金生有约优享版养老年金险怎么样？可选责任有哪些？

金生有约优享版养老年金险是中荷人寿旗下的一款产品，是之前金生有约的升级版。

在过去，传统的养老方式一般是养儿防老，但这也时刻面临道德伦理的考验。

随着经济的发展，理财渠道的拓宽，开始有很多人转变养老方式，逐步从过去养儿防老过度到赚钱养老。

而金生有约优享版为代表的养老年金险应运而生，它们的推出能够让老人退休后享受不错的养老服务。

究竟金生有约优享版养老年金险怎么样？可选责任有哪些？

奶爸来为大家解读：

金生有约优享版养老年金险怎么样？

金生有约优享版养老年金险可选责任有哪些？

奶爸总结

一、金生有约优享版养老年金险怎么样？

奶爸已将这款金生有约（优享版）养老年金险的产品内容进行了整理（如下图）。

下面我们就一起来看看：

1. 基本信息

金生有约优享版养老年金险对出生满30天至64周岁人群开放投保渠道，覆盖人群还是比较广泛的，对刚刚步入老年的群体（65周岁以下）还是比较友好的。

男性可选择在 60岁或65岁开始领取，女性可选在55岁/60岁/65岁开始领取。

可以领取至开始领取后20年或终身，缴费期限也有趸交、3/5/10/15/20/25/30年交、月交，投保灵活性比较高。

起投门槛也比较低，最低可承保保额为500元。

在“30周岁男性+保障终身+保额500元+缴费10年、60周岁起领”条件下，每年保费仅3871.5元。

不过比较可惜的是，这款产品附加险的等待期有180天，等待期比较长。

2. 主险内容

金生有约优享版养老年金险的基础责任只有两项，即年金领取与身故保障。

这款产品的年金领取方式有2种，月领基本保额；若是选择年领，保险公司则按11.8倍基本保额进行给付。

身故保障也有2种情况：首期年金领取日前（含）身故：给付累计已缴保险费与现金价值的较大者；首期年金领取日后身故：给付累计已缴保险费与已领取（含应当领取）的养老年金两者的差额。

纵观产品的基本保障，其实不难发现这款产品在原有中荷金生有约养老年金险的基础上大刀阔斧，关于中荷金生有约的相关文章，奶爸也整理出来，大家可以将其进行对比，则更能明确优享版的升级之处：《中荷金生有约养老险有什么用？靠谱吗？》

二、金生有约优享版养老年金险可选责任有哪些？

可选责任一定程度上也体现了产品的灵活性和丰富性，奶爸认为有必要跟大家介绍一下金生有约优享版养老年金险的可选责任。

金生有约（优享版）养老年金险的可选责任也是比较实在的，例如疾病护理保险对10项约定疾病状态造成的失能，每月给付附加合同约定的护理金，最多可给付10年。

另外，对于在开始领取护理金之前就因疾病身故的，给付该附加合同已缴保费、现金价值的较大者。

被保人在护理保险金领取后因疾病导致身故，若已获得赔付的护理保险金低于已交保险费，则按照已交纳保险费与已给付的护理保险金的差额给付疾病身故保险金，否则不承担疾病身故保险金的责任。

不过需要注意的是，该项附加险只有在主险选择保障至终身时才可以附加。

当然，消费者还可以根据需要选择附加投保人豁免，若投保人发生附加险合同约定的110种重疾或不幸身故，余下的未交保费予以豁免。

其他权益方面，除了上述的几项保障，金生有约（优享版）养老年金险本身也还有许多的权益，这也是这款产品的一大亮点。

首秀，支持加保。每年最多可以申请加保20%初始保额。

特别加保权可在首期年金领取日前最后一个周年日前三十日内申请，最高100%初始保额，限1次。

支持保单贷款，最高可贷合同现金价值的80%，以及减额缴清、享受VIP礼遇等服务。

这里需要特别说一下，金生有约（优享版）养老年金险的最大优点在于其保障的转换非常灵活，涉及保障期间、领取期间、缴费方式（年交/月交）、起领年龄、领取方式等方面。

可以根据自身的资金情况、身体情况等因素进行转换。

三、奶爸总结

综合来看，金生有约（优享版）养老年金险是一款表现相对不错的养老年金险产品。

其权益丰富，选择比较灵活。

养老是个很大的话题，不同的人有不同的选择。

养老最重要的陪伴，毕竟陪伴才是最长情的告白。所以，记得常回家看看。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

1、固收型年金险

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

【适用人群】

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

2、快返型年金险

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

可以说，

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

且产品分红也很大方。

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

【适用人群】

这3款产品可以这么选：

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~