奶爸保已为450000组家庭提供专业、公正的保险咨询服务
关于奶爸保
关注微信
扫一扫关注
客服热销4006-151-626

老公买了保险去世了怎么办?妻子能领理赔金吗?保险受益人可以是哪些人?

奶爸保 2021-09-26

不少小伙伴都认为:被保人身故后,理赔金应该给指定受益人。

 

但最近的一个理赔案件,让奶爸对保险受益人有了新的认识。

 

在这案件中,妻子刘女士给丈夫买了一份保险,指定受益人是她本人,

 

但丈夫身故后,保险公司却将理赔金给了丈夫的父母,身为指定受益人的刘女士一分钱都没拿到。

 

保险公司这一做法合理吗?老公买了保险去世了妻子能领理赔金吗?保险受益人可以是哪些人呢?

 

我们一起往下看看。

 

老公买了保险去世了怎么办?妻子能领理赔金吗?

保险受益人是什么意思?可以是哪些人?

奶爸总结

 

一、老公买了保险去世了怎么办?妻子能领理赔金吗?

 

一般来说,老公了,作为妻子,

 

奶爸最近看到一个案例,一位女士的老公去世了,但她却拿不到理赔金。

 

究竟是怎么一回事呢?

 

2015年5月,刘女士为丈夫李先生投保了某保险公司的两全保险,保额10万元,保障期限是30年。

 

保单上写明了刘女士为本保险合同的身故受益人,也写了身故受益人的资料。

 

包括刘女士的姓名、身份证号码,与保险人是配偶关系,受益比例是100%

 

保险条款也写明:投保人或被保人可以指定一人或多人为身故保险金的受益人。

 

 

保险条款指定受益人说明

 

即李先生身故后,刘女士可以获得身故保险金。

 

2019年11月6日,李先生发生车祸,被送入医院救治。

 

后因创伤性硬脑膜下血肿、广泛脑挫裂伤、肺栓塞于2019年11月10日死亡。

 

作为保单指定受益人的刘女士,向保险公司申请理赔,但是保险公司拒绝赔付。


刘女士不认可保险公司的做法,预算将保险公司告上了法庭。

 

法院方面,驳回了刘女士的赔付要求,认可保险公司的做法。

 

最后保险公司向李先生的父亲支付了105401元保险金。

 

这是为什么?


我们先来看看保险合同中,投保人、被保险人、受益人,都是指谁?


投保人:交保费的人,有权决定保险是否继续缴纳。


被保险人:享受保障的人,可以领取生存理赔金,比如医疗理赔金、重疾理赔金。


受益人:可以领取身故理赔金。


其中,被保险人和受益人都可以领取保险理赔金,不同的是受益人领取的是身故理赔金,只有被保险人身故,受益人才可以领取理赔金;


如果被保险人还活着,申请的医疗理赔金、重疾理赔金是由被保险人来领取。

 
而在这个案例中,李先生已经身故,刘女士是保单唯一的指定受益人,按理说身故保险金应该由刘女士领取。


但是李先生出险时,身为受益人的刘女士已经跟被保人离婚,没有保险利益关系。

 

刘女士与被李先生身份关系的变化,也是保险公司拒赔、把保险金给李先生父亲的原因。


《保险法》若干问题解释(三)

 

奶爸给大家简单介绍下这几条法律法规。

 

《保险法》第三十一条规定: 

 

保险法第31条

 

订立合同时,投保人刘女士与李先生是夫妻关系,符合《保险法》的规定,投保的保险合同是有效的。

 

《保险法》第四十二条规定: 

 

保险法第42条

 

作为受益人的刘女士,在被保人身故后,并不符合上面关于保险金作为被保险人遗产的情况。

 

因此,按照以上两条规定,刘女士都有权获得理赔金。

 

但是2016年8月,刘女士与李先生已经离婚,已经没有法定关系。

 

按照合同规定,身为法定继承人的父母继承理赔金也是合情合理。

 

二、保险受益人是什么意思?可以是哪些人?

 

1、保险受益人有哪些?

 

买保险,总是绕不开受益人的问题,常见的受益人可分为以下4种: 

 

保险受益人分类

 

在人身保险合同中,一般情况下,生存受益人都是被保人本人。

 

按照《继承法》的规定,法定受益人有如下几类: 

 

保险法定受益人

 

由此来看,指定受益人会比法定受益人更为靠谱和定向,能够防止他人争夺保险金。

 

保险金的理赔是优先给指定受益人,如果指定受益人不幸身故,才会分配给法定受益人。

 

在受益人几种关系中,父母、子女一般来说不会发生改变,但配偶关系确实存在一定的风险。

 

毕竟婚姻变化这事实在不好保证,一旦婚变就要重新梳理保险关系。

 

除了互为投保人需要变更,互为对方受益人也需要变更。

 

因此奶爸提醒大家,在离婚时最好将保单受益人、投保人变更清楚,以免日后白交了保费。

 

2、不同险种的受益人有何区别

 

我们以常见的6类保险产品为例,看看它们的受益人有何区别: 

 

不同保险险种的受益人

 

重疾险:大多数重疾险自带身故或附加身故责任,身故保险金赔付给指定或法定受益人。

 

定期寿险:以被保人身故或全残为给付条件,主要用来规避家庭支柱过早去世带来的经济风险,受益人可以指定或法定。

 

医疗险:一般保障住院和门诊等,报销医疗费用,属于报销型保险,所以受益人只能是被保人。

 

意外险:保障意外身故/伤残,或因意外导致的住院/门诊费用。

 

身故金一次性赔付,受益人可以指定或法定;

 

伤残按照约定的比例赔付,意外住院和门诊的费用与医疗险一样,实报实销,两项责任的受益人都只能是被保人。

 

年金险:受益人为被保人,只有被保人有权领取年金。如果被保人是未成年人,可以由监护人代领。

 

此外,年金保险还有身故保障,身故金的受益人可以法定或指定。

 

增额终身寿险:身故保险金需要指定或法定。

 

储蓄型年金险和增额终身寿在保险金领取上有很大区别,年金险领钱的是被保人,增额终身寿领钱的是投保人。

 

因此,在用年金险和增额终身寿做理财规划时,需要考虑谁来领钱。

 

为了理赔更加方便快捷,奶爸建议大家买保险时选择指定受益人,以免日后出现财产纠纷。


三、奶爸总结

 

这个理赔案例令人惋惜,也提醒了我们:关系改变后,要及时变更受益人。

 

假如家里新添了小宝宝,可以考虑添加受益人;

 

或者婚姻关系发生变化,如果此前买的保险受益人为配偶的话,要及时更改。

 

避免像案例中的刘女士一样,为前夫交了保费,最后却一分钱都没有领到。

 

如果大家挑选保险有什么困难,可以添加奶爸微信:naibabao91进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以获得属于您的专属资料包,让您买保险变得更简单。


标签:
客服