人类的寿命正在逐步递增,很多人都有可能活到100岁。
奶爸认为,要维持漫长且有质量的生命,需要很多资源支撑,进而衍生出养老问题。
想要体面地度过晚年生活,起码要提前准备一笔足够用到离去那一天的养老金。
最近,爱心人寿新推出了名为百岁人生福享版的年金险,80岁前保证领取,活到老领到老。
究竟百岁人生福享版保障哪些内容?收益怎么样?值得买吗?
奶爸来为大家解读:
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
百岁人生福享版保障哪些内容?
百岁人生福享版收益怎么样?值得买吗?
奶爸总结
一、百岁人生福享版保障哪些内容?
百岁人生福享版是一款保障责任很简单的纯养老年金险,给大家整理了它的基本信息表格,一起来看看。
百岁人生福享版最高69岁也能投保,起投门槛不高,无论是趸交还是年交都是5000元起,工薪阶层、刚出来工作的社会新人来作养老储蓄规划,也不会有太大压力。
最长20年缴,一次性不能拿出那么多钱也没关系,可以选择长期缴费。
它的起领时间有4个选择,最早为55周岁,且无论男性还是女性都可选择从55岁时开始领取。
目前法定退休年龄是男性60岁,女性55岁,今年还确定延迟退休政策,意味着未来的退休年龄只会更迟,领取国家养老金的时间也会相应推迟。
选择55岁领取的话,可以在领取国家养老金前几年,定期拿到个人养老金,有稳定的资金来源。
除此之外,它还有2个值得一提的地方:
1、80岁前保证领取
市面上有不少年金险包含了保障领取,一般都是保证领取20年,而百岁人生福享版在80岁前保证领取。
按照最早开始的领取时间55岁来算,百岁人生福享版能够保证领取25年。
2、终身有现金价值
很多养老年金,一旦开始领取年金后,就没有现金价值了,或者20年保证领取时间到了之后就没有现价。
而百岁人生福享版终身有现金价值,即便开始领取之后,保单还会有现金价值。
这样的好处在于应对未来的不确定性,如果将来不打算定期领取,想退保的话,还能再拿回一笔钱。
二、百岁人生福享版收益怎么样?值得买吗?
既然百岁人生福享版是款养老金,我们就会在乎它的收益,到底能领多少钱,能领多久。
这款产品保障终身,活多久领多久,可以很好地对冲长寿的风险。
我们举个例子,来看看它的收益。
张先生今年30岁,自己出来创业,经营着一家小公司。
他打算投保百岁人生福享版,预计每年投入10万,一共缴费5年,总共投入50万,领取年龄为55岁,每年定期领取,来看看收益怎么样。
按照这个投保计划,55岁开始,张先生每年可以领取56780元,相当于每月有4731元补充养老生活开支,且活到老领到老,给晚年生活提供了一个稳定的现金流。
到63岁时,累计领取的保险金额达到了511020元,超过了总保费50万,到90岁,累计领取的保险金额超过了两百万,是本金的5倍。
时间越长,累计领取的保险年金越多,一直到百岁,累计领取年金超过了260万。
我们再来看看它的退保IRR,前面也说到,这款产品终身有现金价值。
如果选择在60岁时退保,可以拿到年领的56780元和对应的保单年度现金价值,退保IRR为4.92%,而且可以看到,随着退保时间的推迟,IRR也逐渐上升,在100岁时到了5.44%。
如果到了起领时间但一直不领取的话,现金价值会以一定的比例累积生息,收益也会逐渐上涨,在某个时间点里一次性取出来,这种方式对于有财富传承的朋友来说非常适合。
和其他同类型的年金险相比,百岁人生福享版的收益可观吗?
奶爸挑选了市面上另外2款热度高的年金险,我们来对比一下:
按照这个投保方案来算,百岁人生福享版的现金价值在第15个保单年度时超过了总保费,而光明一生、养多多保证领取版是在第16个保单年度超过总保费。
从这个角度看,百岁人生福享版的表现更优秀一点。
另外,假设三款产品都选择60岁起领年金,它们的收益如下:
百岁人生福享版年领46930元,90岁累计收益达到145万多元;
光明一生年领44700元,90岁累计收益将近139万元;
养多多(保证领取版)年领46700元,90岁累计收益达到144万多元。
可以看到,百岁人生福享版的每年领取和累计收益最高,90岁的内部收益率IRR也是最高,达到了3.88%。
以上几款产品,适合不同的人群:
注重收益、保单的现金价值、保证领取时间长的话,百岁人生福享版值得大家去考虑;
想附加万能账户进行二次增值,或者有入住养老社区打算的朋友,可以关注光明一生;
如果追求整体收益平衡,可以考虑养多多(保证领取版),另外这款产品还有一个高领取版,追求较高收益也可以关注。
三、奶爸总结
养老年金,能够给到我们一种“保本”的安全感,在退休后不用担心资金上的不确定,安享晚年。
百岁人生福享版的收益属于上游水平,在市场上的表现颇具优势,能够给到我们一笔稳定且可观的养老资金。
80岁前保证领取,有一个超长的托底保障,且终身有现金价值,更能满足长寿时代的养老需求,是一个养老的不错选择。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款,还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加分红后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的用户
4、e养添年
保证领取至80周岁:保证领取时间长,尤其是女性,如果55岁起领,最长可保证领取25年
年金领取比较高:30岁男,年交10万*交5年,60岁起领,每年可以领65491元,到67岁时,已经超过已交保费;领到100岁,IRR达3.76%
保单权益丰富:支持加保、保单贷款;达到一定保费,有机会入住太平高端养老社区;还提供细胞冻存服务,满足多种用户需求
【总结】
大品牌出品、投保门槛低
【适用人群】
看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现价还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?