增额终身寿险是啥意思？增额终身寿险与年金险的区别是什么？

对不少小伙伴来说，购买基金是一种不错的理财方式。

但由于基金类型多，产品多种多样，对理财新手而言，选择困难症估计又犯了。

奶爸的建议是考虑一下年金险和增额终身寿险。一般的年金险产品，起投金额从5000元起，而增额终身寿险的起投门槛也不高，比如增多多增额终身寿险是每月200元起投，对于不少工薪族而言，也是理财的新方式。

但是增额终身寿险是啥意思？增额终身寿险与年金险有什么区别呢？下面奶爸给大家详细介绍一下。

增额终身寿险是啥意思？

增额终身寿险优点有哪些？

增额终身寿险与年金险的区别是什么？

奶爸总结

一、增额终身寿险是啥意思？

1、增额终身寿险是啥意思？

增额终身寿险，归属于寿险这个保险险种。

寿险是以身故或全残为赔付责任，不管是因疾病、意外身故，还是自然身故，都能给受益人一份保险金的险种。

根据保障时间的长短，寿险主要分为定期寿险和终身寿险。

其中，终身寿险又分为定额终身寿险和增额终身寿险。

 三者的区别是：

定期寿险只保一定期限，例如保障30年，保至60/70岁。侧重于保障功能，可以抵御家庭经济支柱过世的风险。

保费便宜，30岁男性，买100万保额，年交保费只要1000元左右；

定额终身寿险保障终身，保额固定，买多少保额，身故/全残就赔多少钱；

增额终身寿险可以拆分成三个关键词来理解：增额、终身、寿险。

它最主要的优势在于“增额”，就是在保费恒定的情况下，保额会随着时间不断增加，直至终身，即年龄越大，相应的保额会越来越多。

同时，它具备高现金价值。保障期间，可通过减保，取一部分钱出来使用。

增额终身寿险可以看做是一个包含身故保障及储蓄账户的保险，让客户可以把钱放在里面以固定利率增长，需要用钱的时候再领取。

二、增额终身寿优点有哪些？

增额终身寿险除了保额能够不断递增外，优势还有很多，比如：

1、锁定利率

增额终身寿的保额按固定利率逐年递增，它的现金价值每年会不断增长。

一般来说，增额终身寿的预定利率在3.0%-3.5%之间，加上它的保额会递增，整体收益较为可观。 

比如鼎诚人寿的增多多闪电版，保额是在上一年保单保额的基础上以4.0%的速度进行递增。

而且收益写进合同，收益持续稳定。

2、支持减保和保单贷款

增额终身寿险，一般都是支持减保和保单贷款的。

l 减保：

申请取出部分现金价值，剩余的现金价值继续按合同约定的复利增长。

这是取用增额终身寿收益的主要方式之一，减保功能没有额度、次数和时间的限制，灵活性高。

l 保单贷款：

增额终身寿险的保单现金价值高，如果不想减保，可以通过“保单贷款”解决资金周转的问题，一般最高可以贷保单当年现金价值的80%，随着保单时间越长，保单的现金价值越高，可贷数目也会越来越高。

（3）储蓄和财富传承两不误

增额终身寿险由于保额与现金价值会逐年递增，相比于传统终身寿险，它的长期储蓄及理财功能更明显。

此外，增额终身寿险投保时可以通过保险合同约定把钱分配给指定受益人，还约定了受益份额。

当被保人身故时，保单受益人可以按照合同约定领取收益金，实现财富传承功能，避免出现财产纠纷。

关于保单受益人怎么选问题，大家也可以看看奶爸之前的文章：《关于保险受益人，你想知道的全写在这》

二、增额终身寿险与年金险的区别是什么？

虽然增额终身寿险和年金险都能理财，但二者之间也有很大不同。

1、保障方面

增额终身寿险提供的是被保人的身故保障责任，而年金险主要提供被保人的生存保障责任。

2、收益方面

年金险和增额终身寿的预定利率大多是3.5%，部分年金险预定利率还有4.025%，收益比优秀的年金险低一些。

这跟增额终身寿险的灵活度更高有很大关系。

同样投入一笔钱，年金险要在特定年限才能返还，例如30岁投保，指定要在60岁才开始领钱，在此期间这笔钱是锁定在保单里面的；而增额终身寿险是可以通过减保，取用一部分现金价值的。

3、功能方面

增额终身寿的功能体现在现金流规划，它以身故作为赔付标准，不会在合同中表明具体的领取时间和金额。

投保人可以通过减保来领取，可以每年领取或某年领取，也可以一直不领，实现规划教育金、创业金、婚嫁金以及养老金等。

而年金险偏长期储蓄功能，主要体现专款专用，例如用来存养老金，或者存教育金。什么时候领、每年领多少、领多久都在合同上约定清楚。

三、奶爸总结

增额终身寿险，是把安全性、流动性以及收益性都平衡得比较好的理财产品。

在资金安全的前提下，收益不错，还保证了灵活性，适合追求稳定理财的朋友。

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