重疾险买到多少额度比较合适？保额怎么确定？哪款重疾险性价比更高？

一个家庭垮掉有多容易？一场大病都够了。

有保险意识的小伙伴，可能会选择购买患了重大疾病能直接赔钱的重疾险，抵御重疾风险。

但由于重疾险的保费比其它险种略高一些，很多人会在“保额”上纠结不已。

那么重疾险买到多少额度比较合适？重疾险保额怎么确定呢？

下面奶爸来说一说。

生一次大病要花多少钱？

重疾险买到多少额度比较合适？保额怎么确定？

哪款重疾险性价比更高？

奶爸总结 

一、生一次大病要花多少钱？

治疗一场重大疾病需要花不少钱。

中国精算师协会的统计数据列举了目前重疾险定义内的28种重疾的治疗费用。

从保险公司过往的理赔年报来看，前6种高发重疾占重疾总理赔的80%左右，平均治疗费用在30万左右。

此外，一个人生了大病，除了治疗费，还有其它相关的费用损失。

奶爸举个例子：

家庭支柱得了大病，一来不能继续工作，将丧失全部经济收入；二来住院期间的治疗费用和伙食费；家人陪同照顾的误工费，或者是请护工的费用。

此外，家里的房贷、车贷，老人的赡养费、孩子的教育等等，样样不能停。

因此购买重疾险时，需要把治疗费用、收入损失和其它支出的费用考虑进去。

二、重疾险买到多少额度比较合适？保额怎么确定？

重疾险设计的初衷，是弥补被保人因罹患大病无法工作造成的收入损失，帮助患者和家庭度过漫长的康复期。

因此，我们在购买重疾险时，选择的保额至少要覆盖治疗费用。

以前奶爸总说购买重疾险的保额在30万左右是比较合适，这笔钱可以覆盖治疗费用。

如果经济条件允许，可以把保额提高至50万或者更甚，完整覆盖被保人治疗期间的收入损失，和家庭生活开支。

奶爸从以下角度综合考虑：

以预算定保额：

这是一种简单粗暴的做法。预算多就多买，预算少就少买，但要避免陷入“克扣”预算的误区。

因为患同样的重疾，看病要花的钱是差不多的。不会因为你预算少，看病就便宜。

根据自己所处的不同人生阶段定保额：

一般来说，家庭支柱购买重疾险，保额要比老人和孩子需要的保额更高，因为其需要承担家庭责任。

给老人和孩子买重疾险，考虑治疗费用即可，附带考虑一部分家属陪护所需要的收入补偿。

给家庭经济支柱买重疾险，治疗费用以30万保额为基础；收入损失可以以3-5年的收入为计算依据。 

再加上房贷、车贷，以及家人未来3-5年所需的日常开销，就是所需要的重疾险保额。

这个算法算出来的保额可能会比较高，此时再综合预算，定一个自己能承受的额度即可。

更明智的做法，是做一个重疾险 + 百万医疗险的组合。

百万医疗险覆盖医疗费用，重疾险弥补收入损失，大问题基本就解决了。

如果你想了解更多线上在售的医疗险产品，不妨戳这里：

2021年12月百万医疗险榜单更新，哪些医疗险值得买？

>

三、哪款重疾险性价比更高？

奶爸挑选了5款经济实用型的重疾险，信泰人寿的产品有达尔文5号焕新版、超级玛丽4号和朱雀守卫加，都将于12月20日停录。

这几款产品基础保障全面，可以保定期，可自由附加身故保障，价格也实惠，30岁保至70周岁，不含身故保障，最低保费只要2000元出头。 

1、达尔文5号荣耀版

（1）首创癌症靶向药津贴

前15个保单年度，确诊癌症之日起2年内，靶向药自费达到10万，将额外给付50%保额，大大减轻癌症患者的用药负担。

（2）保费实惠，性价比高

相比同类型产品，它的保费便宜，30岁的男女性年保费仅需2000出头，性价比高。

【不足】

9月底调整投保规则后，35周岁以上投保，必须附加身故责任，降低了灵活性。

适合追求性价比、注重癌症保障的人群。

2、信泰达尔文5号焕新版、超级玛丽4号

（1）给付比例高、保障全

两款产品的基础保障和给付比例一样，60岁前确诊重疾和轻中症，都有额外赔，分别最高赔180%、75%、40%保额。

（2）有特定保障

达尔文5号焕新版注重癌症晚期保障，一次性给付30%保额。

超级玛丽4号则重于恶性肿瘤的长期持续治疗，额外赔15%保额，累计给付30%保额。

【不足】

两款产品最高投保46万，无法满足高保额需求。

达尔文5号焕新版适合家族有癌症病史或者平时没有定期体检习惯的人群；

超级玛丽4号适合有定期体检习惯的朋友。

3、朱雀·守卫加

（1）首创住院津贴保障

60岁前未发生重疾理赔，60岁后因疾病或意外住院治疗，给付0.1%保额*实际住院天数（限90天/年）。

不确诊重疾也能理赔，保额提前用，保障还继续有效，降低了理赔门槛。

（2）覆盖少儿、高龄特疾，保障全面

除了自带少儿特疾保障，可附加高龄特疾、60岁前额外赔和恶性肿瘤扩展保险金，保障全面。

（3）额外赔设为可选

重疾、轻/中症设为可选保障，按需选择，非常灵活。

【不足】

保额有限制，基础责任最高可选70万，但如果附加重中轻症额外赔，最高只能投46万。

适合追求投保灵活，注重可选责任人群

4、和泰超级玛丽5号

（1）首创重疾复原保障

60岁前首次确诊重疾，60岁及以后再次确诊同种重疾或其他重疾，额外赔60%保额。

不用担心疾病复发或者重疾理赔过一次后，就没有保障的问题。

（2）额外赔设为可选

把重疾和轻中症的额外赔设为可选，可以自由选择是否附加，因此保费也便宜。

【不足】

保障期限只能保障终身，选择性少。

适合看重同种重疾给付、预算有限的人群。

如果你想给自己制定详细的保障方案，可以点击右侧的【方案定制】链接，免费进行方案定制，届时会有专业的规划师联系您，并为您提供一对一的免费服务，让您买到适合的保险。

四、奶爸总结

奶爸常说，买保险，就是买保额，就是买条款。

购买重疾险也是如此。忽视保额，结果就是钱花了，但却得不到足够的保障。

但也不能一味追求高保障，毕竟买保险是为了抵御风险，而不是让自己陷入困境的。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。