微医保3年期长期医疗险保什么？有哪些优缺点？

微医保3年期长期医疗险是国华人寿推出的一款3年保证续保的产品。

2020年对于百万医疗险市场而言是值得纪念的一年，因为有很多保险公司都推出了保证续保的产品，打破了医疗险续保“难”的局面。

而2021年4月份，关于短期健康险的新规：《短期健康险新规解读，具体规定了什么？》，让短期医疗险再次受“挫”，而保证续保的百万医疗险成为市场的“香饽饽”。

由于保证续保的产品保司承担的风险更高，因此最近也没有保证续保的新品推出，而微医保3年期长期医疗险的到来，无疑是为这个市场增添了生机。

那么微医保3年期长期医疗险具体保障如何，有哪些优缺点呢？不妨跟着奶爸一起去看看！

微医保3年期长期医疗险保什么？

微医保3年期长期医疗险有哪些优缺点？

奶爸总结

一、微医保3年期长期医疗险保什么？

微医保3年期长期医疗险是国华人寿承保的，这款产品可以提供一般医疗和特定疾病医疗保障。

具体约定是怎么样的呢？为了让大家可以清晰地了解微医保3年期长期医疗险的主要内容，奶爸已经将它的主要条款内容整理在一张表格中，如下：

表格中展示了微医保3年期长期医疗险的主要内容，废话少说，直接展开分析：

1. 投保规则：投保年龄比较广泛，等待期中规中矩

微医保3年期长期医疗险的保障期限是1年，不过投保之后3年保证续保，其实也算是填补了百万医疗险市场相对短期保证续保产品的空缺。

目前市面上有保证续保年限有6年的、10年的、15年，甚至是20年，但是并没有3年的。

这款产品的投保年龄最高为60岁，基本上可以覆盖大部分人群，而它等待期为30天，相对较短，在一定意义上延长了被保人的保障期限，对被保人比较有利。

2. 保障内容：基础内容应有尽有，增值服务实用

微医保3年期长期医疗险的基础保障涵盖一般医疗和特定疾病（重疾）医疗。

其中一般医疗保额为200万元，3年共享1万元免赔额。

特定疾病医疗保额为400万元，保障120种疾病，没有免赔额设置，且还有住院津贴保障为100元/天。

很多人对于免赔额的概念不了解，不妨看看这里：《免赔额是什么意思？0免赔的百万医疗险更好吗？》。

这款产品还有比较丰富的增值服务，比如住院押金垫付、抗癌特药配送、快赔/闪赔等。

这些都是比较实用的，比如住院押金垫付，可以减轻被保人住院的经济负担。

同时微医保3年期长期医疗险还可以附加癌症院外特药医疗，保额高达400万元。

3. 保费：费率较低

根据保费测算，30岁投保微医保3年期长期医疗险，在有社保的前提下，选择基础保障，保费为169元/年；附加院外特药保障为208元。

整体而言，微医保3年期长期医疗险基础保障全面，可以给被保人比较全面的保障，那么这款产品具体有哪些优缺点呢？我们下面展开分析。

二、微医保3年期长期医疗险有哪些优缺点？

上面我们分析了微医保3年期长期医疗险的主要内容，而这款产品具体有哪些优势和不足之处呢？下面奶爸给大家盘点一下。

1.微医保3年期长期医疗险的优点

（1）保证续保，短时间内不需担心产品停录

微医保3年期长期医疗险是保证续保的，投保之后不需要担心产品停录和历史理赔影响续保问题。

（2）免赔额相对较低

微医保3年期长期医疗险一般医疗免赔额为1万元，不过是3年共享，在一定意义上降低了理赔门槛，提升了被保人获赔的几率。

（3）提供特疾住院津贴保障

这款产品还有特疾住院津贴保障，可以在一定程度上弥补被保人的经济损失。

（4）费率较低

这一点，奶爸在前面已经分析了，这里不再赘述，如果你想了解其他情况下的保费，可以微信添加naibabao99或者搜一搜关注“奶爸保”咨询。

2.微医保3年期长期医疗险的缺点

其实微医保3年期长期医疗险并没有明显的缺点，要说有的话，就是增值服务没有提及质子重离子服务。

这一治疗手段是对癌症比较有效且对身体的伤害性比较小，想要了解更多关于这一服务的详情，不妨看这里：《质子重离子治疗是什么意思？》。

三、奶爸总结

整体而言，微医保3年期长期医疗险基础保障全面，且费率较低，最重要是保证续保，优势比较明显。

如果你想找一款百万医疗险规避大病风险的话，它或许是不错的选择。

当然如果你还想了解更多同类产品，不妨看看这里：《2021年9月百万医疗险榜单，百万医疗险哪个公司的比较好？》。

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

1、铁甲小保2号

保证续保时间长：保证续保至17周岁，最长保证续保17年

基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达600万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

可升级医疗保障：投保计划二可获得中高端医疗服务，提高就医服务和体验；可附加小额住院医疗，实现住院0免赔

提供少儿特定保障：针对15种少儿高发重疾，赔付1万元保险金；预防接种反应住院津贴100元/天

增加外购药责任：升级之后新增了86种院外特药保障，保额200万，保障更加实用

健康告知较宽松：不问询常规检查结果，部分少儿常见疾病，如急性肠胃炎、扁桃体炎，无须完全治愈也能投保

【不足】

医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用

【适合人群】

少儿群体，费率优势明显，追求特需医疗保障的人群

2、太平洋蓝医保

保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金

可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年

保费可优惠：针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人，2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠，并且，完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高

【不足】

重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好

【适合人群】

追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体

3、平安长相安长期医疗

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保条件优秀

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

新增少儿门急诊医疗保险金：附加后最高可赔付5000元，非常实用

家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额

增值服务强大：16项增值服务，使用不限制疾病，门槛大大降低

【不足】

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

4、平安e生保长期医疗

平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗，还有保6年的保证续保版，以及一年期的互联网医疗2023，

这里只介绍这款长期医疗，想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

保费优惠：可享受家庭单优惠

【不足】

投保年龄较窄，缺少常见的医疗费用垫付

【适合人群】

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群

5、金医保

保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保

理赔门槛低：重疾医疗0免赔，一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额，且无理赔免赔额能逐年递减1千，最低减到7千块

可选保障优秀：3项可选责任，都能保证续保20年，特别是其中院外特药保障非常实用，能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药

费率低：保费相对较低，而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠，最高优惠15%

【不足】

除两种Car-T特药外，对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制

【适合人群】

适合家庭共同投保，理赔门槛低，注重院外特药保障的人群

6、好医保长期医疗（20年版） 

保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保

保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等

疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗

健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况

【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%

需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保，一定要仔细阅读健康告知要求，建议找专业人士协助核保

【适合人群】

追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年人

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？