网上买保险靠谱吗?保险公司会不会不赔?网上怎么样买保险?

奶爸保 2021-10-22 14:49:00
原创

如今,网上购物已不是什么稀奇事,就连保险也可以在网上购买。

 

网上购物,看中的就是方便、便宜和款式多。

 

自2013年起,第一家互联网保险公司——众安保险成立,至今已有8年。

 

不少保险公司,也都开展了互联网销售业务:

 

老牌公司:平安保险、太平洋保险等

新兴公司:众安保险、复星联合健康等

 

无论是网上买保险,还是传统代理人、电话销售、银行保险,都只是保险的销售渠道,保障内容才是我们应该关注的重点。


有些朋友担忧:网上买保险靠谱吗?保险公司会不会不赔?网上怎么样买保险?


第一次接触线上保险,会有这样的疑问,奶爸很是理解。

 

奶爸今天就来跟大家聊聊网上买保险这件事。

 

网上买保险靠谱吗?保险公司会不会不赔?

网上怎么样买保险?

奶爸总结

 

一、网上买保险靠谱吗?保险公司会不会不赔?

 

靠不靠谱,不是哪家保险公司说了算,首先要过银保监会这一关.

 

2021年2月起,《互联网保险业务监管办法》正式实施,办法强化了持牌经营原则,明确互联网保险业务应由依法设立的保险机构开展。

 

也就是说,只有正规机构和平台,才能通过线上销售保险产品。

 

怎样才知道我们投保的平台是否靠谱?看是否在银保监会备案。

 

任何保险产品上线,都要经过银保监会的审批备案。

 

投保前,可在银保监会官网查询保险中介信息及保险名称,看备案信息。

 

投保后,可以凭保单号,打保险公司的电话或者上官网查询验真。

 

不过,有些产品在网站中可能查询不到,因为产品销售名字和备案名字并不相同。

 

例如信泰人寿热销的超级玛丽4号。

 

可以打开产品销售页面的保险条款,找到条款中的名字,如意护保益就是超级玛丽4号的备案名称。

 

 

超级玛丽4号

 

到银保监会搜索,就能查到这款产品的备案信息了。 

 

超级玛丽4号

 

二、网上怎么样买保险?

 

不少朋友在网上买保险,担心理赔问题,觉得网上投保纠纷多,出险了难理赔。

 

其实不然,投保后,出险了却不能理赔,一般是以下这几种情况:

 

申请的理赔责任,不在保险范围内;

理赔责任在保险范围内,但未达到合同理赔的条件;

用户在投保时,隐瞒了身体健康情况,未如实告知。

 

因此,能不能顺利理赔,其实与销售渠道没有太大关系,主要看保险合同条款。

 

由于保险产品的复杂性,普通人买保险,要如何才能避免踩坑呢?

 

奶爸总结以下3点技巧:

 

1. 找正规的销售渠道

 

前面奶爸说过,所有的互联网保险平台,都需要经过银保监会备案审批才能进行销售。

 

如果不确定平台是否正规合法,可以到银保监会的官网进行查询。

 

虽然官方出台政策,不让乱卖保险,但还是怕有些不法分子钻监管漏洞利用保险进行诈骗。

 

因此,在投保前一定要确定自己选择的是正规平台,防止被骗。

 

2. 看清保障内容,必要时寻求专业人士帮助

 

有不少消费者在朋友或亲戚的推荐下买了保险,却根本搞不清楚自己买的是什么保险。

 

如果买了重疾险,出了意外申请理赔,那保险公司肯定是拒赔的。

 

或者买了百万医疗险,住院花费的医疗费还未超出合同规定的免赔额,保险公司同样是不赔的。

 

因此,自己适当做一些功课,了解一些基础的保险常识,能够看清保险保什么、不保什么,是很重要的。

 

保什么:重点看保险责任

 

除了看投保页面的图文介绍,更重要的是保险条款的规定。

 

 

保险合同

 

不保什么:关键看免责条款

 

这两个部分最为重要,也可以理解为出险了“哪些情况赔”、“哪些情况不赔”,

 

如果不好好看,理赔时才发现赔不了,我们的保险就白买了。

 

不过,有些保险条款确实比较难懂。

 

奶爸推荐大家找找专业的保险规划师,例如奶爸保,每一个成员均有3年以上的保险金融行业工作经验,为1000+以上的家庭或者个人提供过保障服务。

 

除了服务专业,还能根据预算、身体情况给大家推荐适合您的产品,让大家不花一分冤枉钱买上合适的产品。

 

3. 看清健康告知、投保规则

 

买保险,需要满足健康告知,如果无法通过健康告知,可能不予购买。

 

线上投保,大多数产品都支持智能核保,只需要回答几个问题,就能得到核保结论。 

 

保险健康告知

 

并且大都是匿名的,不会留下记录,不会影响后续投保。

 

不过,被拒保过也不慌,可以添加奶爸微信:naibabao86,帮你解决。

 

除了健康告知,投保时还需要关注产品的投保规则,例如承保年龄、职业限制等,尤其是意外险。

  

如果不在承保的职业范围内的,出险了,保险公司也是不赔的。

 

其实大家做到以上几点,理赔不会有太大问题。


网上买保险,只要材料齐全、保险责任明确,理赔速度一点都不慢,一般的保险公司,2天内就理赔完成了。

 2021年上半年部分保险公司的理赔数据

 

三、奶爸总结

 

互联网时代,人们的购买方式不再单一的局限于线下购买,线上购买的方式更便利,保险也是如此。

 

消费者可以不用像从前一样只能在一家保险公司挑选产品,而是可以货比三家,选择合适的、实惠的产品。

 

由于网销保险的公司相对传统的“大”公司,名声没有那么响亮,规模也比较小,所以大家的顾虑会比较多。

 

但是只要大家掌握了技巧,网上投保也是十分靠谱的。

 

如果大家挑选保险有什么困难,可以扫码关注:奶爸保公众号进行1对1咨询。


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