年缴费,含身故的情况下,不到600元就能搞定,保费很有优势。

 

【不足】

 

最高只能保障到80周岁,自带身故责任。

 

适合追求多次赔付、追求保费实惠的人群。

 

奶爸提醒一下:

 

受互联网保险新规影响,这款产品最迟在12月31日前下架。

 

3、北京大黄蜂5号

 

【特点】

 

l 少儿特疾没有年龄限制

 

少儿特疾保障没有年龄限制,无论哪个年龄确诊后,都可以获得赔付。

 

保障孩子的一生,降低了理赔门槛。

 

l 可附加重疾多次赔

 

把重疾多次赔设为可选责任,提高了产品的灵活度。

 

多次赔付的保额是递增赔付,依次为120%、130%和150%,选择这项责任的话,就提高了获赔的次数,加强了保障力度。

 

【不足】

 

等待期较长,需要180天。

 

适合追求高赔付、注重少儿特疾保障、投保灵活的人群。

 

四、长期保障型少儿重疾险有哪些?

 

相对来说,终身型的少儿重疾险,保障时间比较长,适合想给孩子提供长期或终身保障的父母,一步到位,后续无忧。


长期保障型少儿重疾险

 

1、国华真爱保贝

 

【特点】

 

l 重疾双倍赔

 

25岁前,如果确诊合同约定的重疾,可以额外赔100%保额,也就是到手2倍保额,给到消费者更强大的经济支持,让患者更有底气去治疗。

 

l 独创白血病和ICU保障

 

无论是白血病还是ICU治疗,治疗费用都非常高,普通人难以承担,而这两项责任分别可以额外赔付100%和60%保额,给到孩子更全面、强度更大的保障。

 

【不足】

 

目前还没有少儿特疾额外赔。

 

适合追求重疾高赔付、注重白血病保障的人群。

 

2、信泰完美人生守护2021

 

【特点】

 

l 赔付比例高

 

60岁前,重疾、轻中症都有额外赔,分别额外赔80%、10%和15%保额,赔付比例高,意味着到手的钱更多,更大程度减轻经济负担。

 

l 含有少儿特疾保障

 

覆盖10种少儿特疾,18岁前初次确诊额外赔付80%保额。

 

【不足】

 

保额有限制,最高可投46万保额,无法满足高保额需求。

 

适合追其保障全面、赔付比例不错的人群。 

 

3、晴天保保2号

 

【特点】

 

l 首创投保人双豁免

 

不仅可以选择投保人豁免,还可以选择投保人配偶豁免,附加的保费也不算很高。

 

l 保障丰富、赔付强

 

18周岁前,重疾额外赔50%保额,给到孩子更高的保险金。

 

30周岁前,少儿特疾额外赔100%保额,少儿罕见病,额外赔200%保额。

 

 重疾额外赔+少儿罕见病,最高可赔付350%的保额。

 

l 可邮件核保

 

人工审核的邮件核保,即使被拒保了也不会留下记录,对带病投保友好。

 

【不足】

 

等待期较长,需180天。

 

适合孩子带病投保、看中保障力度的朋友。

 

4、昆仑健康保普惠多倍版(少儿版)

 

【特点】

 

l 重疾不分组赔付

 

重疾不分组赔付2次,相比单次赔或分组多次赔的产品,它提升了被保人获得赔付的概率。


l 有特定疾病保障

 

包含了25种特定疾病,30周岁前可以额外获赔100%保额,加大了保障范围。

 

【不足】

 

投保年龄区间不算广泛,最高45岁可投保,等待期较长,需180天。

 

适合追求重疾不分组多次赔、注重少儿特疾保障的朋友。

 

四、奶爸总结

 

现在市场上的重疾险五花八门,研究起来费时费力。

 

整理榜单希望可以让大家清晰地了解每款产品,更容易地选出适合自己和家人的重疾险。

 

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