金生有约优享版养老年金险怎么样？可选责任有哪些？

金生有约优享版养老年金险是中荷人寿旗下的一款产品，是之前金生有约的升级版。

在过去，传统的养老方式一般是养儿防老，但这也时刻面临道德伦理的考验。

随着经济的发展，理财渠道的拓宽，开始有很多人转变养老方式，逐步从过去养儿防老过度到赚钱养老。

而金生有约优享版为代表的养老年金险应运而生，它们的推出能够让老人退休后享受不错的养老服务。

究竟金生有约优享版养老年金险怎么样？可选责任有哪些？

奶爸来为大家解读：

金生有约优享版养老年金险怎么样？

金生有约优享版养老年金险可选责任有哪些？

奶爸总结

一、金生有约优享版养老年金险怎么样？

奶爸已将这款金生有约（优享版）养老年金险的产品内容进行了整理（如下图）。

下面我们就一起来看看：

1. 基本信息

金生有约优享版养老年金险对出生满30天至64周岁人群开放投保渠道，覆盖人群还是比较广泛的，对刚刚步入老年的群体（65周岁以下）还是比较友好的。

男性可选择在 60岁或65岁开始领取，女性可选在55岁/60岁/65岁开始领取。

可以领取至开始领取后20年或终身，缴费期限也有趸交、3/5/10/15/20/25/30年交、月交，投保灵活性比较高。

起投门槛也比较低，最低可承保保额为500元。

在“30周岁男性+保障终身+保额500元+缴费10年、60周岁起领”条件下，每年保费仅3871.5元。

不过比较可惜的是，这款产品附加险的等待期有180天，等待期比较长。

2. 主险内容

金生有约优享版养老年金险的基础责任只有两项，即年金领取与身故保障。

这款产品的年金领取方式有2种，月领基本保额；若是选择年领，保险公司则按11.8倍基本保额进行给付。

身故保障也有2种情况：首期年金领取日前（含）身故：给付累计已缴保险费与现金价值的较大者；首期年金领取日后身故：给付累计已缴保险费与已领取（含应当领取）的养老年金两者的差额。

纵观产品的基本保障，其实不难发现这款产品在原有中荷金生有约养老年金险的基础上大刀阔斧，关于中荷金生有约的相关文章，奶爸也整理出来，大家可以将其进行对比，则更能明确优享版的升级之处：《中荷金生有约养老险有什么用？靠谱吗？》

二、金生有约优享版养老年金险可选责任有哪些？

可选责任一定程度上也体现了产品的灵活性和丰富性，奶爸认为有必要跟大家介绍一下金生有约优享版养老年金险的可选责任。

金生有约（优享版）养老年金险的可选责任也是比较实在的，例如疾病护理保险对10项约定疾病状态造成的失能，每月给付附加合同约定的护理金，最多可给付10年。

另外，对于在开始领取护理金之前就因疾病身故的，给付该附加合同已缴保费、现金价值的较大者。

被保人在护理保险金领取后因疾病导致身故，若已获得赔付的护理保险金低于已交保险费，则按照已交纳保险费与已给付的护理保险金的差额给付疾病身故保险金，否则不承担疾病身故保险金的责任。

不过需要注意的是，该项附加险只有在主险选择保障至终身时才可以附加。

当然，消费者还可以根据需要选择附加投保人豁免，若投保人发生附加险合同约定的110种重疾或不幸身故，余下的未交保费予以豁免。

其他权益方面，除了上述的几项保障，金生有约（优享版）养老年金险本身也还有许多的权益，这也是这款产品的一大亮点。

首秀，支持加保。每年最多可以申请加保20%初始保额。

特别加保权可在首期年金领取日前最后一个周年日前三十日内申请，最高100%初始保额，限1次。

支持保单贷款，最高可贷合同现金价值的80%，以及减额缴清、享受VIP礼遇等服务。

这里需要特别说一下，金生有约（优享版）养老年金险的最大优点在于其保障的转换非常灵活，涉及保障期间、领取期间、缴费方式（年交/月交）、起领年龄、领取方式等方面。

可以根据自身的资金情况、身体情况等因素进行转换。

三、奶爸总结

综合来看，金生有约（优享版）养老年金险是一款表现相对不错的养老年金险产品。

其权益丰富，选择比较灵活。

养老是个很大的话题，不同的人有不同的选择。

养老最重要的陪伴，毕竟陪伴才是最长情的告白。所以，记得常回家看看。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的用户

4、e养添年

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求

【总结】

大品牌出品、投保门槛低

【适用人群】

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？