增额终身寿险是啥意思?增额终身寿险与年金险的区别是什么?

对不少小伙伴来说,购买基金是一种不错的理财方式。


但由于基金类型多,产品多种多样,对理财新手而言,选择困难症估计又犯了。


奶爸的建议是考虑一下年金险和增额终身寿险。一般的年金险产品,起投金额从5000元起,而增额终身寿险的起投门槛也不高,比如增多多增额终身寿险是每月200元起投,对于不少工薪族而言,也是理财的新方式。


但是增额终身寿险是啥意思?增额终身寿险与年金险有什么区别呢?下面奶爸给大家详细介绍一下。

 

增额终身寿险是啥意思?

增额终身寿险优点有哪些?

增额终身寿险与年金险的区别是什么?

奶爸总结

 

一、增额终身寿险是啥意思?

 

1、增额终身寿险是啥意思?

 

增额终身寿险,归属于寿险这个保险险种。


寿险是以身故或全残为赔付责任,不管是因疾病、意外身故,还是自然身故,都能给受益人一份保险金的险种。


根据保障时间的长短,寿险主要分为定期寿险和终身寿险。


其中,终身寿险又分为定额终身寿险和增额终身寿险。

寿险分类

 三者的区别是:


定期寿险只保一定期限,例如保障30年,保至60/70岁。侧重于保障功能,可以抵御家庭经济支柱过世的风险。


保费便宜,30岁男性,买100万保额,年交保费只要1000元左右;

 

定额终身寿险保障终身,保额固定,买多少保额,身故/全残就赔多少钱;

 

定额终身寿险


增额终身寿险可以拆分成三个关键词来理解:增额、终身、寿险。


它最主要的优势在于“增额”,就是在保费恒定的情况下,保额会随着时间不断增加,直至终身,即年龄越大,相应的保额会越来越多。


同时,它具备高现金价值。保障期间,可通过减保,取一部分钱出来使用。


增额终身寿险

 

增额终身寿险可以看做是一个包含身故保障及储蓄账户的保险,让客户可以把钱放在里面以固定利率增长,需要用钱的时候再领取。

 

二、增额终身寿优点有哪些?


增额终身寿险除了保额能够不断递增外,优势还有很多,比如:


1、锁定利率


增额终身寿的保额按固定利率逐年递增,它的现金价值每年会不断增长。


一般来说,增额终身寿的预定利率在3.0%-3.5%之间,加上它的保额会递增,整体收益较为可观。 


比如鼎诚人寿的增多多闪电版,保额是在上一年保单保额的基础上以4.0%的速度进行递增。


而且收益写进合同,收益持续稳定。


增额终身寿险

 

2、支持减保和保单贷款


增额终身寿险,一般都是支持减保和保单贷款的。


l 减保:


申请取出部分现金价值,剩余的现金价值继续按合同约定的复利增长。


这是取用增额终身寿收益的主要方式之一,减保功能没有额度、次数和时间的限制,灵活性高。


l 保单贷款:


增额终身寿险的保单现金价值高,如果不想减保,可以通过“保单贷款”解决资金周转的问题,一般最高可以贷保单当年现金价值的80%,随着保单时间越长,保单的现金价值越高,可贷数目也会越来越高。

 

(3)储蓄和财富传承两不误


增额终身寿险由于保额与现金价值会逐年递增,相比于传统终身寿险,它的长期储蓄及理财功能更明显。

 

此外,增额终身寿险投保时可以通过保险合同约定把钱分配给指定受益人,还约定了受益份额。


当被保人身故时,保单受益人可以按照合同约定领取收益金,实现财富传承功能,避免出现财产纠纷。


关于保单受益人怎么选问题,大家也可以看看奶爸之前的文章:《关于保险受益人,你想知道的全写在这》

 

二、增额终身寿险与年金险的区别是什么?

 

虽然增额终身寿险和年金险都能理财,但二者之间也有很大不同。


1、保障方面


增额终身寿险提供的是被保人的身故保障责任,而年金险主要提供被保人的生存保障责任。


2、收益方面


年金险和增额终身寿的预定利率大多是3.5%,部分年金险预定利率还有4.025%,收益比优秀的年金险低一些。


这跟增额终身寿险的灵活度更高有很大关系。


同样投入一笔钱,年金险要在特定年限才能返还,例如30岁投保,指定要在60岁才开始领钱,在此期间这笔钱是锁定在保单里面的;而增额终身寿险是可以通过减保,取用一部分现金价值的。


增额终身寿险


3、功能方面


增额终身寿的功能体现在现金流规划,它以身故作为赔付标准,不会在合同中表明具体的领取时间和金额。


投保人可以通过减保来领取,可以每年领取或某年领取,也可以一直不领,实现规划教育金、创业金、婚嫁金以及养老金等。


而年金险偏长期储蓄功能,主要体现专款专用,例如用来存养老金,或者存教育金。什么时候领、每年领多少、领多久都在合同上约定清楚。

 

三、奶爸总结

 

增额终身寿险,是把安全性、流动性以及收益性都平衡得比较好的理财产品。

 

在资金安全的前提下,收益不错,还保证了灵活性,适合追求稳定理财的朋友。


如果大家挑选保险有什么困难,可以添加奶爸微信:naibabao33 进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以获得属于您的专属资料包,让您买保险变得更简单。


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