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奶爸保
最近，奶爸接连收到4款理财险产品月底截止投保的通知：
国富瑞利年金：9月28日截止投保；
中华福瑞一生养老年金：9月30日截止投保；
国联益利多增额终身寿险：9月30日截止投保；
长城金彩一生养老年金：9月30日起，保终身版本截止投保。
这4款即将调整的理财保险产品，
1款是高现金价值的增额终身寿险，3款是预定利率为4.025%的年金险，
这也意味着，预定利率4.025%的产品越来越少了。
究竟2021年9月理财保险停录的产品有哪些？还值得买吗？
我们马上来看看。
2021年9月理财保险停录的产品有哪些？
奶爸总结
一、2021年9月理财保险停录的产品有哪些？
我们先来看看年金险产品。
1、中华福瑞一生：年金领取高、收益可观
中华福瑞一生投保年龄广，最高64岁可投，对老年人很友好，
5万元起投，适合收入较稳定、可观的人群；
而且保障终身、保证领取20年，给到被保人长期、确定的现金流，属于常规的年金险。
福瑞一生的投保规则、领取方式等都比较中规中矩。
最大亮点是年金领取额度高：
每年缴费10万，分3年缴费，总计缴纳了30万保费，60岁开始领取年金，
和同样是高领取型的年金险光明一生、京福颐年和养多多相比：
福瑞一生年领5.22万元；
京福颐年年领4.89万元；
养多多年领4.67万元；
光明一生年领4.47万元；
福瑞一生每年比光明一生多领5316元，比京福颐年多领3316元；
累计到85岁，福瑞一生总计领取136万元，比其他3款产品多领9万~20万元的年金。
回报率也很不错，85岁达到3.9%，确实不错，适合有养老需求的中青年群体。
如果只是想退休有稳定、较高的现金流，现在手里有闲钱或者流动资金足够，可以考虑这款。
3、5年时间交完保费，就能坐等拿钱，日后过上高品质的养老生活。
2、长城金彩一生：终身、定期领取自由选，长期领取收益更高
金彩一生是预定利率4.025%的年金险，但年金领取方式比较有特点：
（1）可选终身或定期领取
金彩一生的保障期限有保至终身或保至80岁可选，因此年金领取也有2个方案：
l 保至80周岁
从60岁起领年金，一直领到80岁，
若被保人80岁仍生存，可以领取一笔祝寿金，男性领取10.68倍的基本保额，女性领取13.01倍的基本保额。
假设30岁的小王，总计投保30万，分10年缴费，每年交3万，选择领到80岁，
80岁时他能一次性领到35.7万的祝寿金。
养老黄金期固定拿钱享受养老生活，到了特定年龄又能够支配一笔钱传承给后代，
适合想兼顾养老和传承的朋友。
l 保至终身
保终身版本，能让被保人从60岁开始，一直领取年金直至身故，
收益会随着时间的累积越来越高，适合有长寿基因的人群用来养老。
不过过完这个月，保终身版本就不再接受投保了，
对我们来说，失去的不仅是一个领取方案，还是高收益，
为什么那么说？因为金彩一生还有年金额度递增的特点。
（2）年金每年递增5%，最高递增至35%
金彩一生从61岁开始，每年年金额度按基本保额的5%递增，一共可递增35%
从67岁开始，就可以按135%的额度领取年金。
还是以30岁小王为例，总计投保50万，分10年缴费，每年交5万，选择保终身和保至80岁的年金领取差别：
如果选择保至80岁，
小王60岁时，可领取100%基本保额，也就是55700元，
61岁时可领取105%的基本保额，也就是58485元，
以此类推，67岁及以后，能一直领取135%基本保额的年金，即75195元，
累计领取至80岁，加上祝寿金，一共有202万元，这时保至80岁的保单就结束。
如果选择保终身的话，可以一直领取。
90岁时，小王仍然生存，可以累积领取225万；
100岁时，小王累积领取300万，回报率也高达4.33%
年金递增让保终身的保单能达到更高的收益。
2个领取方案，也能满足不同人群的养老需求，大家可以按需选择。
3、国富瑞利年金：可附加万能账户的快返型年金
国富瑞利也是一款预定利率达4.025%的年金险，相较于前面两款养老年金，
它从第5个保单年度起就可以领取年金，还能附加万能账户，更加灵活。
用作养老金、教育金、创业、婚嫁都可以，一份保单多种用途。
4、国联益利多：可隔代投保，保单使用灵活
益利多在增额终身寿险中也属于热门产品。
一来收益不错，
现金价值高，分10年交，第8年现金价值就超过已交保费，
IRR也能较早地超过3.45%，本金增长速度快。
二来保单使用很灵活：
l 可隔代投保
祖辈给孙辈隔代投保，爷爷奶奶、外公外婆可以给孙子孙女购买，
还能有效防止夫妻离异后分割祖辈财产，将财产直传孙辈。
l 支持顺位投保人
益利多可以指定第二投保人，
缴费期内投保人身亡，投保人自动变更为第二投保人，保单继续有效。
这样能够避免保单变成投保人的遗产被瓜分，特定对象也能继续拥有这笔财产。
l 支持加减保
一般的增额终身寿险都有减保功能，但加保不是。
加保功能，可以让前期资金不足的人群，先投钱占坑，后续有了资金再放进账户里，
这样可以不失去投保机会，也能保证资金增值，获得更高的收益。
益利多的加保规则是：
每个保单年度加保限10万，超过限额的，需要填写健康问卷。
而且不限制时间，每年都可加保，加保规则也不是很严格。
此外，益利多还提供保单贷款、减额交清和中信信托的高端资产管理服务，
想要保单更灵活、功能更多的朋友，可以考虑这款。
二、奶爸总结
几款优质理财险将截止投保，奶爸认为，后续这种情况将会是常态。
监管收紧，让高收益、高灵活度的长期储蓄型保险截至投保的进程加快。
如果确定要用保险来为子女教育、为养老做准备，可以考虑入手了。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
