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奶爸保
很多人因为甲状腺结节的问题买不到重疾险。 不过最近奶爸保险严选上线的复星保德信星悦重疾险（下文简称“复星星悦”），对乳腺结节和甲状腺结节核保比较宽松，满足下面两个条件之一，即可就可以获得不除外承保的结果：
1、1年内有乳腺或者甲状腺复查记录、且最近一次的复查B超分级是1级或2级； 2、如果切除了结节，且结节为良性，手术后一年没有后遗症。
今天我们就来聊聊复星星悦值不值得买吧：
为什么甲状腺/乳腺结节难买保险？
复星保德信星悦重疾险介绍
复星保德信星悦重疾险值得买吗？
01 为什么甲状腺/乳腺结节难买保险？
癌症是最高发的重疾，而甲状腺癌和乳腺癌又是最高发的癌症之一。
阳光人寿2018年理赔报告
乳腺结节和甲状腺结节很可能是癌症来临的前兆，所以大部分保险公司在核保的时候很严格。 一些产品通过智能核保或者人工核保，可以对乳腺和甲状腺结节会有几种核保结果：标准体投保、加费承保、除外责任承保、延期承保等。 我们对比看看康惠保旗舰版，对乳腺结节和甲状腺结节的核保要求：
甲状腺结节能正常投保的要求是： 半年内有超声检查，且不存在某些异常情况。 乳腺结节能正常投保的要求是： 有半年内超声或钼靶或核磁共振检查，BI-RADS分级为0-2级。
对于有甲状腺/乳腺结节的投保人来说，想要投保康惠保旗舰版必须要有半年内的检查报告且符合要求，而复星保德信星悦则投保规则便捷很多。 02复星保德信星悦重疾险保障什么复星保德信星悦的基本产品形态是：重疾+轻症+可选保障：中症、特定疾病、特定高龄疾病、身故责任。
具体的保障责任包括：
1、重疾100种，赔付基本保额，赔付1次。100种重疾包括保监会规定的25种重疾，其中双耳失聪、双目失明只保障3岁以上。
2、【可选】中症50%基本保额，20种疾病，赔付2次，不分组，无间隔期。
3、轻症首次赔付30%保额，第二次35%保额，第三次40%保额，35种疾病，不分组，无间隔期。 复星星悦中症和轻症保障覆盖率11种高发的疾病，含金量很高。轻症和中症的赔付保额处于市场上游水平，可以说很优秀了！
4、【可选】特定病保障，少儿10种（18岁前）、男性10种、女性8种，额外赔付30%保额，及如果罹患这些特定疾病，可以赔付130%保额。
少儿：白血病、脊髓灰质炎、全身重症肌无力、严重心肌病、严重类风湿性关节炎、I型糖尿病、严重川崎病、严重瑞氏综合征、骨生长不全症、重症手足口病 男性：肺癌、肝癌、胰腺癌、阴茎癌、睾丸癌、急性心肌梗塞、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病、多个肢体缺失、慢性肝功能衰竭失代偿期 女性：乳腺癌、子宫颈癌、子宫癌、卵巢癌、阴道癌、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病、慢性肝功能衰竭失代偿期
复星星悦选的特定疾病都是具有针对不同人群的高发疾病，比较优秀。如果还能有脑中风后遗症、帕金森病等高发疾病就更完美了。当然，这也可能导致了产品价格的上涨，鱼与熊掌不可兼得。
5、【可选】特定疾病（高龄）保险金，60周岁后患特定疾病，再额外赔付70%基本保额，这就相当于60岁后，罹患男性10种、女性8种特定疾病，能够获得200%的保障。 60岁后是重疾的高发期，这个设计对消费者是非常有利的，相当于在年轻的时候，用较少的成本锁定了一份高发疾病的保障。
6、第二次恶性肿瘤保险金。这只针对【被保人18周岁前罹患白血病】设置的条款：18周岁前罹患白血病，赔付重疾保险金后，合同其他责任终止，但是还有二次恶性肿瘤保险金，二次确诊癌症要求间隔5年。
7、【可选】身故保险金。不幸身故，赔付保额。身故保险金和重大疾病保险金只赔付其中一项。 免责条款共6条，都是比较常规的条款： （1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； （2）被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施、主动吸食或注射毒品、酒后驾驶； （3）被保险人自本合同成立或本合同效力恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力 人的除外； （4）核爆炸、核辐射或者核污染、战争、军事冲突、被保险人主动参与暴乱或武奘叛乱； （5）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病（但符合本合同“11．重大疾病定义”的除外）； （6）被保险人患有遗传性疾病，先天性疾病、畸形、变形或染色体异常，（但符合本合同“11．重大疾病定义”、“12中症疾病定义”、“13．轻症疾病定义”、“14．特定疾病定义”的除外）
复星星悦保障全面，中症、轻症赔付额高，11种高发轻症都有覆盖，而且可附加的特定疾病（高龄）保险金很实用，是不错的产品。 当然，是否值得买，还是要和市面上高性价比的产品对比看看。
03 复星保德信星悦重疾险值得买吗？
我们对比目前性价比较高的重疾险：
复星保德信星悦重疾险
百年人寿康惠保旗舰版
瑞泰超级玛丽（瑞泰瑞兴）
复星联合达尔文1号
复星联合康乐e生重疾险
上面几款都是性价比很高的产品，每款产品各有优势。 复星星悦的保障内容与康惠保旗舰版最为相似，在同样保障重疾+中症+轻症的情况下，复星星悦保费男性保费比康惠保旗舰版高约5-10%，女性则低1-3%。 康惠保旗舰版是业界公认性价比很高的，复星星悦的价格与之不相伯仲，性价比很高。此外，复星星悦在保障责任上还有一些独有的优势：
1、 轻症赔付保额30%-35%-40%递增，保障力度比康惠保旗舰版大；
2、 18岁前患白血病，相隔5年再次罹患癌症，可获得二次赔付；
3、 可选特定疾病和特定高龄疾病，60岁后罹患特定疾病，可获得200%基本保额赔付。
4、星荟萃服务（有条件），包含就医绿通服务、重疾垫付、蜂邻照护护理服务等等。 当然，这些都只是锦上添花的功能。复星星悦核心竞争力是：高性价比+放宽甲状腺和乳腺结节核保要求。有甲状腺和乳腺结节，又符合复星保德信星悦重疾险健康告知的小伙伴，可以考虑这款产品喔。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高：
重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额
疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀：
癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额
癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数
癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显
增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费
价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势
【总结】
基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比
【适用人群】
预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效
重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足：
疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额
包含2项健康服务：
7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享
癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款
纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便
【总结】
纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？
