随着人们保险意识的增强,保险行业的发展如火如荼,各种类型的保险公司如雨后春笋般冒出来,其中不乏一些年轻的互联网寿险公司。
弘康人寿至今成立已有七年,是一个互联网保险发展较好的公司,线上服务也不错。
从最早的大定期寿险,弘康健康a/b/c款重疾险,到哆啦a保重疾险,都刷新了传统产品的价格底线。
但是由于公司规模较小,很多消费者留言给奶爸:弘康人寿保险公司可靠吗?怎么样?
下面奶爸将弘康人寿深度解析一下:
弘康人寿保险公司可靠吗?怎么样?
奶爸总结
一、弘康人寿保险公司可靠吗?怎么样?
通过查询公司注册信息和经营范围可以判断一个公司是否正规。
1、公司背景
经中国保险监督管理委员会批准,弘康人寿保险股份有限公司于2012年7月19日获准开业。总部设在北京,注册资本十亿元。
经营范围:人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务;上述业务的再保险业务;国家法律、法规允许的保险资金运用业务;经中国保险监督管理委员会批准的其他业务。
2、股东构成及历程
我们通过公司股东的持股比例,可以观察判断这边保险公司背后的经济实力。
弘康人寿成立首年即实现盈利并持续至今,现有总资产超300亿元。弘康人寿秉承“简单造就非凡”的文化理念,凭借在业界和消费者中间的良好口碑,先后获评中国金融500强、互联网金融企业50强、先锋寿险公司十强、最具成长性保险公司、最具创新力保险公司、最佳互联网产品创新寿险公司、最佳银行保险服务商。
在众多寿险公司中脱颖而出,犹如一匹黑马。
3、保险业务收入情况
2019年1月,保监会公布了2018年度人身保险公司原保险保费收入情况。数据显示全国人身保险公司原保险保费收入26260.87亿元。
如果以原保险保费收入高低为依据,2018年度弘康人寿在全国保险91家公司中排名35
由此可见,在2018年众多公司中弘康人寿排名靠前,这个对于一家年轻的保险公司而言,是一个很不错的成绩。
4、理赔时效排名及偿付能力
保险公司的理赔时效可以反映出一家公司的服务能力,通常来说,理赔时效越短对于我们消费者而言是越有利的。
2018年北京有统计过各大保险公司理赔平均时效。
从上图数据来看,保险公司理赔平均时效在2天左右,最快的也要1天,连平安养老理赔时效都要2.63天,而弘康人寿理赔时效为1.07天,对比大型的人身保险公司,理赔速度是丝毫没有落后的,服务能力确实不错。
保险公司的偿付能力是指保险公司偿还债务的能力,具体表现为保险公司是否有足够的资产来匹配其负债,特别是履行其给付保险金或赔款的义务。偿付能力是保险公司生存并实现可持续发展的前提,也是维护被保险人利益的基本保证。
数据显示偿付能力充足率都是达标范围内,对于偿付能力大家是可以放心的。
5、投诉量排名
投诉量排名高低可以直接反映出消费者对公司的满意程度。
弘康人寿不管在亿元保费,万张保单或者万人次投诉量统计上,排名都是靠后的,甚至对比一些大型保险公司,投诉量都是低不少,消费者对这家公司满意度还是比较好的。
二、奶爸总结
弘康人寿保险公司目前经营区域包含北京、河南、江苏、上海,而且公司自成立以来发展一直都不错。
不管从公司收入情况,偿付能力,理赔时效以及投诉量哪个方面来看,弘康人寿都算是比较靠谱的公司。
如果你想了解更多的保险公司排名情况,不妨戳这里:《2021年全国保险公司十大排名顺序是怎样的?》
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?