在利率下行的环境下,不少朋友趋向于选择稳健的理财产品。
其中年金险和增额终身寿险就是热门的保本理财工具之一。
但理财型保险产品产品千千万,哪款才适合自己呢?
2021年10月比较好的理财型保险有哪些?奶爸也筛选出了10月优质的理财型保险产品,并做成了榜单。
2021年10月年金保险哪个好?
增额终身寿险哪个保险公司的好?
奶爸总结
一、2021年10月年金保险哪个好?
奶爸将8款产品分为3个榜单:高领取型、平衡型、可附加万能账户型。
高领取型:年金领取额度高,但领取后就没有现金价值或现金价值较低。
平衡型:领取后也会有现金价值,年金领取额度会比高领取年金略低。
可附加万能账户型:年金可进入万能账户,实现二次增值,可能获得更高收益。
1. 高领取型年金险
(1)北京京福颐年
特点
l 投保年龄广:最高65岁可投,对高龄老年人友好
l 自带投保人意外身故/高残豁免:投保人因意外身故/高残,后续保费不用交,保单依旧有效
l 起领时间早:无论男女都能在55岁开始领取年金,对晚退休的男性更友好
l 保证领取20年:年金起领后,保证给付20年年金,不用担心“亏本”
l 预定利率高:为4.025%,市场少有,达到的收益会更高
总结
如今市场上少有的预定利率4.025%年金险,产品形态比较常规,但年金额度高,收益比较可观。
适合人群
想要有稳定现金流用来养老的人群。
(2)大家养多多
特点
l 两个年金领取版本自由选择:高领取版不保证领取,但年金更高;保证领取版,保证领取20年,收益更稳健
l 起投门槛低:最低只要500块就能投保,普通工薪阶层投保毫无压力
l 保证领取20年:年金起领后,保证给付20年年金,不用担心“亏本”
l 保单灵活:允许加保,能让预算有限的朋友提前占坑
总结
两个领取版本能够满足不同的使用需求,低投保门槛和能够加保,对工薪阶层很友好。
适合人群
预算一般的工薪阶层,用来规划未来的养老生活。
(3)中荷金生有约(优享版)
特点
l 两个保障期限:保至年金领取后20年,年金额度更高;保终身,年金额度会低一点,但终身可领取。年金领取前可转换
l 缴费期限长:最长30年缴费,可尽可能减缓缴费压力,适合刚毕业的年轻人或给孩子投保
l 保单灵活:支持加减保
l 保障全面:可选疾病护理或身故保险金、投保人意外身故重疾保费豁免
总结
新升级后收益更高,两个保障期限满足更多群体的使用需求,养老年金市场上独特的存在。
适合人群
预算暂时有限,但想拿到更多养老年金的朋友,可以延长缴费期或者后续加保。
2. 平衡型年金险年金险
(1)爱心人寿百岁人生福享版
特点
l 投保年龄广:最高69岁可投,高龄老人也能投保
l 保证领取时间长:保证领取至79岁,假设55岁开始领取,最长可保证领取25年
l 终身有现金价值:即使年金开始领取后或保证领取期结束,保单也会有现金价值,随时能退保
l 保单灵活:支持加减保
总结
一款年金额度和现金价值都较高的年金险,收益不错,终身有现金价值,更能满足长寿时代的养老需求。
适合人群
追求保证领取时间长或家族有长寿基因的人群。
(2)爱心人寿乐养多
特点
l 投保规则宽松:最高69岁可投,趸交或年交保费<200万无需健康告知,带病群体可直接投保
l 终身有现金价值:随时可退保,保单使用更灵活
l 收益为平衡型年金的顶峰:年金领取额度是平衡型年金最高之一,同时也不输给高领取型的产品。但也弱化了保证领取和身故保障。
总结
爱心人寿的又一力作,设计上让整体收益更高,用来养老的又一优质选手。
适合人群
追求高年金额度、高收益,同时想要保单使用更灵活的朋友。
(3)横琴臻享一生
特点
l 起投门槛低:1000起就能投保,工薪阶层负担压力小
l 包含投保人豁免:这项责任一般为可选,自带后很适合老来得子或身体健康条件较差的投保人
l 直至100岁都有现金价值:虽然保证领取期后不再有身故金,但在100岁前都能退保
l 保证领取20年:年金起领后,保证给付20年年金,不用担心“亏本”
总结
年金生存收益不错,自带投保人豁免是个不错的亮点。
适合人群
身体健康较差或年纪较大的投保人,或注重生存收益的朋友。
3. 可附加万能账户的年金险
(1)光大永明光明一生(慧选版)
特点
l 两个保障期限:保至年金领取后20年,能在保障满期时一次性拿到10倍保额;保终身,活多久领多久
l 可对接养老社区:满足保费要求可入住光大养老社区,入住门槛较低
l 保证领取20年:两个保障期限都能保证领取20年的年金,保证不吃亏
l 保单灵活:可附加万能账户、支持加减保
总结
两个保障期限满足不同人群的使用需求,想在特定时间拿到一大笔钱可选保至年金领取后20年,想细水长流、终身拿钱,可选保终身。
适合人群
想要规划养老、对养老社区有想法的朋友。
(2)恒大金状元
特点
l 专为孩子设计:投保年龄限制为0-10岁的孩子
l 年金领取时间覆盖重要节点:覆盖孩子高中、大学两个重要教育阶段;并且在25岁、30岁会一次性给付100%保额
l 可选保障责任:可选择附加特色医疗责任,给到孩子更全的保障
总结
一份专属少儿的年金险,能够覆盖教育、创业、婚嫁等用途。
适合人群
想为孩子储蓄理财,以便日后用作教育金、创业、婚嫁等用途的父母。
二、增额终身寿险哪个保险公司的好?
能够灵活使用的增额终身寿险,一直都受到大家的喜爱,
本期增额寿榜单有不少新面孔,我们一起来看看。
1、弘康金玉满堂(金满意足臻享版):收益为市场top3、保单贷款利率低
【特点】
投保宽松:健康告知只有一条,三高、乙肝、结节等带病人群都能投;
短期缴费收益高:30岁男性,3/5年交,IRR可在80岁时达到3.49%;
长期缴费回本快:10/15/20年交,现金价值都在第8年超过已交保费;
保单权益丰富:额外保障假日交通意外身故,减保规则宽松、支持线上减保;
保单贷款利率低:一般增额终身寿险的贷款利率为5%~6%,但其贷款利率低至4.5%;
【总结】
投保门槛低、保障权益丰富、收益高,综合实力强劲。已停录了15和20年的缴费计划。
【适用人群】
想要使用灵活、保障全面、收益较高的人群。
2、康乾1号益利多:投保关系范围广、收益处市场前列
【特点】
长缴收益高:30岁男性,选择10年交,年交10万,到80岁IRR可达到3.488%;
投保关系范围广:支持隔代投保,祖辈可直传财产给孙辈;
保单权益丰富:支持加减保,规则宽松且可线上操作;提供专业信托服务管理资产;
【总结】
收益在目前市场上属前列水平,保单资金使用较灵活。
【适用人群】
有给孙辈传承需求的老人。
3、招商仁和金盈卫:投保关系广、增值服务丰富
【特点】
3/5/10年缴费收益更高:同样30岁男性,年交10万,3/5/10年交利率能达到3.47%以上
长期缴费回本更快:10/15/20年交,现金价值都能在缴费期内回本;
投保关系范围广:支持隔代投保、设立第二投保人,有效隔离夫妻财产分割、保住保单;
增值服务丰富:对接信托,实现资产隔离;提供专业的康复护理服务,让家人安心;
【总结】
大公司产品,能提供更多的保全服务和增值服务。
【适用人群】
适合高净值人士用于资产隔离。
3. 两全险
(1)恒大万年禧
特点
l 生死都能保:保障到期仍生存,可获得满期金;身故可获得身故金
l 增额比例高:有效保额按3.98%复利递增,保额增长速度处市场第一梯队
l 提供医疗增值服务:住院垫付、就医绿通等,也能选择附加医疗险
总结
提供医疗服务对身体健康较差的老年人比较友好,但100岁仍生存才可获得满期金,给付门槛较高。
适合人群
有长寿基因、想要生死都能保的朋友。
(2)横琴金满意足
特点
l 保障期限选择多:可选保20/30年,或保至70/105周岁
l 生死都能保:保障到期仍生存,可获得满期金;身故可获得身故金
l 增额比例高:达到3.99%,市场少有,身故金和满期金会更高
l 起投门槛低:1000元即可投保
总结
保障期限选择多,可满足多种理财需求,例如教育、创业、婚嫁、养老等。
适合人群
想要生死两全,资金使用规划明确的人群。
三、奶爸总结
不同的理财保险产品特点不同,适合购买的人群也不同。
如果这么多款产品你难以抉择,不知道哪款适合自己,可以私戳奶爸为你进行一对一的咨询,为您指定专业的投保方案。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?