少儿无忧人生2019至尊版是一款少儿多次赔付重疾险,由人保寿险承保。
人保少儿无忧人生2019至尊版最大的亮点在于,包含19种少儿特疾额外赔付100%保额,6种老年特疾额外赔付20%保额。
少儿无忧人生作为人保寿险的大公司的线下产品,对比同为大公司的少儿重疾险竞争力如何?
今天奶爸就带大家一起来看一下人保少儿无忧人生2019至尊版:
少儿无忧人生2019至尊版保障内容
少儿无忧人生2019对比大公司产品
少儿无忧人生2019对比热门产品
奶爸总结
01 | 少儿无忧人生2019至尊版保障内容
从上图可以看出来,人保少儿无忧人生2019至尊版产品结构为:
重疾多次赔付+轻症多次递增赔付+少儿特疾+老年特疾+身故保障
那么,少儿无忧人生2019至尊版有什么特点呢?奶爸分别给大家介绍一下:
1. 重疾保障
100种重疾分3组3次赔付,每次赔付100%保额,间隔期为1年;
我们先来看一下它的重疾分组情况:
少儿无忧人生2019至尊版的重疾分组并不太友好,恶性肿瘤与其他高发重疾分在同一组,会大大降低多次理赔的概率。
倘若被保人不幸确诊恶性肿瘤,出险赔偿后,同组其他高发重疾也将会失效。毕竟恶性肿瘤作为最高发的重疾,占重疾理赔事件总数的70%以上。
2. 轻症保障
50种轻症不分组3次递增赔付,第1次赔付20%保额、第2次赔付30%保额、第3次赔付50%保额,无间隔期。
奶爸认为少儿无忧人生2019至尊版首次轻症赔付保额过低,目前市面上主流产品大多轻症赔付30%保额起步,甚至有一些产品首次轻症就能赔付45%,至于什么产品,可以点击链接查看。
至于对高发轻症的覆盖情况,大家可以看看下图:
可以看出,少儿无忧人生2019至尊版对高发轻症都有覆盖,保障还是比较全面的。
3. 少儿特疾保障
少儿无忧人生2019至尊版包含19种少儿特疾,18岁前可以额外赔付100%保额,简单来说所约定的少儿特疾,如果同时包含在重疾和特疾清单内,出险可以获得200%保额的赔付:
奶爸通过把以上特疾病种清单表与重疾清单相校对,以上特疾全部都有包含在重疾范围内,保障还是很不错的,若出险可以获得两倍的赔付,给付一次后失效。
我们还要关注的是,对儿童高发重疾的覆盖情况:
对少儿高发重疾基本都有覆盖,而且大部分病种同时包含在重疾和特疾清单上,保障非常全面。
4. 老年特定疾病保障
6种老年特定疾病,60岁后额外赔付20%基本保额:
这些所约定的老年特疾,在被保人60岁后,可以获得100%基本保额+20%额外保额的赔付,最多给付一次。
总的来说,少儿无忧人生2019至尊版对少儿高发重疾、轻症覆盖比较全面,该有的疾病种类都有,缺点在于恶性肿瘤没有单独分组,首次轻症保额过低,缺少中症保障,保障力度稍有欠缺。
02 | 少儿无忧人生2019至尊版对比大公司产品
大公司的定义是,年度保费收入排名前列,并具有一定知名度的大公司,看看少儿无忧人生2019至尊版对比同为大公司的产品表现如何:
通过对比,少儿无忧人生2019至尊版对比大公司产品,最明显的区别在于少儿无忧人生至尊版是一款多次赔付产品,其他产品均为单次重疾单次赔付。
奶爸快速给大家上结论:
如果追求极致性价比:华夏常青树少儿版Plus
常青树少儿版Plus是其中最便宜的,而且轻症赔付30%保额,对比同类产品要高,少儿特疾病种数最多,覆盖最全面。不过便宜的同时,对比同类产品缺少一些特色保障。
如果在追求重疾多次赔付:人保少儿无忧2019至尊版
少儿无忧2019至尊版重疾分3组3次赔付,保费价格还比少儿平安福I便宜15%左右,如果追求大公司少儿重疾多次赔付产品,这款产品可以考虑。
如果追求特色保障:太平洋金福人生少儿版
金福人生少儿版在不同时期有着不同的特色保障,包含少儿特疾保障、成人失能保障和老年特疾病保障,对被保险人不同的年龄阶段给予不同的保障。
奶爸认为,大家投保的时候,公司的大小并不是我们投保考虑的因素之一,大家应该在适当有限的支出内,给自己或家人孩子搭建最好的保障,至于大公司与小公司有什么区别,这篇文章可以帮到你!
03 | 少儿无忧人生2019至尊版对比热门产品
对比完大公司产品,我们再来看看与市面上热门产品对比少儿无忧人生至尊版表现如何:
通过简单的对比,奶爸更建议大家选择复星妈咪保贝,妈咪宝贝附加特疾罕见以及重疾不分组额外赔付1次,保费价格2530元,对比少儿无忧人生2019至尊版便宜了将近一倍,而且包含中症保障,首次赔付保额高,包含忠诚客户权益等。
如果对这款产品感兴趣的朋友,可以点击详细测评文章查看:妈咪保贝
奶爸需要提醒的是,复星联合健康将在17号对旗下几款重疾险产品的健康告知进行收紧,包含妈咪保贝在内。
还没买的朋友们,健康告知收紧后可能再也买不到了,感兴趣的朋友们可以添加奶爸保个人规划师了解详情哦!
少儿无忧人生2019至尊版既然是一款带身故的多次赔付重疾险,如果再把它与市面一般的多次赔付重疾险,表现又如何呢?大家继续来看一下:
如果对比市面上一般的带身故多次赔付重疾险,少儿无忧人生2019保障力度并不怎么样,例如重疾额外保额,中症保障,轻症赔付保额以及附加服务。
综合来说,少儿无忧人生2019至尊版竞争力并不如其他两款产品高。
04 | 奶爸总结
对于少儿重疾险应该怎么买这个问题,奶爸一直强调,大家需要遵循先大人后小孩的原则,把父母的保障配置好后再考虑小孩的保障,因为父母才是孩子最大的依靠。
而且大家在投保的时候,不用特别关注产品所属公司是否为大公司,实际上大公司与小公司并没有什么区别,甚至一些小公司其实并不“小”,关于一些小公司的问题,这篇文章可以帮到你:小公司理赔难吗?
想了解更多少儿重疾险,可以点击链接查看:
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经常有朋友留言要奶爸给他推荐保险,奶爸看到后是不敢随意推荐的。
因为保险产品多,价格不一,且保障细节也各不相同。配置保险需要结合家庭的经济状况、实际需求,还涉及到健康告知和核保等专业性较强的范围,在这个过程中每个人所遇到的问题也是不一样。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?