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奶爸保
最近，恒大保险经纪与弘康人寿合作，推出了恒康保这款保障终身、带身故责任的多次赔付重疾险产品。
它将中轻症、多项特色保障都设为可选责任，增强了产品的灵活性，适合追求保障全面或有加保需求的人群。
究竟弘康恒康保多次赔付重疾险保障哪些内容？可选责任有哪些？如何配置？赶紧跟着奶爸一睹为快。
弘康恒康保多次赔付重疾险保障哪些内容？
弘康恒康保多次赔付重疾险可选责任有哪些？
弘康恒康保多次赔付重疾险如何配置？
奶爸总结
一、弘康恒康保多次赔付重疾险保障哪些内容？
恒康保重疾险的保障还是较为全面的，我们先来看看它的基本信息。
这款产品最高可分30年缴费，可以较大程度减轻保费压力。
只选择基础保障，不附加中轻症保障：
投保30万保额，分30年缴费，保终身，含身故的条件下，30岁男性保费是5447元，女性保费是4830元。
重疾种类120种，赔付100%基本保额，分6组赔6次，间隔期180天。
加上保障终身，与同投保条件的单次赔付型重疾险有得一拼。
与同类型产品相比，它的重疾保障有一个小特色，就是无“三同”限制。
在重疾险中，我们会看到这样一个条款：
而恒康保去掉了这一条款，提高了它分组赔付的灵活性。
举个例子，投保50万保额，不计算额外赔。
假如小明首次确诊了癌症，180天后因为这一癌症需要进行重大器官移植。
其他重疾险产品即便是多次赔付，也只能赔1次，也就是50万保额，重大器官移植术不能赔付。
而恒康保可以各赔1次，也就是100万保额。
这样一来，就能给到有多种疾病的患者更多的经济保障。
不过前提是两种或多种疾病不在同一分组内。
来看看恒康保高发重疾的分组情况：
28种高发重疾的区分比较合理：
B组是心脑疾病以及神经疾病，C组是一些手术，E组是内在器官的慢性疾病等。
6种最高发疾病也分成了5组，只有较重急性心肌梗死与冠状动脉搭桥术分为了一组，其余各分一组。
中轻症保障是可选责任。
中症不分组赔2次，每次赔付70%保额，比多数重疾险产品要高。
轻症不分组赔4次，每次赔付30%基本保额。
十大高发中轻症全都有覆盖，还是相当全面的。
虽然中轻症保障是可选责任，如果预算足够，奶爸建议大家附加上比较好。
毕竟只有“基础”打牢了，其他保障才会有意义。
此外，它还可以附加两全险，即身故赔偿和满期保险金，保费较高，不建议选择。
二、弘康恒康保多次赔付重疾险可选责任有哪些？
除了中轻症保障以及被保人豁免可选，恒康保还有四个可选责任，咱们分别来讲讲。
1、特疾保障
这是这款产品首创的保障，为被保人从幼到老的人生阶段提供额外保险金。
青少年：18周岁前，确诊特定疾病，额外赔付100%基本保额；
成人：18-59周岁，确诊特定疾病，额外赔付100%基本保额；
老年人：60-89周岁，确诊特定疾病，额外赔付50%基本保额；
整体赔付力度是不错的，尤其是青少年和成人，投保50万，赔付100万。
18岁后，它对较重急性心肌梗死与严重脑中风后遗症这两类高发心脑血管疾病的保障时间一直持续到老年。
每个年龄段保障的特定疾病种类也蛮多的。
青少年特疾包含了白血病、严重哮喘、严重川崎病等高发少儿疾病；
男女性特疾各包含了一些男女特有和高发的疾病；
老年特疾也包含了严重阿尔茨海默病和严重原发性帕金森病等老人高发病种。
2、罕见病保障
被保人确诊时未满30周岁，赔付100%基本保额，属于年轻人和小孩子专属保障。
它包含了12种罕见病，其中“严重特发性肺动脉高压”属于银保监会规定的28种重大疾病之一。
另外11种疾病中，严重骨生长不全症、严重全身性（型）重症肌无力、严重肌营养不良等都属于儿童易患的疾病。
奶爸算了一下保费，30万保额，0岁男娃，30年缴费，附加这项保障每年只需要7元。
3、特定护理疾病保障
每个保单周年日按基本保额的10%给付，累计给付金额达到基本保额的150%或本合同终止时为止。
来看一下它保障的特定疾病：
20种保障疾病中，有7种属于银保监会规定的重疾。
患上这些重疾后，基本都会有行动障碍或语言障碍，甚至是瘫痪在床，这笔保险金及可以用来支付护理费或者经济补偿。
年龄较大的人，可以考虑附加这一保障。
但如果是首次确诊的重疾不是这20种，该项责任就会自动终止。
3、极重疾病保障
这项保障包含5种疾病，分别是：
较重急性心肌梗死
严重脑中风后遗症
重大器官移植术或造血干细胞移植术
严重非恶性颅内肿瘤
严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症
首次确诊以上5种疾病，可以额外获赔50%基本保额。
30万保额，30岁男性分30年缴费，每年需要增加692元，女性需要增加363元，附加保费相对贵一点。
总结一下，多项责任都包含了高发疾病较重急性心肌梗塞与严重脑中风后遗症。
这两个疾病是许多重疾险产品中心脑血管疾病二次赔的主要病种。
如果选择了这些责任，确诊其中一种就能获赔，而单独附加，也能有针对性地提高保障。
三、弘康恒康保多次赔付重疾险如何配置？
虽然这款产品必须保终身且附带身故责任，还是多次赔付型重疾险，但中轻症保障设为了可选责任，可以根据预算情况选择是否附加。
以30万保额，分30年交费为例，奶爸测算了不同配置方案的保费：
由于罕见疾病保险金是保到30岁前，且0岁男宝宝每年只需要7元钱，所以先忽略不计。
中轻症豁免的费用是30年的总费用。
在只选重疾保障的情况下，附带身故保障，30岁男性每年保费是5447元，女性每年保费是4830元。
接下来奶爸就给大家讲一下不同方案的配置思路。
1、用来加保
购买重疾险，奶爸常说要做高保额，并选择保终身。
但不少年轻人购买重疾险时，可能预算不是太多，想在后期加保做高保额且获得终身保障。
恒康保就是一个不错的选择，不但保费较为实惠，而且重疾多次赔付。
2、首次投保，预算足够
首先中轻症保障一定要选上，这两类发病率要比重疾高很多，获赔率更高。
中轻症豁免建议也带上，每年只要几百块钱。
另外三项保障，奶爸建议40岁前可以考虑特疾保障，能保到90岁，高发重疾也不算少，相当于部分高发重疾额外赔了。
如果是60岁前首次患上这些特疾，叠加重疾赔付，最高可以赔付200%保额。
40岁以后的人群，身体机能会开始走下坡路，可以选择特定护理疾病保障+极重疾病保障，性价比更高。
四、奶爸总结
恒康保的多次赔付纯重疾形式，带给我们一种新的选择。
而且可选保障丰富且实用，拿其作为主要的多次赔付型重疾险搭配单次赔付的纯重疾，也是可以的。
当然，如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：《2021年7月重疾险榜单，重疾险哪些值得买？》
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
