9月份,理财型保险市场出现了较大的变动,不少优秀产品如益力多、增多多都被停录,让人觉得可惜。
不过随着这些老产品的停录,也有新产品进入了市场。
最近横琴人寿就上线了一款利久久增额终身寿,名字与弘康的利多多增额终身寿有相似之处,一个是“久”,一个是“多”,看起来有点一争高下的意思。
两款产品到底哪款更好,今天我们来对比看看。
横琴利久久与弘康利多多,谁的保障更好
增额终身寿,适合谁买
奶爸总结
01横琴利久久与弘康利多多,谁的保障更好?
通过表格可以看出,两款产品的交费期限与最低保费门槛相同,都是支持最长分20年交费,最低5000元起投。
而两者的不同之处,主要有四点:
1、投保年龄范围不同
横琴利久久最高支持70岁老人投保,弘康利多多则放宽到了75岁,对老人更为友好。
2、增额比例不同
增额终身寿的一个特点,就是保额每年会按固定比例递增,同等条件下,比例越高,保额增长就越多。
可以看到,横琴利久久的增额比例为4%,弘康利多多为3.8%,前者比例更高。
不过增额比例并不是判断一款产品好坏的唯一条件,还应该结合产品的其他保障如加减保规则及灵活度等来综合判断。
3、年金转换
在增额终身寿中,年金转换可以将保单的现金价值全部或部分转换为年金保险合同的保险费,以领取年金,进行养老补充。
在这两款产品中,横琴利久久支持年金转换,而弘康利多多不支持,前者要更加灵活和全面一些。
4、投保人豁免
弘康利多多没有投保人豁免,而横琴利久久可以附加投保人豁免,更加人性化。
等待期过后,如果被保人不幸患约定的重疾、中症和轻症,那么后续就不需要再缴纳保费,保障依然有效。
综合对比起来,横琴利久久的保障更加全面,弘康利多多在投保年龄上更广,各有千秋。
02增额终身寿,适合谁买
相对于年金险来说,增额终身寿非常灵活,可以通过加减保的方式灵活使用资金,所以适合的人群也要更多。
一般来说,以下三种人群都可以选择投保增额终身寿:
1、已经配置好了百万医疗、重疾险、意外险和定期寿险的人群
保险配置的基本原则之一,就是要优先配置好四大保障型保险。
而当这四大保险都配置好后,仍有闲置资金的情况下,就可以考虑配置理财型保险了。
2、有资产规划需求的人群
增额终身寿有着很高的灵活性,非常适合进行资产规划。
无论是孩子教育、婚嫁、创业的资金,还是个人养老,都可以用增额终身寿来解决。
同时很多产品都支持隔代投保,也让老人能够直接将资产传承给后辈。
3、手上有点闲钱的年轻人
对年轻人来说,“存钱”是一个挑战,毕竟物价太高,而年轻人又常常控制不住消费欲。
手上有点闲钱,哪天一冲动可能就直接花出去了。
对这些年轻人来说,增额终身寿是一个不错的选择。每个月存进去一点钱,慢慢积累,日后再通过减保或退保的方式取出来,也能有一定的收益。
03奶爸总结
如今国家对理财产品的监管越来越严格,市场利率也不断下跌,想要稳定的多赚点钱越来越难。
像增额终身寿这样能够提前锁定长期收益,又能灵活取用的理财型保险产品,确实是凤毛麟角了。
所以假如有稳定理财的需求,那么增额终身寿肯定是一个不错的选择。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的人群
2、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的人群
3、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现金价值就能超过已交保费
保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现金价值有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
4、悦享盈佳(分红型)
即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上
投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
5、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
大保险公司产品,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?