水滴守护爱重大疾病保险是爱心人寿承保的,在水滴保出售的重疾险产品。
水滴守护爱重大疾病保险是一款可以附加两全险的产品,也就是说约定到一定年龄如果被保人没有出险,可以返还已交保费。
因为这款产品是在水滴保险上出售的,很多人虽然听过水滴保,但是总觉得在网上投保,不是很靠谱。
究竟水滴保险是真的吗?水滴守护爱重大疾病保障什么?
奶爸来为大家详细解读:
水滴保险是真的吗?
水滴守护爱重大疾病保险保障什么?
奶爸总结
一、水滴保险是真的吗?
水滴保险成立于2021年10月,注册资本金是5000万人民币,业务范围遍布全国。
水滴保险类似于一个保险商城,集合了不同保险公司的保险产品,涵盖意外险、医疗险以及重疾险等。
尽管水滴保险也是带着保险的字眼,但是它并不是一家保险公司,大家可以看看市面上的产品,没有一款承保公司写的是“水滴保险”。
这就意味着,我们虽然是在水滴保险平台上投保,但是承担理赔责任的是背后的承保公司,只要承保公司可靠,就可以放心投保。
比如奶爸提到的水滴守护爱重大疾病保险的承保公司是爱心人寿。
爱心人寿是否靠谱呢?奶爸也整理了衡量保险公司是否靠谱的两个指标来为大家解读:
1、偿付主要指标
银保监会对保险公司的偿付能力有硬性规定,必须符合下面的条件偿付能力才算合规:
1)核心偿付能力充足率≥50%;
2)综合偿付能力充足率≥100%;
通过上述资料我们可以看到,爱心人寿的偿付能力:
可以看到,爱心人寿在2021年第一季度的核心偿付能力充足率为156.98%>50%,综合偿付能力充足率为156.98>100%,是高于银保监会规定指标的。
2、风险评级
风险评级是衡量一家保险公司综合能力的重要参考指标。
银保监会规定,风险综合评级不低于B级。
而通过资料发现,爱心人寿的风险评级为A级,大于规定的B级。
总的来说,无论是水滴平台作为一个销售保险的平台,资质是过硬的,是比较可靠的。
关于水滴保险是否可信这个问题,奶爸之前也做过详细解答,感兴趣的小伙伴可以前往这里:《水滴保险是什么保险?靠谱吗?》。
奶爸想说的是,除了保险销售平台,我们购买产品时也应该更多关注产品背后的保险公司,例如这次奶爸介绍的爱心人寿,各方面指标都超过银保监会规定,是十分靠谱的。
如果你对银保监会不熟悉,可以看看这里:《保险公司为什么会被银保监会监管?》。
二、水滴守护爱重大疾病保险保障什么?
为了让大家更好地认识这款产品,奶爸已经将它的基本内容整理在一张表格中,具体如下:
通过表格来看,水滴守护爱重大疾病保险保障内容还是比较全面的,下面我们进行详细分析:
1. 投保规则
水滴守护爱重大疾病保险可以为出生满28天到60岁人群提供保障,相比起主流重疾险最高投保年龄到50/55岁,这款产品的投保年龄限制更宽松。
同时这款产品的等待期为90天,也是相对比较短的,如果你想了解等待期,可以看看这里:《等待期是什么?等待期内出现异常,保险还赔吗?》。
水滴守护爱重大疾病保险可以为被保人提供终身稳定的重疾保障,避免出现重疾保障的空窗期,当然这对需要选择保至70岁的人群来说,不算很友好。
奶爸之前介绍过不少重疾险产品,例如达尔文5号荣耀版,可以选择投保70岁/终身,首创首创靶向药津贴,是一款极具性价比的产品,如果你对达尔文5号荣耀版感兴趣的话,不妨阅读奶爸之前的文章:《复星联合达尔文5号荣耀版怎么样?有哪些特色?有坑吗?》
2. 基础保障
水滴守护爱重大疾病保险基础保障涵盖重疾、中轻症、身故、被保人豁免和恶性肿瘤二次赔付。
重疾保障方面,水滴守护爱重大疾病保险保障110种重疾,赔付2次,每次赔付100%基本保额。
被保人在保障期内首次确诊合同约定重疾,符合条件,保险公司将给付第一次重疾保险金;间隔一年后再次确诊约定重疾(除首次确诊的疾病),保险公司再次给付100%基本保额,重疾的给付责任终止。
如果被保人首次确诊的是约定的恶性肿瘤,间隔三年后再次确诊合同约定的恶性肿瘤,符合条件,保险公司将给付恶性肿瘤二次保险金。
中症轻症方面,水滴守护爱重大疾病保险还保障30种中症,不分组赔付2次,赔付比例为50%;保障45种轻症,不分组赔付4次,赔付30%基本保额。
整体来看,水滴守护爱重大疾病保险对重疾的保障比较全面,对高复发率的恶性肿瘤也有相应的赔付,中症轻症比较中规中矩,自带身故保障,如果是在18岁前身故赔付已交保费,否则,赔付100%基本保额。总的来说还是十分给力的。
3. 可选责任
水滴守护爱重大疾病保险的可选责任包含特定疾病保险金、满期保险金以及投保人豁免。
它的特定疾病一共保障15种疾病,包含严重慢性肝衰竭、多个肢体缺失等,一旦确诊除了给付基本保额外,还将额外给付50%基本保额作为特疾保险金。
满期保险金可以选择70岁或者80岁返还,如果担心保费白交,可以附加这一保障,当然这也会推高产品的保费,所以奶爸提醒大家谨慎选择。
三、奶爸总结
总而言之,水滴保险还是可信的,况且其平台出售的水滴守护爱重大疾病保险也有自己的承保公司,投保之后,由爱心人寿承担理赔责任,不必担心平台是否靠谱。
如果水滴守护爱重大疾病保险无法满足你的保障需求,可以看看这里:《2021年7月重疾险榜单,重疾险哪些值得买?》
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?