海保乐满满增额终身寿险优缺点有哪些?适合谁买?

奶爸保 2021-08-16 11:09:00
原创

增额终身寿险最近迎来新成员——海保乐满满终身寿险。

 

每年保额按照3.8%的增长速度进行递增,还可以进行加保和减保。

 

那么海保乐满满增额终身寿险优缺点有哪些?适合谁买呢?

 

下面我们来看看奶爸的详细分析。

 

海保乐满满增额终身寿险优缺点有哪些?

海保乐满满增额终身寿险适合谁买?

奶爸总结

 

一、海保乐满满增额终身寿险优缺点有哪些?

 

奶爸整理了海保乐满满终身寿险的保障内容表格,详情如下;

 

海保乐满满终身寿险保障内容

 

下面奶爸来分开说说海保乐满满增额终身寿险的优点和缺点。

 

1、海保乐满满增额终身寿险优点

 

(1)保额会增长,时间越长收益越高

 

海保乐满满是一款增额终身寿险产品,每年保额以3.8%的比例进行复利增长。


投资的时间越长,保额越高,现金价值也就越多。奶爸看了一下,这款产品的后期收益是很不错的。

 

(2)利益有保障,安全可靠

 

一般来说,理财类产品,风险越高,收益也越多,比如股票、基金之类;


而稳定安全,收益也就小一些,如增额终身寿险之类。

 

而海保乐满满增额终身寿险的保额每年以3.8%的增长比例进行增长,收益率也是写进保险合同中,是有保障的。


关于乐满满详细的收益测算,大家可以看看这篇:《海保乐满满增额终身寿险收益怎么样?

 

(3)资金周转灵活

 

海保乐满满增额终身寿险除了保单的保额会增长。


在合同生效1年后,可以申请加保,获得更多的收益。

 

如果资金不足,还可以申请减保或者保单贷款,暂时缓解资金短缺的问题。


每年减保不得高于已交保费的20%,且减保后的最低保费,不得低于1万元。

 

海保乐满满增额终身寿险


2、海保乐满满增额终身寿险缺点

 

(1)最高投保年龄不够优秀

 

市面上增额终身寿险的投保年龄范围普遍在0岁到70岁,有的产品甚至放宽到75岁。


而海保乐满满增额终身寿险最高投保年龄是65岁,对比来看,还是限制了部分高龄人群投保。

 

(2)起投门槛不低

 

购买海保乐满满增额终身寿险,选择趸交的话,起投金额是3万元,选择按年交,起投金额是1万元,看起来门槛不高。


但是和其他增额终身寿险相比,就逊色不少。

 

比如弘康利多多按年交2000元起投,趸交10000元起投;增多多闪电版月交100元起投按年交1000元起投。

 

因此,相比之下海保乐满满终身寿险的起投门槛也不低。 

 

二、海保乐满满增额终身寿险适合谁买?

 

挑选增额终身寿险时,除了产品的优缺点,产品适合的购买人群也要关注一下。

 

究竟海保乐满满增额终身寿险适合哪些人配置呢?奶爸给大家介绍一下:

 

1、有养老规划的人群

 

延迟退休后,如果想老年生活有保障,年轻时就要做好养老规划。

 

像海保乐满满这类增额终身寿险,就是个不错的选择。


前期强制储蓄,等到退休时通过减保取出现金价值,用于养老。



2、想要资金稳健增值的人群

 

海保乐满满增额终身寿险的保额每年以3.8%的比例增额,写进保险合同。


相对于高风险的股票基金这类理财产品,更加安全可靠,也不需要时时看盘。

 

而且它的健康告知不严格,身体不好的朋友如果想要投保增额终身寿险,又无法通过其他产品的健康告知,可以考虑这款。

 

3、高净值人群 

 

乐满满增额终身寿险购买时,是可以指定保单受益人,即便被保人身故,保险公司给付的保险金也可以给到指定的受益人手中


对于财富积累较多的人来说,这也不失为进行家族财产精准传承的好方法。

 

即便你是打算后续移民,投保海保乐满满终身寿险后,也可以实现境外传承,被保人身故后,保险金将一次性申请购汇出境。

  

三、奶爸总结

 

作为一款增额终身寿险,海保乐满满具有财富传承、资产保全和资产配置等功能,可以用于养老规划,资产配置需求的人或高净值人群。

 

在配置理财型保险前,奶爸建议先把基础保障做好,在保障生命安全的前提下,再享受人生,才是真正的快乐。


健康类保险详细的配置思路,可以参考一下这篇:《商业保险有没有必要买?配置原则有哪些?注意事项有哪些?

 

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品: 

 

 

1、京福宏裕(分红型) 

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年


红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式


最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人群

 

2、京福宏运(分红型)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度快


最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%


可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值


保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人群

 

3、星福家(分红型) 

 

综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错


封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现金价值就能超过已交保费


保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现金价值有582万多。

 

【总结】

 

大品牌,实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

4、悦享盈佳(分红型)

 

即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品,收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

5、利多多3号 

 

保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率

 

有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

大保险公司产品,权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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