无忧人生是横琴人寿旗下重疾险产品,其针对重疾可最高赔付150%保额,且轻症也能额外赔付。
而完美人生守护是信泰人寿的主打重疾险产品之一,它针对重疾可最高赔付180%保额,且轻症和中症都能进行额外赔付。
那么这两款重疾险产品对比会摩擦出什么样的火花呢?
接下来奶爸就针对无忧人生和完美人生守护做一项测评。
无忧人生VS完美人生守护
热门重疾险怎么选?
奶爸总结
一. 无忧人生VS完美人生守护
还是按老规矩,对比之前,咱们先来看看二者的对比表格:
从表中不难发现,完美人生守护2021和无忧人生2021的区别还是蛮大的。
为了让大家直观了解二者的区别,奶爸已经用红色做了标记,下面来一一分析:
1. 投保原则,完美人生守护2021更具灵活性
无忧人生2021的投保年龄为0-55周岁,保障期限为终身,最长缴费期为30年,等待期有180天。
而完美人生守护2021的投保年龄为0-55周岁,保障期可选保至70岁/终身,最长缴费期为30年,等待期为90天。
相比之下,完美人生守护2021保障期限选择更为灵活,且等待期更短,对被保人更为友好。
等待期的长短,将直接影响被保人实际开始获得保障的时间,投保有必要着重关注:《等待期是什么?等待期内出现异常,保险还赔吗?》。
2.基础疾病保障,各有特点
无忧人生2021约定,被保人在70岁前患合同约定重疾,额外赔付50%保额。
中症不分组赔付3次,每次赔付60%保额。
轻症不分组赔付3次,每次赔付30%保额,且首次轻症未满70岁,额外赔付15%保额。
而完美人生守护2021则约定被保人在60岁前患合同约定重疾,额外赔付80%保额。
中症不分组赔付2次,每次赔付60%保额,且60岁前首次中症,额外赔15%保额。
轻症不分组赔4次,每次赔付30%保额,且60岁前首次轻症,额外赔付10%保额。
对比而言,完美人生守护2021无论是重疾还是轻症以及中症赔付上,赔付比例较之无忧人生2021都要高。
而无忧人生2021重疾额外赔付年龄最高至70岁,这是完美人生守护2021所不及。
3.特疾保障,再度打平
两款产品都提供有特疾保障。
无忧人生2021针对20种少儿特疾(可选)提供保障,31岁前额外赔100%保额。
完美人生守护2021则针对少儿特疾,18岁前额外赔付80%保额。
同时完美人生守护2021还针对高龄特疾(严重阿尔茨海默症、严重帕金森)提供保障,约定60岁后被保人患高龄特疾,额外赔付80%保额。
可见,完美人生守护特疾保障更为全面,不单单只针对少儿特疾,但是无忧人生2021少儿特疾赔付年龄更广,提高至31岁,这同样是完美人生守护2021所不及。
对比来看,这两款重疾险各有特点,实在难分高下。
咱们不妨再将他们放在同类产品中对比一番,看看能否分见高下。
二.热门重疾险怎么选?
废话不多说,咱们还是直接对比表:
奶爸直接根据产品特点进行分类介绍:
1.信泰三兄弟:完美人生守护2021、达尔文5号焕新版、超级玛丽4号
这三款重疾险都是信泰人寿旗下产品,它们在产品形态上有很多相似之处。
如它们三者的投保条件一致;重疾额外赔付都是60岁前,且都是额外赔付80%保额。
不同的地方是,重疾特别保障方面,完美人生守护2021针对特疾提供保障,而达尔文5号焕新版和超级玛丽4号都是针对恶性肿瘤提供保障(具体详见条款)。
综合来看,这三款重疾险重疾赔付比例高,疾病保障较为全面,可以为被保人提供不错的保障。
2.重疾复原责任:超级玛丽5号
什么是重疾复原责任?估摸着还有很多朋友对这项保障不是很了解。
其实重疾复原责任很好理解,即针对同种重疾可进行二次赔付。
超级玛丽5号提供的重疾复原责任属于它的首创,即被保人60岁前首次确诊重疾,且60岁及以后再次确诊同种或其他重疾,额外赔付60%保额。
想细致了解超级玛丽5号重疾复原责任的作用,不妨戳这里:《和泰人寿超级玛丽5号有什么优势?》。
3.靶向药津贴保障:达尔文5号荣耀版
达尔文5号荣耀版首创靶向药津贴保障,约定保单前15年,且确诊恶性肿瘤2年内靶向药自费达10万,保司额外赔付50%保额。
到这热门重疾险也算介绍了大部分,至于重疾险如何挑选,奶爸还是那句话:紧抓产品特点,结合自身需求!
三.奶爸总结
从对比来看,无忧人生2021和完美人生守护2021各有长处,能为不同人群提供不同的保障,丰富了重疾险的产品多样性。
至于这两款重疾险孰好孰坏,并没有统一定论,只要适合自身,那么就是好。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?