近期,信泰又推出了一款“爆炸性”产品——光武1号·守卫盾。
创新点在于光武1号·守卫盾是市场首款重疾额外赔没有时间限制的产品。
它不仅名字听起来霸气,连保障责任也那么猛,那么信泰光武1号守卫盾重疾险有哪些优势?值得买吗?
我们今天一探究竟。
光武1号守卫盾保障有哪些优势?
和同类产品相比,光武1号守卫盾值得买吗?
哪些人群适合买光武1号守卫盾?
奶爸总结
01 光武1号守卫盾保障有哪些优势?
光武1号重疾险是一款单次赔付产品,投保规则和其他产品没有大不同。先来看看光武1号的产品责任。
它最大的特点就是高发重疾终身额外赔。
除此之外,光武1号·守卫盾还有哪些优势?
一起来看看~
1、首创高发重疾终身额外赔,赔付比例高
光武1号·守卫盾是目前市面上,唯一一款高发重疾可以终身额外赔的重疾险。
赔付条件如下:
首次确诊的疾病属于特定重疾,除了赔付100%保额,额外赔50%保额。
四种特定重疾分别是:恶性肿瘤—重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)
为什么要设计这四种特定重疾呢?
有两个方面。
第一,从各大保险公司2020年的理赔数据来看,这4大高发重疾在重疾险理赔中占80%以上,也就是说它们的出险概率更高。
这四种疾病,无论是哪一种,治疗都需要高昂的费用,而赔付150%基本保额,让患者有充足的费用去治疗,或是最大程度上弥补经济损失。
第二,兼顾了价格的平衡,如果全部重疾都能终身额外赔,那么保险的费率肯定上升不少。
无时间限制的好处是什么?
有数据显示,从50岁开始,重疾发生率的上升速度加快,且随着年龄增长呈上涨的趋势,所以50岁之后,充足的重疾保额非常重要。
但是目前市面上的重疾险产品,重疾额外赔大多限制在60岁前,60岁后只赔100%保额。
如果60岁后患了重疾,保额没有做足的话,就算得到一笔理赔金,也很难弥补经济损失。
而这项责任没有时间限制,意味着高强度的保障覆盖了整个合同时间,保障力度更足。
2、轻中症自由选,高灵活度
光武1号·守卫盾只有重疾是必选责任,轻症和中症都可自由选择是否附加。
只选保重疾,就是一款纯重疾险,用很低的保费也能获得重疾保障。
轻中症的赔付如下:
中症不分组赔2次,每次赔60%;
轻症不分组赔4次,每次赔30%。
其中,轻症也有额外赔,如果初次确诊以下5种高发轻症,额外赔15%保额。
更值得一提的是,轻症额外赔和高发重疾额外赔一样,没有时间限制。
从太平洋人寿2020年理赔报告来看,在轻症理赔的前三中,轻微脑中风占73%,其次是非危及生命的恶性病变、冠状动脉介入手术。
而原位癌也是比较高发的疾病,光武1号不仅保障原位癌,还将其纳入了额外赔范围,可见诚意满满。
轻症的赔付比例高,在市场上也是非常稀缺。
3.癌症保障可选,赔付间隔期短
光武1号·守卫盾和常规的重疾险一样,都附加了癌症扩展保障的可选责任。
但是,它的特别之处在于赔付间隔期短。
市面上大部分重疾险的癌症二次赔间隔期是3年,如果是癌症津贴,那么间隔期是1年。
而光武1号·守卫盾打破了这个规则,融合了癌症医疗津贴和癌症二次赔的优点,降低了获赔门槛,把间隔期缩短为1年,看看它的赔付规则。
如果附加这项保障责任,加上重疾里首次患癌获赔的150%,最高可赔300%保额。
奶爸举个例子:
A先生在30岁时买了30万保额的光武1号,附加了癌症扩展保险金。
40岁时不幸确诊了肝癌,获赔30万*(100%+50%)=45万;
41岁时肝癌未愈,仍需治疗,获赔30万*20%=6万;
42岁时,仍在持续治疗,获赔30万*30%=9万;
43岁时,肝癌转移,获赔30万*100%=30万。
A先生一共获赔了45+6+9+30=90万。
4.投保方案自由搭配
这款产品的灵活度高,多项附加责任都可以自由选择是否添加。
奶爸以投保45万,保至70岁/终身,30年缴费为例,举例了几种不同年龄、不同保障责任的投保方案,具体看下图。
可以看到,一款产品可以搭配出多种方案,按需选择,丰俭由人。
光武1号的亮点多多,不过同时也有2个缺点。
保额最高只能买46万
轻中症捆绑,不能单独附加
02 和同类产品相比,光武1号守卫盾值得买吗?
光武1号确实亮点多多,但是和市面上的同类产品相比,它值不值得买呢?
奶爸选了有为1号和超级玛丽5号来PK一下。
追求重疾终身高保额、注重癌症保障:光武1号·守卫盾
光武1号重疾险保障4种高发重疾,没有时间限制,合同截止前确诊了都可以额外赔50%保额。
可附加癌症扩展金,患癌后,符合条件的话3年内每年都能赔,根据患者的治疗进度合理赔偿,实用性高。
追求同种重疾重复赔:超级玛丽5号
目前唯一一款自带同种重疾可重复赔的重疾险,创新性十足,保障实用,不用担心理赔过后失去保障的问题。
而且它的赔付比例水平很高,如果附加了重疾和轻中症的额外赔,重疾最高可赔180%保额,中症和轻症分别最高可赔75%和40%保额。
重要的是,它的价格也便宜,具有一定的性价比优势。
追求价格实惠,性价比:有为1号
有为1号与光武1号·守卫盾类似之处在于,它也是一款轻中症自由选择的重疾险,灵活度高,可以按需选择。
最大特点是价格比较实惠,对预算不足的朋友来说,是一个不错的选择。
03 哪些人群适合买光武1号守卫盾?
光武1号的保障扎实,尤其是重疾保障力度强大。
那么,哪类人群适合买呢?
1、追求重疾终身高保额的人群
光武1号是目前独家保障高发重疾终身赔的重疾险,赔付150%保额,更有效抵御重疾风险,尤其是60岁后重疾高发年龄段。
2、注重癌症保障的人群
这款产品将癌症保障的人性化发挥到极致。
缩短了间隔期,只需满1年,符合条件便可获得理赔,最高可赔100%保额。
降低理赔门槛的同时,赔付比例也比较高,让患者更加安心地治疗癌症。
3、预算有限,只想做纯重疾保障,或者想加保的人群
前面说到,光武1号只有重疾责任才是必选,其他都是可选责任。
如果目前想做单纯的重疾保障,那么光武1号很值得考虑,只选基础责任的话,保费不贵,也适合目前预算不多的朋友。
如果过去买了重疾险但觉得保额不够,也可以将它作为一个加保神器,只买重疾,提高保额。
04 奶爸总结
光武1号最大的特点就是重疾终身额外赔,延长了额外赔的保障时间,给消费者提供更大的保障力度。
且灵活度高,可以只买重疾保障,或作为加保;也可自由附加其他保障,选择多样化。
整体来说,光武1号没有一味追求超高的性价比,进行价格上的竞争,而是把保障设计得更加创新和实用。
目前这款产品还未上线,具体的保障内容以及保费测算以上线后为准,产品上线后奶爸也会及时告知大家。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,再赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?