最近,奶爸接连收到4款理财险产品月底截止投保的通知:
国富瑞利年金:9月28日截止投保;
中华福瑞一生养老年金:9月30日截止投保;
国联益利多增额终身寿险:9月30日截止投保;
长城金彩一生养老年金:9月30日起,保终身版本截止投保。
这4款即将调整的理财保险产品,
1款是高现金价值的增额终身寿险,3款是预定利率为4.025%的年金险,
这也意味着,预定利率4.025%的产品越来越少了。
究竟2021年9月理财保险停录的产品有哪些?还值得买吗?
我们马上来看看。
2021年9月理财保险停录的产品有哪些?
奶爸总结
一、2021年9月理财保险停录的产品有哪些?
我们先来看看年金险产品。
1、中华福瑞一生:年金领取高、收益可观
中华福瑞一生投保年龄广,最高64岁可投,对老年人很友好,
5万元起投,适合收入较稳定、可观的人群;
而且保障终身、保证领取20年,给到被保人长期、确定的现金流,属于常规的年金险。
福瑞一生的投保规则、领取方式等都比较中规中矩。
最大亮点是年金领取额度高:
每年缴费10万,分3年缴费,总计缴纳了30万保费,60岁开始领取年金,
和同样是高领取型的年金险光明一生、京福颐年和养多多相比:
福瑞一生年领5.22万元;
京福颐年年领4.89万元;
养多多年领4.67万元;
光明一生年领4.47万元;
福瑞一生每年比光明一生多领5316元,比京福颐年多领3316元;
累计到85岁,福瑞一生总计领取136万元,比其他3款产品多领9万~20万元的年金。
回报率也很不错,85岁达到3.9%,确实不错,适合有养老需求的中青年群体。
如果只是想退休有稳定、较高的现金流,现在手里有闲钱或者流动资金足够,可以考虑这款。
3、5年时间交完保费,就能坐等拿钱,日后过上高品质的养老生活。
2、长城金彩一生:终身、定期领取自由选,长期领取收益更高
金彩一生是预定利率4.025%的年金险,但年金领取方式比较有特点:
(1)可选终身或定期领取
金彩一生的保障期限有保至终身或保至80岁可选,因此年金领取也有2个方案:
l 保至80周岁
从60岁起领年金,一直领到80岁,
若被保人80岁仍生存,可以领取一笔祝寿金,男性领取10.68倍的基本保额,女性领取13.01倍的基本保额。
假设30岁的小王,总计投保30万,分10年缴费,每年交3万,选择领到80岁,
80岁时他能一次性领到35.7万的祝寿金。
养老黄金期固定拿钱享受养老生活,到了特定年龄又能够支配一笔钱传承给后代,
适合想兼顾养老和传承的朋友。
l 保至终身
保终身版本,能让被保人从60岁开始,一直领取年金直至身故,
收益会随着时间的累积越来越高,适合有长寿基因的人群用来养老。
不过过完这个月,保终身版本就不再接受投保了,
对我们来说,失去的不仅是一个领取方案,还是高收益,
为什么那么说?因为金彩一生还有年金额度递增的特点。
(2)年金每年递增5%,最高递增至35%
金彩一生从61岁开始,每年年金额度按基本保额的5%递增,一共可递增35%
从67岁开始,就可以按135%的额度领取年金。
还是以30岁小王为例,总计投保50万,分10年缴费,每年交5万,选择保终身和保至80岁的年金领取差别:
如果选择保至80岁,
小王60岁时,可领取100%基本保额,也就是55700元,
61岁时可领取105%的基本保额,也就是58485元,
以此类推,67岁及以后,能一直领取135%基本保额的年金,即75195元,
累计领取至80岁,加上祝寿金,一共有202万元,这时保至80岁的保单就结束。
如果选择保终身的话,可以一直领取。
90岁时,小王仍然生存,可以累积领取225万;
100岁时,小王累积领取300万,回报率也高达4.33%
年金递增让保终身的保单能达到更高的收益。
2个领取方案,也能满足不同人群的养老需求,大家可以按需选择。
3、国富瑞利年金:可附加万能账户的快返型年金
国富瑞利也是一款预定利率达4.025%的年金险,相较于前面两款养老年金,
它从第5个保单年度起就可以领取年金,还能附加万能账户,更加灵活。
用作养老金、教育金、创业、婚嫁都可以,一份保单多种用途。
4、国联益利多:可隔代投保,保单使用灵活
益利多在增额终身寿险中也属于热门产品。
一来收益不错,
现金价值高,分10年交,第8年现金价值就超过已交保费,
IRR也能较早地超过3.45%,本金增长速度快。
二来保单使用很灵活:
l 可隔代投保
祖辈给孙辈隔代投保,爷爷奶奶、外公外婆可以给孙子孙女购买,
还能有效防止夫妻离异后分割祖辈财产,将财产直传孙辈。
l 支持顺位投保人
益利多可以指定第二投保人,
缴费期内投保人身亡,投保人自动变更为第二投保人,保单继续有效。
这样能够避免保单变成投保人的遗产被瓜分,特定对象也能继续拥有这笔财产。
l 支持加减保
一般的增额终身寿险都有减保功能,但加保不是。
加保功能,可以让前期资金不足的人群,先投钱占坑,后续有了资金再放进账户里,
这样可以不失去投保机会,也能保证资金增值,获得更高的收益。
益利多的加保规则是:
每个保单年度加保限10万,超过限额的,需要填写健康问卷。
而且不限制时间,每年都可加保,加保规则也不是很严格。
此外,益利多还提供保单贷款、减额交清和中信信托的高端资产管理服务,
想要保单更灵活、功能更多的朋友,可以考虑这款。
二、奶爸总结
几款优质理财险将截止投保,奶爸认为,后续这种情况将会是常态。
监管收紧,让高收益、高灵活度的长期储蓄型保险截至投保的进程加快。
如果确定要用保险来为子女教育、为养老做准备,可以考虑入手了。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?