最近的增额终身寿险市场新旧更迭不断,很是热闹,大家是不是挑眼花了。
9月,国联益利多刚停录,10月国联益利多2.0增额终身寿险就上线了。
究竟国联人寿保险正规吗?国联益利多2.0增额终身寿险亮点有哪些?
一起跟着奶爸来看看吧。
国联人寿保险正规吗?
国联益利多2.0增额终身寿险亮点有哪些?
国联益利多2.0增额终身寿险收益如何?
奶爸总结
一、国联人寿保险正规吗?
买增额终身寿产品,一般比较关注长期投资收益。
益利多2.0增额终身寿险的承保公司是国联人寿,实力不错。
国联人寿成立于2014年,注册资本20亿,是国内少数几家在地级市设立的全国性人寿保险公司。
国联人寿由无锡国联发展集团等11家国企和民营企业组成。
持股比例前5大股东有无锡市政府背景的国有企业,第6位的深圳市鸿志软件有限公司在6月份变更了实际控股人,也有深圳市政府背景的国有企业,实力雄厚。
国联人寿的第一股东——国联集团,是国有独资企业。
国联集团成立于1999年,由无锡市政府出资并100%控股,注册资本80亿元,是“中国服务业500强企业”之一。
从股东背景来看,国联益利多实力雄厚:政府出资+国字头背景,当之无愧的国企大品牌。
2020年,国联人寿的营业收入是25.15亿元
根据官网信息披露,国联人寿2020年综合偿付能力充足率157%,风险评级为B级。
从偿付能力来看,国联人寿的偿付能力没有问题,风险评级也符合监管标准,是一家正规的保险公司。
二、国联益利多2.0增额终身寿险亮点有哪些?
我们先来看下这款产品的保障内容:
投保年龄和缴费期限比较常规,最高70岁可投,最长20年缴费。
起投门槛较低,期缴2000元起投,无论是普通工薪阶层,还是有一定经济基础的朋友,都可以考虑投保。
除此之外,它还具有以下亮点:
1. 灵活性强,支持加减保
如果我们手头的闲钱不多,可以先占坑投保,在合同有效期内加保,增加未来的收益。
国联益利多2.0增额终身寿险的加保规则很宽松:
70周岁前都能加保,且支持线上加保,非常便捷。
单次加保,最低保费额度为100元,每年限额100000元,超过年度限额,需转线下申请,提供个人健康告知问卷。
总加保保费(含线下),合计不超过累计应交保费的5倍。
如果需要资金周转,手头的钱不够用,也可以减保取出:
最低1000元,使得我们的资金运用更灵活,对资金的规划更多。
2. 支持隔代投保
国联益利多2.0增额终身寿险支持隔代投保,孩子满8周岁,祖辈就可以给其投保。
想要传承财富的老人可以以保单的形式留存、增值,以另一种方式陪伴孩子成长。
这笔传承下来的财富,既可以中途取出,作为孩子的教育金、婚嫁金、创业金等,也可以长期持有、复利增值。
3. 专业信托服务
国联益利多2.0增额终身寿险提供信托服务,不过降低了门槛:
累计保费大于或等于200万,即可享受专业的国联信托提供的高端资产管理、财富传承规划等服务。
可以自由设定财富分配方式,有效避免家族内部的财产纠纷。
从保险再到信托的一条龙服务,国联益利多2.0增额终身寿险的实力不容小觑。
此外,它还支持减额交清和保单贷款服务,给我们的资金周转提供了更多的选择。
二、国联益利多2.0增额终身寿险收益如何?
国联益利多2.0增额终身寿险的保障各方面看起来都很不错,但作为增额终身寿,我们当然会更关心收益。
奶爸以30岁男性年交10万,交10年为例,看看收益情况。
38岁时,现金价值已超过当年累计已交保费;
40岁结束缴费时,现金价值达到了1208793元,超过了总保费100万;
55岁时,现金价值超过了200万,是本金的2倍多;
70岁时,现金价值超过了300万,是本金的3.39倍。
再来看看退保IRR:
延迟退休后,投保人在65岁退休时退保,他已经拿到2854910元,足够让自己有个体面的养老生活。
此时IRR已达3.483%,随着年龄的增长,IRR逐渐逼近3.5%,100岁时达到3.491%
与同类型的产品相比,国联益利多2.0增额终身寿险能否抗打?
奶爸以30岁男性,年交10万,交10年,总保费100万为例,看看对比结果:
回本速度上,三款产品都是在保单第8年,现金价值超过已交保费,保单第9年,现金价值超过总保费。
对比下来,如意尊3.0在前期时,现价的表现比较优秀。
保单第10年,国联益利多2.0增额终身寿险的现金价值开始反超如意尊3.0,并保持快速增长趋势,稳居前列。
这也证明,国联益利多2.0增额终身寿险中后期现金价值增长快。
再看看退保IRR:
守护神2.0和如意尊3.0的退保IRR不差,80岁达到3.48%,最高100岁时是3.485%和3.482%
国联益利多2.0增额终身寿险的IRR比另外两款高,年龄越大,IRR也逐渐上升,90岁时达到3.49%,后续无限逼近3.5%,收益非常可观。
整体来看,国联益利多2.0增额终身寿险的现金价值表现不错,特别是中后期发力很足,看重中长期资产配置的,可以看看这款。
受互联网新规的影响,一大批优质的年金险或增额终身寿险产品即将停录,如果你想了解更多理财险,可以看奶爸整理的榜单:
四、奶爸总结
国联益利多2.0增额终身寿险的现金价值,中长期增速更有优势,适合长期持有。
投保灵活度高,支持加减保、减额交清和保单贷款,隔代投保和信托对接也很有特色,承保公司国联人寿的背景和实力也不错。
如今经济不景气,投资市场风险又高,我们想要稳健理财并不容易。
这样一款能保证本金安全,收益不错、投保灵活的产品,就不要错过了。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、瑞祥人生(C款)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,优于不少同类产品
保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,在50岁时IRR接近2.6%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
支持减保:减保写入合同,比较稳定,减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低,保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短:30岁男性,年交10万*5年交,现价>已交保费时间只要5年,优于同类产品;60岁时,IRR达2.774%,最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户:金麒麟万能账户,保底利率为2%,目前行业最高水平,可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会享受曦园养老服务,提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家(虎啸版)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,速度非常快
保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,50岁时IRR接近2.7%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和支持第二投保人,可附加天天盈(龙腾版)万能账户,有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品,保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?