2021年11月定期寿险排名,哪款定期寿险性价比更高?

奶爸保 2021-11-02 17:32:00
原创

定期寿险,作为四大险种中保障责任最简单的一种,主要保身故或全残。

 

适合上有老下有小、有房贷有车贷的家庭经济支柱配置。

 

这种用来延续家庭的经济责任的险种,很可能一辈子只买一次,所以在产品的选择上一定不能含糊。

 

奶爸照例给大家整理了2021年11月定期寿险排名,我们一起来看看性价比高的定期寿险。

 

定期寿险怎么买合适?

2021年11月哪款定期寿险性价比更高?

奶爸总结

 

一、定期寿险怎么买合适?

 

定期寿险的保障责任简单,市面上的产品之间的差异性也比较小。

 

所以我们挑选的重点集中在以下几点就可以:

 

1、保额要合适

 

买保险就是买保额,

 

定期寿险的保额,奶爸建议至少要覆盖5-10年的年收入和家庭负债总额,

 

但也要防止因为追求过高保额而造成缴费压力。

 

以及,最高可投保额会因为产品、所在城市、职业与年龄的不同而有所区别。

 

2、注意免责条款

 

定期寿险的免责条款

 

优秀的定期寿险,免责条款一般只有3条,有些产品可能在此基础上有所增加。

 

3、注意健康告知及职业限制

 

针对不同人群,不同定期寿险的健康询问也不尽相同,而且健康告知也关乎到理赔,投保时一定要看清楚,并如实告知。

 

不过定期寿险的健康告知一般比较宽松,目前要求最低的产品只有3条健康告知。

 

另外,定期寿险对职业的要求比较严格,不同职业发生的风险不同,一般来说,高风险职业投保限制比较多一点。

 

不同保险公司的职业的分类不一样,投保前留意职业分类表。

 

4、关注性价比

 

定寿的保障责任比较简单,所以价格相差不大。

 

在考虑好以上几方面之后,我们可以尽量挑选价格实惠的产品。

 

相同的保障与保额,保费越低,性价比也就越高。

 

接下来我们来看看进入11月后,有哪些产品值得买的:

 

二、2021年11月哪款定期寿险性价比更高?

 

这个月除了几款稳居宝座的优秀产品,有一款新产品凭借自己的高性价比、高保额挤入榜单,来自同方全球的「臻爱」优选定期寿险。

 

定期寿险对比

 

奶爸来给大家分析一下这些产品有什么特色:

 

1、同方全球臻爱优选

 

1)保障责任简单,保障期限灵活

 

这款产品仅包含定期寿险最基础的身故和全残责任,保障责任比较简单,相对的保费上也有一定的优势。

 

保障期限选择多,最高保至80周岁。

 

而且职业限制宽松,对特殊高风险职业人群没有限制。

 

2)健康告知宽松,但免责条款较多

 

健康告知比较宽松,甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者都没有询问。

 

另外也没有涉及到BMI、抽烟等生活习惯的问题,不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。

 

需要注意的是,除了常规的3条免责条款,还额外增加了4条免责条款: 

 

同方全球臻爱优选

 

这4条分别涉及到了被保险人吸食毒品、违规驾驶、战争、核爆与核污染的责任。

 

从数量上来看这款产品的免责条款确实比较多,不过增加的4种免责原因发生身故的概率比较小,也不能算特别严苛。

 

3)高年龄段能有高保额

 

臻爱优选最高保额规定


臻爱优选投保最高300万保额都不需要体检,能满足大部分消费者需求。

 

市面上很多寿险对于高年龄段,可投保额都不高,到了41-50周岁后,能给到的保额都不超过200万。

 

而臻爱优选规定41-50周岁的群体,最高的免体检保额为250万。

 

所以即使到了中高年龄段,投保这款产品依然可以获得高额保障。

 

而且没有累计保额限制,如果想加保,可以考虑这款产品。

 

2、国富栋梁2021

 

1)包含身故/伤残关爱金,保障力度强

 

国富栋梁2021最大亮点是包含身故/伤残关爱金,50岁前出险,且最大的孩子未成年,额外赔50%保额。

 

相当于补充了一份保障到50岁的定期寿险,加强了保障力度,这一点对于晚育的朋友来说非常友好。

 

还有2个版本可选:含被保人豁免版和不含被保人豁免版,最长保障可到88岁。

 

2)特色权益丰富,可选责任实用

 

这款产品还有加保、年金转换选择权和定寿/终寿转换权等特色权益。

 

以及两项实用的可选责任:

 

特色交通工具长期意外险:当主险保额超过50万时可附加,最高投保1000万保额

 

投保人身故/全残豁免:当投保人和被保人不是同一人时可附加,豁免责任覆盖更全面

 

3)健康告知较严格

 

需要注意的是这款产品的健康告知较为严格。

 

不仅询问了被保险人既往症、女性孕产情况、保险经历、高风险运动从事情况,还询问了保险申请/理赔史、累计已投保的寿险保额总和情况。

 

3、华贵大麦2021

 

1)健康告知宽松,投保门槛低

 

这款产品的免责条款以及健康告知都只有3条,投保更加宽松。

 

搭配大麦全能保,高血压、慢性乙肝、甲状腺癌、Ⅱ型糖尿病等非标者也有投保的机会,对带病投保人群更为友好。

 

2)保额高,交通意外保障好

 

这款产品最高能投350万保额,除了基本的身故全残保障,法定节假日的交通意外身故/全残也有保障。

 

相当于送了一份节假日交通意外险,对于喜欢旅游或经常出差的朋友来说,这个责任很实用。

 

4、阳光擎天柱6号

 

1)0等待期,猝死责任额外赔

 

这款产品最大的亮点就是没有设置等待期,即买即保,算下来保障期限比其他产品长3个月至半年时间。

 

此外还重点保障猝死,被保人65周岁前猝死,额外赔50%保额。

 

最高可投保额是350万,也是市面上的最高水平了。

 

2)可选交通意外保障

 

除了基础的保障外,还可选交通意外额外赔,包括航空交通、水路公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残,可按自身需求选择。

 

而且投保后还可以享受加保及保障延长的特色权益。

 

3)健康告知较宽松

 

这款产品的健康告知没有问询乙肝、结节等疾病,相关人群可以考虑投保。

 

5、鼎诚定海柱2号

 

1)保费实惠,赔付门槛较低

 

作为定期寿险产品中的“地板价”,定海柱2号的地位从面世以来从未被撼动过。

 

从表格中我们可以看到,和同类产品对比,这款产品的保费最实惠,且保额方面也很优秀,免体检最高可投保300万保额。

 

而且赔付标准低,高残就能赔付,其它产品都要求达到全残才赔。

 

2)可选交通意外保障

 

还可附加私家车交通意外身故/高残保障,因乘坐或驾驶私家车(不包括网约车)发生意外,导致身故或全残,可额外赔付50%保额,最多赔100万。

 

附加这项保障,保费只要增加几十块钱,相当于额外买了一份“私家车交通意外险”。

 

3)健康告知较严格

 

健康告知会问到肝炎病毒感染、肝炎、结节等疾病,不适合身体有这方面疾病的朋友。

 

而且还有收入要求,以及限制过往保额,像意外险、含身故责任的重疾险加起来,身故保额不能超过300万。

 

6、华贵大麦甜蜜家2021

 

1)夫妻投保,一张保单保2人

 

这款产品支持夫妻投保,保额相互独立,一人最高可投300万,夫妻保额加起来最高可达600万,而且保费更便宜。

 

如果夫妻双方因同一意外身故或全残,最高可赔4倍保额。

 

且能互相豁免,夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残,另一方的保障继续有效且豁免后续保费。

 

2)特色权益

 

这款产品还有3项特色权益:减保、终身寿险转换权和拆分选择权。

 

3)健康告知宽松,投保年龄有限制

 

健康告知较宽松,不问询乳腺结节、甲状腺结节等,不过需要夫妻双方同时满足。

 

由于是夫妻特色保障,投被保人必须达到合法结婚年龄,男性是22岁,女性为20岁。

 

奶爸总结一下挑选方法:

 

定期寿险对比

 

三、奶爸总结

 

定期寿险保障的是最极端的死亡风险,任何需要承担家庭责任的成年人都需要为自己配置一份。

 

而且这个险种保障责任简单,保费便宜,杠杆率非常高。

 

在挑选产品的时候,需要注意匹配好自己的实际情况,比如健康、年龄及职业等。

 


如果大家挑选保险有什么困难,可以扫码关注:奶爸保公众号 进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦,让您买保险变得更简单。

标签:
热门工具
1000+产品评测
您选的保险坑不坑,一目了然
1对1保险方案定制
免费定制专属保险方案
保险知识库
能解答您投保前中后90%的疑问
产品对比
智能对比多款产品优缺点
{{msg}}
称呼
先生
女士
电话号码
验证码
问题类型
您的信息仅供预约咨询所用,不泄露至任何第三方或用于其他用途
关注微信公众号『奶爸保』
扫一扫
公众号二维码弹窗