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好的重疾险标准是什么?好的重疾险推荐买哪些?

奶爸保 2021-10-27

相比其它保险险种,重疾险保障责任多,保费不便宜。因此,在挑选时也会很谨慎。

 

保额多少才够用、选多少病种、需不需要额外赔.....

 

相信大多数人在投保时都会花大量时间,纠结大半天,最后还是没下手。

 

究竟好的重疾险标准是什么?好的重疾险推荐买哪些?

 

为了让大家在挑选重疾险的时候更清晰一些,奶爸今天就给大家来捋一捋。

 

好的重疾险标准是什么?好的重疾险推荐买哪些?

奶爸总结

 

一、好的重疾险标准是什么?好的重疾险推荐买哪些?

 

一款优秀的重疾险,可以从几个维度进行考量:

 

1. 保额是否充足

 

重疾险最大的作用是,弥补患病期间家庭的收入损失和解决治疗贵的难题。

 

因此,买重疾就是买保额,因为赔多赔少,主要看保额的多少。

 

也存在这样的情况:买同样的保额,不同的重疾险赔付的保额却不同。

 

这是因为重疾险设置的疾病赔付比例不同:

 

重疾赔付100%保额,中症赔付50%保额,轻症赔付30%保额。

 

考虑到60岁前,大多数人都还承担家庭经济责任,还要支出房贷车贷和子女教育费用。

 

这个阶段罹患重大疾病,对家庭的打击是最大的。

 

因此,一些优秀的重疾险在基本的赔付比例,还设置了额外赔付。

 

例如60岁前确诊重疾,可以额外赔60%或80%保额。

 

假如买了30万保额,60岁前确诊重疾,就能赔付48万或54万。

 

这既提高了可能获赔的保险金,也增强了我们治病的安全感。

 

市面上一些重疾险产品流是60岁前额外赔,也有规定保单前15年才有额外赔付。 

 重疾额外赔

 

需要注意的是,这一功能有的重疾险本身自带,有些需要加费附加。

 

保额的多少,理论上可以覆盖年收入的3-5倍,但也要结合自身的预算和实际情况来看。

 

2. 疾病保障是否全面

 

评判一款重疾险是否优秀,要看它的疾病保障情况

 

重疾新规实施后,重疾险已由原来必保25种重疾增加到28种,新增了3种必保轻症。 

 重疾险28种必保重疾

 

这28种重疾,占到了所有重疾理赔的95%以上,但不都是确诊即赔。

 

其中3种是确诊即赔,6种需要做了特定手术才赔,19种要达到疾病约定的状态才赔。

 

市面上的重疾险都已囊括这些疾病,杜绝了高发重疾不理赔的情况。

 

现在普遍的重疾险都保障上百种重疾,我们很容易陷入一个误区:病种数量越多,保障更全。

 

理论上,罕见、理赔概率极低的疾病,发病率不高,没必要去纠结。

 

如果是给孩子配置的少儿重疾险,还需要关注有无覆盖16种少儿高发疾病。


16种高发少儿疾病  

此外,还要看高发中轻症的覆盖面,覆盖越全,保障越全面。

 

3. 是否有癌症多次赔

 

随着医疗技术的进步,癌症治愈或治疗后可正常生活的可能性越来越高。

 

但它复发率也高,现实中,不少人和癌症抗争了数十年: 

 

中国抗癌协会

 

抗癌是一场持久战,又烧钱又伤身。得过癌症后,几乎就买不到保险了。

 

基于此,市面上一些优秀的重疾险,有癌症二次赔或三次赔保障,解决了癌症复发的难题。

 

例如信泰人寿的达尔文5号焕新版、超级玛丽4号、完美人生守护2021就有癌症二次赔保障;

 

同方全球凡尔赛1号更有癌症三次赔保障,保障力度更强。

 

除了这个保障,理赔条件和间隔时间也要注意:

 

一款好的重疾险,癌症多次赔应该保障癌症的新发、复发、转移和持续,且间隔期越短越好。

 

在医学上,癌症5年都没有复发,就算是痊愈了,前5年是癌症复发、转移的高发期。

 

因此,首次患癌后,间隔3年就能赔第2次癌症会更为合理,而间隔5年的产品相对来说实用性不高。

 

4. 核保是否宽松

 

买重疾险需要钱,但却不是有钱就能买上重疾险。

 

因为重疾险都会设置投保门槛,购买前需要进行健康告知。

 

不同的重疾险,核保的宽松程度不一,对于带病投保的人群来说,一款健康告知简单、核保宽松的重疾险,就是一款优秀的产品。

 

例如达尔文易核版2021重疾险,它的健康告知比较宽松:

 

达尔文易核版2021

 

以往因为高血压、糖尿病、抑郁症、结节、息肉等健康异常被拒保的朋友,这款产品是个不错的选择。

 

5. 增值服务是否实用

 

一款优秀的重疾险,除了能赔钱,还会提供一些实用的增值服务,为患者解决就医上的难题。

 

例如凡尔赛1号重疾险,它的增值服务就十分优秀。 

凡尔赛1号重疾险

 

如果需要住院或手术,凡尔赛1号支持到“中国医学界泰斗”的四川华西医院进行就诊,极大地提高了患者的治愈率。

 

由此来看,实用的增值服务也能为一款重疾险加分不少。

 

6. 性价比如何

 

抛开价格谈保障都是虚的,毕竟产品再好,如果买不起,就没有意义。

 

一款优秀的重疾险,应该是大部分人都能负担得起的。

 

如果一款产品每年保费是5、6000元,保额只有20万,就失去了保障的意义。

 

2000多能买上30万元的保额,既实惠保障又全面,让我们花小钱办大事。

 

奶爸找了几款性价比较高的产品给大家参考下:

 

经济实用重疾推荐

 

具体产品测评可以看看奶爸写的重疾险榜单:《2021年10月重疾险榜单,重疾险买哪家公司性价比高?》

 

虽说新规出台后,重疾险的保费普遍上涨了,但为了提高竞争力,市面上还是不缺价格便宜、保障全的好产品。

 

因此,大家投保的时候还是要多货比三家,挑选适合自己的高性价比产品。

 

二、奶爸总结

 

一款优秀的重疾险,基本需要具备以上6点,奶爸再给大家简单总结一下:

 

保额要够用,高发病种要覆盖全,核保要宽松,性价比要高,保障期限要能覆盖人生主要承担经济责任的阶段。

 

如果预算充足,可以考虑癌症多次赔、重疾多次赔保障和实用的增值服务,保障期限越长越好,最好是保障终身。

 

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