储蓄型重疾险是什么意思?哪些比较好?

奶爸保 2021-09-16 12:00:00
原创

不少朋友买重疾险,都在纠结一个点:

 

一年花几千上万元买的保险,如果保障期内不出险,身故也不赔钱,不是白买了?

 

换个角度想,虽然保障期内没有患病,但我们平平安安的,不用遭受疾病折磨,应该开心才是。

 

如果想不管有没有生大病,最后都能赔钱,可以考虑储蓄型重疾险。

 

究竟储蓄型重疾险是什么意思?哪些比较好呢?

 

下面奶爸就来给大家详细介绍一下。

 

储蓄型重疾险是什么意思?

储蓄型重疾险哪些比较好?

奶爸总结


 

一、储蓄型重疾险是什么意思?

 

重疾险如果按身故是否赔付,可分为消费型重疾险和储蓄型重疾险。

 

消费型重疾险:只保疾病,没有身故责任。价格相对更py;

 

储蓄型重疾险:包含身故责任。保障期间确诊约定疾病或身故,都能够赔付,但如果赔了其中一项,另一项责任就失效。价格会更高一点。

 

前者适合预算不是特别高的朋友,把钱用在刀刃上;

 

后者适合预算充足的朋友,做到疾病、身故保障两头顾。

 

长期重疾险分类

 

从重疾的理赔条件来看,储蓄型重疾险更能覆盖大病风险:

 

重疾的理赔条件一般有3种:

 

l 确诊约定疾病即赔(如恶性肿瘤)

l 确诊且经过相对应的治疗手段后理赔(如心脏类重疾,冠状动脉搭桥术,需实施切开心包的手术)

l 确诊且达到一定的生理状态,满足一定的时间才能理赔(如脑部重疾,严重脑中风确诊180天后,仍遗留至少一种生理障碍)

 

从保险公司的理赔数据来看,出险最多的重疾是癌症和心脑血管疾病,其中,心脑血管疾病中,心梗和脑梗最高发。 

 

各类重疾发病年龄段

 

病人确诊癌症后,一般不会立即身故,可以有时间凭病理报告去申请理赔;

 

心梗和脑梗属于突发疾病,如果病人没被及时送去医院就身故,不含身故的重疾险是不赔付的,需要满足一定医学指标,才进行理赔: 

 

心梗和脑梗赔付条件

 

含身故责任的储蓄型重疾险可以给付身故保险金。

 

二、储蓄型重疾险哪些比较好?

 

奶爸按赔付次数,将储蓄型重疾险分成:单次赔和多次赔重疾险。

 

1、单次赔储蓄型重疾险

  单次赔储蓄型重疾险

 

相同投保条件下,4款产品的价格略有差异,各自保障亮点也不同。

 

l 同方全球凡尔赛1号

 

【特点】

 

1)额外赔付比例高

 

60岁前确诊重疾,额外赔付80%基本保额,并且保障延续至64岁,60~64岁可额外赔付30%保额;

 

中轻症统一60岁前额外赔15%保额。

 

2)中轻症共享赔付

 

首创中轻症共享5次赔付次数,提高赔付概率。

 

3)核保宽松,对女性投保尤其友好

 

健康告知较宽松,对早产儿、女性投保尤其友好;

 

核保方面,对抑郁症、肺结节、乙肝大三阳等14种容易被拒保的疾病,都有承保机会。

 

4)重疾绿通服务强大

 

覆盖专家问诊、专家门诊预约及陪诊、住院/手术安排等多个项目,

 

还能在一个月内安排入住华西医院,增值医疗服务领先同行。

 

【适合人群】

 

预算较充足,追求基础保障强大或带病投保的人群。

 

l 横琴无忧人生2021

 

【特点】

 

1)重疾额外赔延长至70周岁

 

大部分重疾险的额外赔付在60周岁前,这款产品70周岁前都有重疾额外赔付50%保额,轻症额外赔付15%保额,

 

轻症赔付后再确诊重疾,再额外赔付30%保额,重疾最高额外赔80%,保障力度大。

 

2)可选少儿特疾保障

 

可选保障20种少儿高发特疾,31岁前确诊,额外赔付100%保额。

 

3)女性价格更低

 

相较于男性投保,女性的保费更有优势。

 

【适合人群】

 

无忧人生2021基础保障扎实、额外赔力度大,可选的少儿疾病保障,女性价格也低,适合女性或孩子投保。

 

l 复星联合达尔文5号荣耀版

 

【特点】

 

1)首创癌症特定药品津贴

 

前15个保单年度,确诊癌症2年内,个人花费达10万,额外赔50%保额,给癌症患者更多关爱。

 

2)保障责任选择灵活


除了重中轻症及癌症特定药品津贴,其他都是可选责任,可自由选择:

 

疾病关爱金:50/60岁前,重中轻症都可额外赔付。

 

癌症医疗津贴:首次确诊癌症,间隔1年仍持续治疗,每年赔付40%保额,最多给付3年。

 

二次心脑血管保障:赔付120%保额

 

3)价格较低

 

30岁人群选择30万保额,保终身,分30年缴费,带身故责任,

 

4款产品中,达尔文5号荣耀版的价格最有优势。

 

【适合人群】

 

预算较低、想要癌症保障力度更大的人群。

 

l 和泰超级玛丽5号

 

【特点】

 

1)首创重疾复原责任

 

60周岁前首次确诊重疾,间隔1年,60周岁后再次确诊同种或其他重疾,额外赔60%保额(复发、新发、转移均可赔)

 

60岁后重疾更高发,尤其是癌症,新发、复发的可能性也高,有了这项责任,60岁后的重疾保障更给力。

 

2)可选责任实用丰富

 

疾病关爱金:60周岁前确诊重中轻症,都有额外赔付。

 

癌症医疗津贴:首次确诊癌症,间隔1年仍在治疗,每年再给40%保额,最多给付3年。

 

二次心脑血管保障:10种高发心脑血管疾病,赔付120%保额。

 

3)定价低

 

30岁男性投保30万保额,保终身,分30年缴费,不附加可选责任,

 

4款产品中,价格最低的是超级玛丽5号,每年保费是3258元。

 

【适合人群】

 

看中年老后的高发疾病额外保障、预算不多的人群。

 

2、多次赔付储蓄型重疾险

 

多次赔付的储蓄型产品中,奶爸推荐橙卫士1号、健康保普惠多倍版、阿波罗1号,都是不分组多次赔付的。 

 多次赔付储蓄型重疾险

 

l 富德生命橙卫士1号

 

【特点】

 

1)重疾3次不分组、轻症5次不分组

 

重疾不分组赔付3次,保单前15年出险可双倍赔付;

 

轻症给到5次赔付机会,保单前15年额外赔付30%保额。

 

基础保障力度大。

 

2)特定良性肿瘤手术保险金

 

胃、乳腺、脑等器官确诊良性肿瘤,并接受良性肿瘤手术,最高给付20%保额。

 

重疾险不保的良性肿瘤它保,早发现早治疗,降低获赔门槛。

 

3)多次赔储蓄型保险中价格最低

 

不分组多次赔,以及保终身、带身故的储蓄型重疾险中,橙卫士1号价格最低。

 

【适合人群】

 

对价格敏感,想以较少保费买到多次赔储蓄型重疾险的人群。

 

l 昆仑健康保普惠多倍版

 

【特点】

 

1)重疾2次不分组

 

不分组赔付2次,赔付间隔是1年,第一次赔100%保额,第二次赔120%保额。

 

保单前15年,重疾额外赔付50%保额。

 

2)25种特定高发疾病保障

 

30岁前确诊白血病、淋巴瘤等25种高发少儿重疾,额外赔付100%保额,高发特定重疾保障加倍。

 

3)价格媲美单次赔重疾险

 

30岁男性,30万保额,保终身,分30年缴费,不含身故责任,每年保费是3966元,价格甚至比部分单次赔产品便宜。

 

【适合人群】

 

昆仑健康的重疾险核保宽松,孩子或带病投保人群都可以尝试。

 

l 昆仑阿波罗1号:重疾不分组赔付3次

 

【特点】

 

1)限制35岁及以下人群投保

 

最高投保年龄为35岁,专为青年人设计。

 

2)重疾不分组3次、额外赔力度大

 

不分组赔付3次,间隔1年,重疾第2次赔付120%保额、第3次赔付130%保额,

 

60岁前确诊,额外赔付60%保额,给到更高的保险金。

 

3)25种特定高发重疾保障

 

包含25种特定高发重疾保障,30岁前赔付100%保额。

 

【适合人群】

 

追求保障力度大、35周岁及以下的青年人。

 

三、奶爸总结

 

选择重疾险,可以根据自身身体状况、生活习惯、家族遗传病史等因素进行挑选。

 

如果条件允许,选择保障内容更全面,保障终身、保身故的重疾险是比较好的。

 


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