和泰人寿靠谱吗?超级玛丽2020值不值得买?

奶爸保 2019-10-31 15:52:00
原创

最近奶爸做了关于和泰超级玛丽2020的全面测评,这是一款保良性肿瘤的重疾险产品!但是最近有不少朋友向我们反应:和泰人寿这个保险公司到底靠不靠谱?他们家的其他产品怎么样?

 

相对于一些我们知名度比较高的大公司而言,这些从来每听说过的保险公司会让不少想购买这款产品的朋友望而却步,也因此错过了不少更加值得购买的保险产品。

 

今天奶爸就带着大家深入了解一下和泰人寿保险公司,看看他们家到底怎么样:

 

和泰人寿的介绍

和泰人寿的主要产品

奶爸总结

 

一、和泰人寿的介绍

 

1、和泰人寿的基本情况

 

和泰人寿保险股份有限公司(以下简称“和泰人寿”)成立于2017120日,注册地为山东济南,公司注册资本为15亿元,公司法定代表人为刘鑫。

 

这是一家轻资产、高效率、与互联网高度融合的创新型寿险公司。

 

2、和泰人寿股东持股情况:

 

和泰人寿主要由八大股东公司组成,其中北京居然之家、中信国安、深圳金世纪、北京英克必成是最主要的股东。

 

 

(数据来源:和泰人寿官网)

 

 

北京居然之家:大型国有控股股份制企业,2018年,阿里向居然之家投资54.53亿元,持有其15%的股份。

 

中信国安:中信国安集团有限公司的子公司。

 

深圳金世纪实用一家注册资金为2.4亿元人民币的房地产公司。

 

北京英克必成是腾讯全资控股的子公司。

 

这四大股东公司的来头都不小,不论是企业规模还是资产都是很有实力的。

 

3、原保费收入情况

 

原保费收入的情况可以反映保险公司的经营情况,也可以从侧面反映出受消费者欢迎的程度。

 

据悉,2018年和泰人寿全面原保费收入6.55亿元。

 

 

(数据来源:和泰人寿官网)

 

4、偿付能力情况

 

保险公司的偿付能力反映的是公司财务的稳定性。

 

数据显示,2018年,截至20181231号,公司核心偿付能力充足率和综合偿付

能力充足率均为525.85%,信用风险评估,所配置债券或项目均为AA+级以上,符合银保监会的监管要求。

 

5、和泰人寿的机构分布

 

(数据来源:和泰人寿官网)

 

从上图可以看出,和泰人寿的分支机构主要分布在山东省,其发展战略中心主要在山东省,符合监管要求的互联网保险业务经营区域为全国(不含港澳台)

 

总的来说,和泰人寿背景也并不一般,大家不用太过担心,毕竟开保险公司的门槛可是很高的,而且背后有银保监会撑腰,一般不会出什么大问题。

 

而且,超级玛丽2020应该是和泰人寿不如互联网保险行业的第一款产品,作为首款产品来说,和泰人寿应该会特别关注这款产品以及所投保的用户。

 

至于超级玛丽2020到底好不好,奶爸再和大家简单谈一谈。

 

02 | 超级玛丽2020简单解读

 

基本投保信息

保障期限:保至70/80/终身;

投保年龄:18-60周岁

投保职业:1-4

缴费期限:10/15/20/30/70

等待期:90

 

保障内容

重疾保障:110种重疾,赔付100%保额,0-40岁投保,保单前15年重疾额外赔50%保额;

 

中症保障:25种中症,不分组赔付2次,第1次赔付50%保额,第2次赔付60%保额;

 

轻症保障:50种轻症,不分组赔付3次,第1次赔付30%保额,第2次赔付45%保额,第3次赔付55%保额;

 

【可选】身故保障:18岁前赔付已交保费,18岁后赔付基本保额;

 

【可选】二次癌症保险金:首次确诊癌症,3年后癌症新发、复发、转移或持续赔付120%基本保额;首次确诊非癌症,1年后癌症新发,赔付基本保额120%

 

【可选】特定良性肿瘤手术:确诊特定良性肿瘤并且手术治疗,赔付基本保额10%,赔付1次。

 

那么,超级玛丽2020有什么特点呢,大家继续来看一下:

1. 保单前15年,投保人40岁前,重疾赔150%

30岁男性投保50万保额为例,40岁前或保单前15年确诊重疾,重疾最高可获得75万的保额赔付。

 

2. 缴费期限可缴至70

对于预算有限的朋友们,可以选择较长的缴费期限,来缩短保费支出成本,还能提高保费的杠杆度,还是比较不错的。

 

3. 癌症二次赔付

超级玛丽2020癌症赔付120%保额,包含癌症新发、复发、转移和持续状态,与目前主流挨产品的癌症多次赔付规定是一至的,亮点在于赔付120%保额,保障力度很足。

 

4. 良性肿瘤保障

超级玛丽2020确诊特定良性肿瘤并手术治疗,赔付基本保额10%,最多赔付1次。

 

特定良性肿瘤切除术的器官包括:

 

其中,一下疾病或者治疗方法不在超级玛丽220的保障范围内:

(1)囊肿、脂肪瘤、血管瘤、皮肤良性肿瘤;

(2)组织检测、针吸活检、细胞学检查、抽吸术、栓塞术、刮除术、皮肤良性肿瘤。

 

如果投保50万保额的超级玛丽2020,确诊良性肿瘤并进行治疗,即可获得5万元的赔付金额。

 

别小看着5万元的保险金,奶爸通过搜索资料发现,一般比较高发普遍的良性肿瘤,一般治疗费用在2万元左右,治疗费用根据肿瘤大小,发生部位以及治疗方法而定。

 

那么,附加这项责任需要多少钱呢?我们来看看:

以投保30万保额,保终身,缴至70岁为例子,30岁男性附加保费价格是138元,30岁女性附加保费价格是120元。

 

每年只要一百多块,就多一个高发疾病的保障,奶爸建议大家都要附加上。

 

总的来说,超级玛丽2020缴费期限长,产品结构灵活(身故责任可选),包含国内独创特定良性肿瘤保障,各方面保额也比较高,从此看来,还是有不少可圈可点的地方的,产品保障力度很足。


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奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

君龙超级玛丽9号

 

【特点】

 

优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高:

 

重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀:

 

癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额

 

癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额

 

费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显

 

增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务 

君龙超级玛丽9号增值服务


【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文8号

 

【特点】

 

基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症

 

可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:

 

疾病关爱金:

 

60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额

 

恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额

 

住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天

 

多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;

 

产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势

 

【总结】

 

基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群

 

国富小红花致夏版

 

【特点】

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足:

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化

 

心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额

 

包含2项健康服务:

 

7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享

 

癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

  

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

信泰完美人生2024

 

【特点】

 

轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期

 

兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。

 

可选责任丰富:

 

二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额

 

重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额

 

特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额

 

【总结】

 

基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买

 

【适用人群】

 

追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群

 

君龙守卫者6号

 

【特点】

 

重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

 

纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任

 

多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便 

 

 

【总结】

 

纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


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