收益率4.025%长城金彩一生年金保险值得买吗？收益怎么算？

金彩一生是长城人寿推出的一款养老年金险产品，适合年轻人用于进行养老规划，保障期限可选保定期和终身两个版本。

它的年金领取方式很独特，约定60周岁开始领取，年金每年递增5%，增至135%（即至67岁）后保持不变。

那么收益率4.025%长城金彩一生年金保险值得买吗？收益怎么算呢？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

收益率4.025%长城金彩一生年金保险值得买吗？

长城金彩一生年金保险收益怎么算？

奶爸总结

一、收益率4.025%长城金彩一生年金保险值得买吗？

分析长城金彩一生年金保险的亮点之前，先来看看它的保障内容。 

长城金彩一生年金保险支持0-55周岁人群购买，保障期限可以选择保至80周岁或者终身。

允许投保的职业是1-6类，部分高危职业人群也可以购买。

长城金彩一生年金保险的保障分为三部分——年金+祝寿金+身故保障。

具体的领取条件和给付比例，可以看看这篇：《长城金彩一生年金保险养老年金保险怎么样？》

下面奶爸来说说长城金彩一生年金保险的亮点：

1、投保职业宽松

长城金彩一生年金保险允许投保的职业是1-6类，是为数不多的支持5、6类职业投保的年金险。

高危职业人群买保险，可不是件简单的事，很多产品都对这类人群进行了限制，或是加费承保，或是直接拒保。

如果你刚好是高危职业人群，想要配置商业保险，可以看看这篇攻略：《高危职业怎么买保险？买保险要注意什么？》

2、保证领取20年

长城金彩一生年金保险保证领取20年，提前锁定收益，且可以稳定领取年金。

从开始领取年金开始，即便被保人在领取期间身故，保险公司也会一次性给付剩余未领的保证领取年金给到受益人。

也就是说，保险公司已经为被保人锁定了基础收益，确保其不会亏本。

3、收益利率达4.025%

长城金彩一生年金保险的预定收益利率为4.025%，对比同类产品，能给被保人带来更多的收益。

当然，如果你想了解其他几款收益利率为4.025%的年金险产品，可以看看这篇：《2021年预定利率4.025%的年金产品有哪些？收益算高吗？》

二、长城金彩一生年金保险收益怎么算？

一款理财产品，消费者最关注的还是它的收益情况。

毕竟消费者选择理财险，就是为了实现财富增值。

长城金彩一生年金保险4.025%的预定利率算高吗？

对比同类年金险产品，收益率算高的。

奶爸下面来计算一下长城金彩一生年金保险的收益情况：

首先是年金领取收益：

被保人如果选领取至80周岁，从60岁开始，可以每年领取基本保额或者每月领取基本保额*8.5%，直至80周岁。

如果选择终身领取，从60岁开始，每年给付基本保额或者每月给付8.5%*基本保额，直至被保人身故。

再者是祝寿金：

被保人选择保至80岁的条件，被保人存活至80岁，保险公司一次性给付满期祝寿金。

祝寿金的多少和被保人的性别有关，男性祝寿金=10.68*基本保险金额；女性祝寿金=13.01*基本保险金额。

最后是身故保障

年金领取前身故，赔付已交保费或者现金价值（取二者中较大者）；

保证领取期内身故，赔付剩余未领取的保证领取养老金。

整体来看，长城金彩一生年金保险除了收益不错，保障内容包括生存年金、满期年金和身故保障等，保障还是蛮不错的。

此外，它的优势还体现在年金递增上，约定自60岁开始领取年金，年金每年递增5%，最高增至135%

想想，从67岁到80岁/终身，这段时间，一直可以按照135%的比例领取年金，还是挺赚。

三、奶爸总结

单从收益来看，长城金彩一生年金保险作为仅存的4.025%预定利率年金险，确实能吊打很多同类产品。

最低3000元起投，普通上班族也能投保，不过它缴费只能选择年缴，且无法加保或减保。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

1、固收型年金险

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

【适用人群】

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

2、快返型年金险

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

可以说，

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

且产品分红也很大方。

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

【适用人群】

这3款产品可以这么选：

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~