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康乾1号金满满有什么特点?收益表现如何?

奶爸保 2021-09-15

理财险最大的特点就在于长期锁定利率,可以对冲负利率和金融风险,增强我们的反脆弱能力。


增额终身寿险以其独特的复利增值、稳定的


究竟康乾1号金满满有什么特点?收益表现如何?


奶爸来为大家解读:

康乾1号金满满有什么特点?

康乾1号金满满收益表现如何?

奶爸总结


一、康乾1号金满满有什么特点?


奶爸已经将康乾1号金满满的产品信息整理出来,供大家参考:



投保年龄区间范围很广,最高支持75岁投保,高龄老人也有机会买。


在起投金额方面,无论是趸交还是年交,都是5000元起投,门槛不高,适合大部分人群,比如工薪阶层、社会新人,以及高净值人群投保。


缴费方式和同类型产品一样,既支持趸交,也支持短期和长期交,选择比较多样。


有效增额比例为3.8%,在同类型产品中比较优秀,增额比例越高,保额的增长速度越快。


 

除此之外,康乾1号·金满满还有几个可圈可点的地方:


1、只有1条健康告知


对比部分增额终身寿险的3条健康告知,它只有1条就更加宽松,允许更多“非标体”人群投保,比如常见的甲状腺结节、乳腺结节、高血压等患者也有机会投保。



2、支持隔代投保


很多老一辈非常疼爱小孩,平时会给零花钱,也有人会考虑做财产传承,陪伴孩子的一生。


康乾1号·金满满就可以满足这个需求,它支持隔代投保,祖辈可以给孙辈投保,灵活规划财富、隔代传承。


当然,隔代投保有要求,需要孩子的监护人签字确认。

 

3、灵活性强,支持加减保


如果闲钱不多,可以先占个坑,等后续资金充裕了再加保,加保是在利率不断下行的环境下,加强增额终身寿险长期锁息的功能。


市面上部分增额终身寿不支持加保,即便支持加保,规则也繁杂,而康乾1号·金满满的加保规则比较宽松,具体要求如下:


犹豫期后,70岁前,以趸交方式加保,最低500元,以100元倍数递增。


如果手头比较紧张,可以采取减保来应对,它的减保规则也不复杂:支持犹豫期后操作,500元起,100元递增。

 

二、康乾1号金满满收益表现如何?


收益是我们最关注的点之一,我们举个例子,来看看康乾1号·金满满的收益究竟如何。


L女士今年30岁,在某家国企当主管,年收入40万,虽然说自己的工作是铁饭碗,退休后的生活会有一定的保障。


但L女士想以后的养老生活更加体面,也考虑到中途需要资金来应对不同需求,就打算买一份康乾1号·金满满。


她计划每年交10万,交5年,总共投入50万,奶爸帮忙算了一下收益:



按照L女士的投保计划,在第5个保单年度时,现金价值就已经达到了511920元,超过了已交的总保费50万元。


要知道,第5个保单年度还处于缴费期。


可见康乾1号·金满满的现金价值增长速度非常快。


在第23个保单年度,L女士53岁时,保单现金价值超过100万,实现了本金翻倍;


在第50个保单年度,也就是L女士80岁时,现金价值达到了260万,是本金的5.2倍,收益非常可观。

 

再来看看它的IRR,如果L女士中途不领取,直到某个时间退保一次性领取现价的话,它的退保IRR表现优秀。


可以看到,如果选择在60岁退保,IRR已经达到了3.492%;


随着退保时间的推移,IRR也逐渐上升,100岁时达到了3.497%,无限逼近3.5%,是增额终身寿险的顶级水平。

 

俗话说“人外有人,山外有山”,和市面上其他产品相比,康乾1号·金满满的收益竞争力又如何?


奶爸选了和泰增多多、爱心人寿守护神2.0、金满意足臻享版进行对比。


先来对比一下现金价值超过已交保费的速度,


假设30岁男性投保,看看不同的缴费年限速度如何:



对比下来,选择趸交、3年交或5年交这种短期缴费方式的话,康乾1号·金满满超过已交保费的速度是最快的。


如果选择长期缴费,四款产品的速度不相上下,其中和泰增多多会稍慢一些。

 

我们选其中一个投保方案,30岁男性,年交10万,交5年,看看具体收益表现。


 

在第1个保单年度末,康乾1号·金满满的现金价值达到了42250元,是另外三款产品的2倍多,赢在了起跑线上。


在保单的第7到第15个保单年度之间,另外三款产品的现金价值会稍高一些,不过康乾1号·金满满很快反超,并一直保持着快速增长的趋势,稳居第一,在100岁时现价超过了517万。


最后看它们的退保IRR。


守护神2.0和金满意足臻享版的退保IRR不差,在80岁时达到了3.49%,最高为100岁时的3.492%和3.493%。


而康乾1号·金满满的IRR都比另外两款产品高,随着退保年龄的推迟,IRR也逐渐上升,70岁时就已经达到了3.491%,后续无限逼近3.5%,表现非常优秀。

 

以上四款增额终身寿险应该怎么选呢?


追求高收益:康乾1号·金满满、金满意足臻享版


追求现金价值增长速度快:康乾1号·金满满


追求加保灵活:和泰增多多,70岁前都能加保,不限次数和金额。

 

三、奶爸总结


总的来说,康乾1号·金满满的明显优势就是“快”,现金价值增长速度快,产品收益也几乎能达到增额终身寿险的天花板。


在锁定长期收益的同时,也可以按需领取、灵活调配资金,满足人生不同阶段的资金需求。


比如做低风险投资、婚嫁金、养老金规划,给孩子投保,可做教育金、传承金等等。


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