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北京普惠健康保值得买吗?可以赔多少钱?

奶爸保 2021-07-29

7月26号,北京普惠健康保上线,宣告惠民保险2.0时代正式到来。


众所周知,医保的报销限制非常多,而且医保目录限定了报销的药品和就医机构范围。

 

如果在医保的基础上,补充一个北京普惠健康保,不到两百块就可以获得医保目录内外最高300万元的医疗保障。

 

这款产品到底好不好?如果出险了能赔多少钱?且听奶爸分析!


北京普惠健康保好吗?

北京普惠健康保能赔多少钱?

奶爸总结

 

一、北京普惠健康保好吗?

 

不同于普通的商业医疗险,北京普惠健康保是不限年龄、不限健康状况、不限职业、不限户籍的,而且老中青都是一样的价格,有北京医保就能投保。

 

参保的门槛这么低,是不是有什么蹊跷?

 

为了方便大家阅读和理解,奶爸将北京普惠健康保的基本信息整理如下图,我们先来看看它保什么:

  

可以看到,这款产品的保障内容主要有三大类。

 

1. 医保内报销

 

保额为100万,门诊和住院都可以报销,其中健康人群能报80%,而特定既往症人群可以报40%。

 

要注意的是,如果是以城镇职工医保参保的,有3.95万的起付线(相当于免赔额:《免赔额是什么意思?》);如果是以城乡居民医保参保的,有3.04万元起付线。

 

2. 医保外报销

 

医保外也有100万/年的保额,不过只保障住院,对于门诊产生的医保外医疗费用无法报销。

 

其中健康人群能报销70%,起付线2万;而特定既往症人群只能报35%,起付线4万。

 

3. 特药费报销

 

除了可以报销门诊和住院的医疗费用,北京普惠健康保还提供药品费用报销,额度也是100万。

 

其中25种国内特药最多可报50万,另有75种国外特药也最多可报50万。

 

健康人群按照60%的比例报销,起付线2万;而特定既往症人群按照30%的比例报销,起付线4万。

 

奶爸特别提醒,国内特药和国外特药是分别计算免赔额的。

 

奶爸认为,北京普惠健康保的保障范围比医保范围要广,这点值得赞赏,可惜它存在较高的起付线,以及比较低的报销比例。

 

它基本只能保大病,比如需要持续治疗、长期服药的疾病,特药报销还算实用。

 

对于日常的大多数医疗需求来说,这款产品存在局限性。

 

二、北京普惠健康保能赔多少钱?

 

为了解答这个疑惑,奶爸假设一个案例,大家可以作参考:

 

53岁的老王有北京医保,且为健康人群。

 

他在北京普惠健康保上线后马上就参加了,保费195元可以保2022年一整年。

 

天有不测风云,老王在2022年中旬不幸罹患肺癌,在同一保单年度内多次进行门诊和住院治疗,花了4.2万门诊费+81万住院费=85.2万元总费用。

 

由于老王有医保,医保统筹基金报销了25.45万元,大病保险基金报销了35.56万元,他自己负担了医保内门诊及住院医疗费用18.99万+医保外住院医疗费用5.2万=24.19万元。

 

如果老王只有医保,那么这笔钱只能全部自掏腰包,好在他买了份北京普惠健康保。

 

医保内门诊及住院医疗费用18.99万,减去起付线3.04万,然后按照健康人群报销80%,保险公司赔了12.76万。

 

然后,医保外住院医疗费用5.2万,减去2万元免赔额,按照健康人群报销70%,北京普惠健康保又赔了2.24万。

 

 

最终,85.2万元总费用老王只自费了9.19万元。

 

奶爸注:上述案例是为方便了解保障内容而作的假设,仅作演示使用,不作为理赔依据。

 

三、奶爸总结

 

北京普惠健康保在大病医疗方面,确实能进一步减轻参保人的负担,相比京惠保是有进步的。

 

不过,报销比例和起付线还是不够完美!

 

如果想要更好的医疗保障,奶爸首推百万医疗险:《2021年7月百万医疗险榜单,哪些百万医疗险值得买?》只有年纪太大或者健康告知过不了才建议考虑北京普惠健康保。


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