好的重疾险标准是什么？好的重疾险推荐买哪些？

相比其它保险险种，重疾险保障责任多，保费不便宜。因此，在挑选时也会很谨慎。

保额多少才够用、选多少病种、需不需要额外赔.....

相信大多数人在投保时都会花大量时间，纠结大半天，最后还是没下手。

究竟好的重疾险标准是什么？好的重疾险推荐买哪些？

为了让大家在挑选重疾险的时候更清晰一些，奶爸今天就给大家来捋一捋。

好的重疾险标准是什么？好的重疾险推荐买哪些？

奶爸总结

一、好的重疾险标准是什么？好的重疾险推荐买哪些？

一款优秀的重疾险，可以从几个维度进行考量：

1. 保额是否充足

重疾险最大的作用是，弥补患病期间家庭的收入损失和解决治疗贵的难题。

因此，买重疾就是买保额，因为赔多赔少，主要看保额的多少。

也存在这样的情况：买同样的保额，不同的重疾险赔付的保额却不同。

这是因为重疾险设置的疾病赔付比例不同：

重疾赔付100%保额，中症赔付50%保额，轻症赔付30%保额。

考虑到60岁前，大多数人都还承担家庭经济责任，还要支出房贷车贷和子女教育费用。

这个阶段罹患重大疾病，对家庭的打击是最大的。

因此，一些优秀的重疾险在基本的赔付比例，还设置了额外赔付。

例如60岁前确诊重疾，可以额外赔60%或80%保额。

假如买了30万保额，60岁前确诊重疾，就能赔付48万或54万。

这既提高了可能获赔的保险金，也增强了我们治病的安全感。

市面上一些重疾险产品流是60岁前额外赔，也有规定保单前15年才有额外赔付。 

需要注意的是，这一功能有的重疾险本身自带，有些需要加费附加。

保额的多少，理论上可以覆盖年收入的3-5倍，但也要结合自身的预算和实际情况来看。

2. 疾病保障是否全面

评判一款重疾险是否优秀，要看它的疾病保障情况。

重疾新规实施后，重疾险已由原来必保25种重疾增加到28种，新增了3种必保轻症。 

这28种重疾，占到了所有重疾理赔的95%以上，但不都是确诊即赔。

其中3种是确诊即赔，6种需要做了特定手术才赔，19种要达到疾病约定的状态才赔。

市面上的重疾险都已囊括这些疾病，杜绝了高发重疾不理赔的情况。

现在普遍的重疾险都保障上百种重疾，我们很容易陷入一个误区：病种数量越多，保障更全。

理论上，罕见、理赔概率极低的疾病，发病率不高，没必要去纠结。

如果是给孩子配置的少儿重疾险，还需要关注有无覆盖16种少儿高发疾病。

此外，还要看高发中轻症的覆盖面，覆盖越全，保障越全面。

3. 是否有癌症多次赔

随着医疗技术的进步，癌症治愈或治疗后可正常生活的可能性越来越高。

但它复发率也高，现实中，不少人和癌症抗争了数十年： 

抗癌是一场持久战，又烧钱又伤身。得过癌症后，几乎就买不到保险了。

基于此，市面上一些优秀的重疾险，有癌症二次赔或三次赔保障，解决了癌症复发的难题。

例如信泰人寿的达尔文5号焕新版、超级玛丽4号、完美人生守护2021就有癌症二次赔保障；

而同方全球凡尔赛1号更有癌症三次赔保障，保障力度更强。

除了这个保障，理赔条件和间隔时间也要注意：

一款好的重疾险，癌症多次赔应该保障癌症的新发、复发、转移和持续，且间隔期越短越好。

在医学上，癌症5年都没有复发，就算是痊愈了，前5年是癌症复发、转移的高发期。

因此，首次患癌后，间隔3年就能赔第2次癌症会更为合理，而间隔5年的产品相对来说实用性不高。

4. 核保是否宽松

买重疾险需要钱，但却不是有钱就能买上重疾险。

因为重疾险都会设置投保门槛，购买前需要进行健康告知。

不同的重疾险，核保的宽松程度不一，对于带病投保的人群来说，一款健康告知简单、核保宽松的重疾险，就是一款优秀的产品。

例如达尔文易核版2021重疾险，它的健康告知比较宽松：

以往因为高血压、糖尿病、抑郁症、结节、息肉等健康异常被拒保的朋友，这款产品是个不错的选择。

5. 增值服务是否实用

一款优秀的重疾险，除了能赔钱，还会提供一些实用的增值服务，为患者解决就医上的难题。

例如凡尔赛1号重疾险，它的增值服务就十分优秀。 

如果需要住院或手术，凡尔赛1号支持到“中国医学界泰斗”的四川华西医院进行就诊，极大地提高了患者的治愈率。

由此来看，实用的增值服务也能为一款重疾险加分不少。

6. 性价比如何

抛开价格谈保障都是虚的，毕竟产品再好，如果买不起，就没有意义。

一款优秀的重疾险，应该是大部分人都能负担得起的。

如果一款产品每年保费是5、6000元，保额只有20万，就失去了保障的意义。

2000多能买上30万元的保额，既实惠保障又全面，让我们花小钱办大事。

奶爸找了几款性价比较高的产品给大家参考下：

具体产品测评可以看看奶爸写的重疾险榜单：

2021年12月重疾险榜单，重疾险哪款性价比高

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虽说新规出台后，重疾险的保费普遍上涨了，但为了提高竞争力，市面上还是不缺价格便宜、保障全的好产品。

因此，大家投保的时候还是要多货比三家，挑选适合自己的高性价比产品。

二、奶爸总结

一款优秀的重疾险，基本需要具备以上6点，奶爸再给大家简单总结一下：

保额要够用，高发病种要覆盖全，核保要宽松，性价比要高，保障期限要能覆盖人生主要承担经济责任的阶段。

如果预算充足，可以考虑癌症多次赔、重疾多次赔保障和实用的增值服务，保障期限越长越好，最好是保障终身。

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