富德生命倍健康2019是富德生命人寿推出的多次赔付终身型重疾险。
富德生命人寿作为知名大公司,倍健康2019是他们2019年主推的产品。倍健康2019有两个版本:基础版(重疾险)、主险(重疾险)+附加险(两全险)。
奶爸今天带大家来看看这款倍健康2019值不值得买:
l富德生命倍健康2019基本分析
l富德生命倍健康2019与其他产品对比
l奶爸总结
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富德生命倍健康2019基本分析
1. 重疾保障:108种重疾分5组赔付5次,赔付基本保额。
重疾分组的关键在于高发重疾的分布情况,倍健康2019的重疾把恶性肿瘤与重大器官移植术、终末期肾病分在一组,6种高发重疾分为3组,重疾分组不友好。重疾分组的情况下,恶性肿瘤作为最高发的重疾,单独分为1组才最理想,高发疾病的赔付几率才高。
值得注意的是,倍健康2019把终末期疾病也分在A组,是一大特点,终末期疾病有机会获得基本保额赔付。
2. 轻、中症保障:20种中症不分组赔付2次,赔付60%保额;32种轻症不分组赔付5次,赔付30%。
中症赔付额达到60%保额,保障度较好。
10种高发轻/中症除视力严重受损外,都包含其中,覆盖度高,保障度理想。
3. 身故责任:被保人18岁前身故赔付300%保费;18岁后身故赔付保额。
很多重疾险被保人18岁前身故只赔付已交保费,倍健康2019的身故责任对被保人友好。
4. 豁免:倍健康2019自带被保人轻/中/重疾豁免,投保人因意外导致身故/全残豁免。
另外,如果保额达到30万元或以上,20年交费期可豁免1年保费。
5. 附加两全险:倍健康2019可附加两全险,最早可在55周岁领取满期生存金(已交保费),领取后重疾保障依然有效。
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富德生命倍健康2019与其他产品对比
1. 追求高保额的可以选择:光大永明的嘉多保。
嘉多保的重疾保障0-50岁的前10年赔付120%保额,首次赔付和二次赔付都是保额最高的。
2. 看重恶性肿瘤二次赔付的消费者可以选择:完美人生尊享版、嘉多保、备哆分1号和倍倍加。
这几款产品都可选择恶性肿瘤2次赔付。
3. 预算不高的朋友可以选择完美人生尊享版和倍倍加。
这两款产品价格最低,基本保障也比较全面,性价比颇高。但需要注意的是,倍倍加在保单前两年内,投保人确诊重疾出险,保险公司只会报销治疗重疾必须且合理的医疗费用,并不会赔付保额,赔付额度最高为200%保额,不超过100万。
综上,富德生命的倍健康2019有亮点,但重疾分组不友好,性价比不高。
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奶爸总结
富德生命倍健康2019保障较好,但价格贵,性价比不高;最长缴费期只有20年,杠杆率不高,灵活性不够。
奶爸认为,每一款重疾险都会针对不同的群体,大品牌公司的产品未必适合每一个人。尤其在预算有限情况下的,可以考虑市面上性价比更高的产品。
其实大小保险公司都在银监会的监控下有序经营并日益发展。相比起大公司,小公司们为了争取到更多的客户和积累更好的口碑,往往会提供更优质的服务和性价比更高的产品。
在挑选产品的时候,公司的品牌不是我们优先考虑的,最重要的是产品的保障。
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经常有朋友留言要奶爸给他推荐保险,奶爸看到后是不敢随意推荐的。
因为保险产品多,价格不一,且保障细节也各不相同。配置保险需要结合家庭的经济状况、实际需求,还涉及到健康告知和核保等专业性较强的范围,在这个过程中每个人所遇到的问题也是不一样。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?