收益率4.025%长城金彩一生年金保险值得买吗？收益怎么算？

金彩一生是长城人寿推出的一款养老年金险产品，适合年轻人用于进行养老规划，保障期限可选保定期和终身两个版本。

它的年金领取方式很独特，约定60周岁开始领取，年金每年递增5%，增至135%（即至67岁）后保持不变。

那么收益率4.025%长城金彩一生年金保险值得买吗？收益怎么算呢？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

收益率4.025%长城金彩一生年金保险值得买吗？

长城金彩一生年金保险收益怎么算？

奶爸总结

一、收益率4.025%长城金彩一生年金保险值得买吗？

分析长城金彩一生年金保险的亮点之前，先来看看它的保障内容。 

长城金彩一生年金保险支持0-55周岁人群购买，保障期限可以选择保至80周岁或者终身。

允许投保的职业是1-6类，部分高危职业人群也可以购买。

长城金彩一生年金保险的保障分为三部分——年金+祝寿金+身故保障。

具体的领取条件和给付比例，可以看看这篇：《长城金彩一生年金保险养老年金保险怎么样？》

下面奶爸来说说长城金彩一生年金保险的亮点：

1、投保职业宽松

长城金彩一生年金保险允许投保的职业是1-6类，是为数不多的支持5、6类职业投保的年金险。

高危职业人群买保险，可不是件简单的事，很多产品都对这类人群进行了限制，或是加费承保，或是直接拒保。

如果你刚好是高危职业人群，想要配置商业保险，可以看看这篇攻略：《高危职业怎么买保险？买保险要注意什么？》

2、保证领取20年

长城金彩一生年金保险保证领取20年，提前锁定收益，且可以稳定领取年金。

从开始领取年金开始，即便被保人在领取期间身故，保险公司也会一次性给付剩余未领的保证领取年金给到受益人。

也就是说，保险公司已经为被保人锁定了基础收益，确保其不会亏本。

3、收益利率达4.025%

长城金彩一生年金保险的预定收益利率为4.025%，对比同类产品，能给被保人带来更多的收益。

当然，如果你想了解其他几款收益利率为4.025%的年金险产品，可以看看这篇：《2021年预定利率4.025%的年金产品有哪些？收益算高吗？》

二、长城金彩一生年金保险收益怎么算？

一款理财产品，消费者最关注的还是它的收益情况。

毕竟消费者选择理财险，就是为了实现财富增值。

长城金彩一生年金保险4.025%的预定利率算高吗？

对比同类年金险产品，收益率算高的。

奶爸下面来计算一下长城金彩一生年金保险的收益情况：

首先是年金领取收益：

被保人如果选领取至80周岁，从60岁开始，可以每年领取基本保额或者每月领取基本保额*8.5%，直至80周岁。

如果选择终身领取，从60岁开始，每年给付基本保额或者每月给付8.5%*基本保额，直至被保人身故。

再者是祝寿金：

被保人选择保至80岁的条件，被保人存活至80岁，保险公司一次性给付满期祝寿金。

祝寿金的多少和被保人的性别有关，男性祝寿金=10.68*基本保险金额；女性祝寿金=13.01*基本保险金额。

最后是身故保障

年金领取前身故，赔付已交保费或者现金价值（取二者中较大者）；

保证领取期内身故，赔付剩余未领取的保证领取养老金。

整体来看，长城金彩一生年金保险除了收益不错，保障内容包括生存年金、满期年金和身故保障等，保障还是蛮不错的。

此外，它的优势还体现在年金递增上，约定自60岁开始领取年金，年金每年递增5%，最高增至135%

想想，从67岁到80岁/终身，这段时间，一直可以按照135%的比例领取年金，还是挺赚。

三、奶爸总结

单从收益来看，长城金彩一生年金保险作为仅存的4.025%预定利率年金险，确实能吊打很多同类产品。

最低3000元起投，普通上班族也能投保，不过它缴费只能选择年缴，且无法加保或减保。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的用户

4、e养添年

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求

【总结】

大品牌出品、投保门槛低

【适用人群】

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？