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奶爸保
对身体不太好的人来说，比健康的人更需要一份重疾险，但他们又恰恰很难买到合适的。
大部分产品都会认为这些人风险较高而拒保。
不过，哪里有需求，哪里就有服务。
何况亚健康已经成为现代人的标配，保险公司也舍不得完全放弃这一块市场。
之前光大永明曾出过一款达尔文易核版重疾险，让许多病情较为严重的朋友有了被保障的机会。
但由于是旧定义重疾险，统一停录了，非常可惜。
刚刚，阳光人寿拿过“接力棒”，将这款产品升级为“达尔文易核版2021重疾险”。
相较于前者，这款产品在保障上做了全面升级，且核保变得更加智能宽松，又让许多有“三高、乙肝、肺结节”等疾病的朋友看到了希望。
今天奶爸就给大家讲讲这款产品：
达尔文易核版2021有哪些升级？
达尔文易核版2021 对哪些疾病核保更宽松
奶爸总结
一，达尔文易核版2021有哪些升级？
虽然达尔文易核版已经停录，但我们可以拿来对比一下，看看达尔文易核版2021有什么新的升级。
整体保障上，达尔文易核版2021变得更加全面。
首先其最长缴费期限提高到了30年，最高可投保额度也从40万升级到了50万，保障力度进一步提升。
重疾/中症/轻症保障方面，从不同角度进行了多种升级：
（1）重疾种类从100种变为120种；
（2）中症赔付额度从50%变为60%，赔付次数从1次变为3次；
（3）轻症赔付次数从3次变为4次。
身故/全残保障则从“18岁前赔2倍保费，18岁后赔保额”变为了“18岁前赔保费或现金价值较大者，18岁后赔保额或现金价值较大者”。
这样赔付更加合理了一些。
唯一稍有欠缺的一点，是将等待期从90天改为了180天。
但相比之下，升级的保障要比这“削弱”的一点重要得多，所以整体保障依然有着较高的提升。
二，达尔文易核版2021 对哪些疾病核保更宽松
达尔文易核版2021最大的优势，就是核保宽松，给了带病群体更多的承保机会。
常见的36种疾病，例如高血压、高血糖、乙肝等，均可进行智能核保，快速得到核保结果，且不会留下记录。
其中，标红的9种疾病都是常见且重疾险核保要求普遍较为严格的病种，而达尔文易核版2021则有着较为宽松的核保条件。
咱们拿几个病种具体讲讲。
1、高血压
重疾险对高血压的核保条件，一般要求为：
（1）为一级高血压，或血压不超过160mmHg，舒张压不超过100mmHg；
（2）无心血管并发症，如蛋白尿、肾功能异常等。
不满足条件则不能承保。
达尔文易核版2021则会以年龄为基准，根据血压数据进行判断，给到高血压患者更多的投保机会。
甚至像二级高血压这种基本会被直接拒保的情况，它也有机会加费承保。
2、糖尿病&高血糖
糖尿病与高血糖是代谢性疾病，长期存在此类疾病，会对身体的各类器官如眼、肾、心脏、血管等产生慢性损害，导致功能出现障碍，危害很大。
所以对糖尿病，大部分重疾险都会拒保，像热门的达尔文5号焕新版、达尔文5号荣耀版、百年康惠保旗舰版2.0等都是如此。
糖尿病患者，一般只能去尝试买防癌险。（>>点击查看糖尿病投保攻略）
高血糖虽然相对好一点，但也要求“病情明确且仅偶然一次，复查无异常”，否则还是会被拒保。
而达尔文易核版2021仍然会给到糖尿病与高血糖加费承保的机会，且核保条件相对也会宽松一些。
比如它并没有要求高血糖是偶发的，只是对发病时的异常数据做了要求。
3、乙肝
乙肝患者带病投保，奶爸也介绍过，不少重疾险产品都是有机会投保的。（>>点击查看乙肝投保攻略）
但一般都要求是乙肝小三阳或病毒携带者，且需肝功能、乙肝DNA、肝超声正常。
若是乙肝大三阳，则一般会直接拒保。
达尔文易核版大小三阳都有机会承保，但大三阳一般需要加费承保。
而更显宽松的一点是，它只要求超声报告无异常，而不会询问乙肝DNA报告。
4、肺结节
肺结节，早期无明显症状，往往到中后期才会被发现，而中后期的肺结节会对身体各个器官造成损害，引发心脑血管疾病、皮肤疾病等。
所以肺结节患者能够投保的重疾险也比较少。
少数重疾险如昆仑健康保普惠多倍版、昆仑阿波罗1号等虽然有机会承保，但都要求“已经手术切除，且病理检查为良性结节”，较为严格。
而达尔文易核版2021虽然没有给到标体/加费承保的机会，但如果满足以下条件：
小于50岁，单个结节≤6mm、2个结节以下，无结节增大、无影像异常、未被建议穿刺或专科诊断。
那么可以进行除外承保。
这对肺结节患者来说，也已经是非常好的结果了。
分析下来，相对其他重疾险，可以发现达尔文易核版2021确实有着更为友好的核保尺度。
除此以外，按照惯例，我们再来看一下它的轻中症保障是否全面。
可以看到，十大高发中/轻症都有覆盖。
加上其赔付次数与额度也比较完善，所以还是很适合作为带病投保群体首选重疾之一的。
三，奶爸总结
达尔文易核版2021的上线，让带病投保的人群有了更多的选择和更大的机会投保。
但要注意，“易核版”并非是“一定能承保”的意思，虽然核保条件变宽松了，但仍然有承保的细节要求，不符合条件的依然是会拒保的。
因此，趁着身体健康，及时投保才是最准确的做法。
最后，奶爸啰唆下，保持身体健康，有病及时医治，防止病情进一步恶化才是最根本的。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高：
重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，再赔付120%保额
疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀：
癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额
癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数
癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显
增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费
价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势
【总结】
基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比
【适用人群】
预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效
重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足：
疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额
包含2项健康服务：
7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享
癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款
纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便
【总结】
纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？
