超级玛丽2020重疾险刚刚推出,就被各大媒体号都捧上了天,包括奶爸在内。
毕竟是和泰人寿进入互联网保险的第一款产品,地位杠杠的。
加上超级玛丽重疾险这个IP,打着高性价比的旗号,吸引着不少用户的青睐。
超级玛丽2020的肿瘤保障的确是很不错,肿瘤保障也一直是国内大部分重疾险所缺失的保障。
但奶爸仔细查阅超级玛丽2020的条款后,发现这款产品悄悄的藏了不少坑,包括国内首创的肿瘤保障在内。
说实在,奶爸之前一直强调大家买超级玛丽2020就一定要附加肿瘤保障,现在奶爸有点反悔了,给大家说声抱歉。
至于有什么坑,今天奶爸就带大家一起来看看,让想投保超级玛丽2020的朋友们买个明白。
01 | 开始挖坑
如果对超级玛丽2020尚未了解的小伙伴们,可以点击关键词查看详细测评。
至于这款产品的不足,奶爸现在给大家扒一扒:
一、良性肿瘤保障
对于良性肿瘤与恶性肿瘤的区别,相信很多人并不了解,可以先看看这个对比图:
简单来说,良性肿瘤对比恶性肿瘤,恶变几率较低,复发率也低。
良性肿瘤如果处理及时的话,不会对生命造成危险,但如果良性肿瘤发生在要害部位的话,也可能造成致命的后果。
例如头部、肠胃部等。
良性肿瘤最有效的治疗方法就是将肿瘤切除掉。
对于良性肿瘤的治疗检查费用,奶爸通过查阅资料,发现不同的肿瘤部位,价格也是不同的,不过一般良性肿瘤治疗检查费用不高,大概在几千块到2、3万块这样子。
那么,超级玛丽2020对肿瘤的条款是怎么样的呢,一起来看看:
总结一下:
①良性肿瘤限定于特定器官,包括脊髓、心脏、肺脏、肝脏、胰脏、肾脏、膀胱、输尿管、睾丸、食道、胃、小肠、大肠、乳房。
若发生在上述部位的其余部位,是不保的;
②手术切除须办理住院手续才保;
③囊肿、脂肪瘤、血管瘤、皮肤良性肿瘤是不保的;
④组织监测、针吸活检、细胞学检查、抽吸术、栓塞术、刮除术是保的。
奶爸排坑:
1. 部分高发肿瘤缺失
囊肿、脂肪瘤、血管瘤、皮肤良性肿瘤属于高发肿瘤,超级玛丽2020并不保;并且子宫肿瘤,子宫腺肌病这类高发肿瘤也是不保的。
2. 理赔是需要办理住院手续的
良性肿瘤最常用的手术是手术切除,但良性肿瘤有分大小,分为两种情况:
①良性肿瘤并不严重,确诊当天做手术成功后即可出院,若尚未办理正式的住院手续,当天出院的话,这款产品有可能不赔。
②良性肿瘤比较严重,或手术后需要办理住院的,可以赔
3. 免责范围有点坑
组织监测、针吸活检、细胞学检查是属于良性肿瘤最常见的检查手段,同时这款产品也是不保的。
综上所述,超级玛丽2020首创的肿瘤保障上,对高发肿瘤和常见的检查手段保障缺失,理赔限定比较多,需办理住院手续才能赔。
当然了,良性肿瘤属于很高发的病种,国内保险公司基本都不给予保障,也是因为肿瘤太过高发,容易赔穿。
超级玛丽2020能给消费者给予肿瘤保障,诚意还是不错的。
不过,肿瘤保障中存在的不足也要事先了解一下,预防理赔时发生纠纷的问题。
至于这份保障值不值得买,首先要因人而异,看你自身能不能接受这些限定条件,如果觉得这些限定条件比较严苛,那奶爸建议你还是不要附加了,如果觉得没问题的,多一份保障也不错。
二、恶性肿瘤多次赔付
超级玛丽2020恶性肿瘤多次赔付存在bug,先来看一看条款怎么说:
划红线是什么意思呢?
如果首次重疾非癌症,那么下次癌症赔付需要间隔期1年,若在间隔期1年内确诊恶性肿瘤,该产品不承保的同时,保险合同还会终止;
如果首次重疾为癌症,那么下次癌症赔付需要间隔期3年,若在间隔期3年内确诊恶性肿瘤,该产品不承保的同时,保险合同也会终止。
简单来说,若在间隔期内确诊恶性肿瘤,这款产品不赔同时,整份合同还会报废!
不过,这是超级玛丽2020存在的漏洞,和泰人寿承诺条款会修改。
毕竟,间隔期内出险不赔还要解除合同,实在有点说不过去。
除此之外,首次恶性肿瘤间隔期需要1年,一般重疾险规定的时间为180天。
我们可以看看渤海嘉乐保恶性肿瘤是如何规定的:
可以看到,首次癌症理赔的间隔期只要180天,足足比超级玛丽2020短了180天,这180天理赔的差距,足矣影响最终理赔的概率。
虽然间隔期长了点,但超级玛丽2020优势在于癌症可以赔付120%保额,比渤海嘉乐保多了20%保额,如果投保50万的话,之间差了10万的恶性肿瘤赔付。
只能说优缺点兼备,但间隔期出险癌症不赔还终止合同这条款实在是坑,不过和泰人寿承诺会改回来,大家也不用太过担心。
三、保至70年只能选择20年缴费
超级玛丽2020如果选择保至70年,只能选择20年缴费,这里奶爸认为稍有遗憾,如果可以选择30年缴费,这款产品的性价比会更高。
毕竟目前热门产品中,能保至的70岁的产品不多,而且限制更严格,比如:
1. 百年康惠保2020保至70岁,一定要捆绑身故赔保额责任;
2. 昆仑健康保2.0在近期做出调整,取消了保至70岁责任。
相比之下,超级玛丽2020还是比较良心的。
那么,保至70岁有什么好处呢?
选择保至70岁,不附加身故责任,能让预算有限的朋友以最优惠的价格买到纯保障形态的产品,身故再用定期寿险作为补充。
奶爸总结
虽然超级玛丽2020有不少缺点,但还是存在不少亮点的,例如:
1. 投保人40岁前,保单15年前,重疾赔付150%保额;
2. 缴费期最长可选择缴至70岁,提高保费杠杆度;
3. 轻症\中症赔付的保额高;
4. 身故责任可以灵活选择。
上述文章奶爸所提高的不足,并不足以让大家放弃这款产品,毕竟每一款保险都会有坑,为了防止日后产生理赔纠纷,大家一定要买个明白。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽9号
【特点】
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额
癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文8号
【特点】
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:
疾病关爱金:
60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额
恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额
住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天
多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;
产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
国富小红花致夏版
【特点】
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
信泰完美人生2024
【特点】
轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期
兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。
可选责任丰富:
二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额
重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额
特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额
【总结】
基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买
【适用人群】
追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群
君龙守卫者6号
【特点】
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?