市面上的重疾险如雨后春笋般不断冒出,除了主流的单次赔付型产品外,多次赔付型的重疾险也活跃起来。
信泰如意金葫芦、昆仑阿波罗先后上线,富德生命人寿的“橙卫士1号”也跟随着脚步登场。
“橙卫士1号”是一款不分组多次赔付型重疾险,它的上线,为多次赔付的重疾险注入一股“新鲜血液”。
那么这款产品重疾保额最高600%是否属实?保费究竟贵不贵?
橙卫士1号重疾险重疾保额最高600%?
橙卫士1号重疾险保费贵吗?
橙卫士1号重疾险有什么优缺点?
奶爸小结
一、橙卫士1号重疾险重疾保额最高600%?
奶爸根据搜集到的信息,将橙卫士1号重疾险的保障内容整理成了一张表格,详情请看:
橙卫士1号重疾险除了提供重疾+中症+轻症保障,还有特定良性肿瘤手术保险金,而且还可以附加特定重大疾病二次赔付等责任。
整体来看,橙卫士1号重疾险的保障比较全面。
那么橙卫士1号重疾险重疾保额最高600%是什么意思呢?
先来看下橙卫士1号重疾险重疾保障情况。
这款产品提供120种重疾保障,3次不分组赔付,赔付100%基本保额,间隔期为3年,如果被保人在保单前15年不幸确诊约定重疾,额外赔付100%保额,给付次数以3次为限,重疾保额累计最高赔付600%。
也就是说,如果被保人在保单前15年,不幸3次确诊约定的重疾,而且前后两次患重疾的间隔期不少于3年,那么重疾最高赔付600%保额。
那么重疾赔付比例高有什么好处呢?如果投保的保额不变,那么赔付比例越高,那么得到的保险金越多。
重疾保险金对于患者来说就像救命稻草,有了钱就有了治病的资本,因为治疗重疾的花费是比较高的,详情请看:
就拿严重脑损伤来讲,每年的花费至少10万,而且还没算其他杂七杂八的费用,比如买营养品的费用,护工费等,这样的医疗费用水平对普通患者家庭来讲真的是沉重的负担。
而橙卫士1号重疾险重疾保额最高为600%,可以较大程度减轻被保人家庭经济负担。
二、橙卫士1号重疾险保费贵吗?
奶爸以投保40万保额,分30年缴费,保终身为例,测算了橙卫士1号重疾险的保费。
其中,30岁男性投保为7400元/年,30岁女性投保为6600元/年。
通过上图的对比可以发现,同样的保额和缴费期间,同类产品的保费超过8000元,甚至接近9000元。
所以说这款产品的价格并不贵,性价比颇具竞争力!
三、橙卫士1号重疾险有什么优缺点?
介绍完橙卫士1号的保障内容和保费情况,我们来看看这款产品有哪些优点和缺点:
橙卫士1号重疾险的优点
1、保障全面,赔付比例高
重疾赔3次、轻症赔5次,前15年额外赔1倍,保障很给力。
3、投保宽松部分高危职业也能买,等待期也只有90天。同时健康告知也非常宽松。
支持智能核保,如果被保人某些情况不符合投保要求,是可以除外承保的;或者可以提交人工核保,让投保不再因为身体原因而犯难。
4、保费较便宜
在多次赔付重疾险的市场里,30岁男性分30年交,每年只需要花9250元就能买到高达50万的保额,这样的价格相对于线下的多次赔付重疾险非常有优势,即使是在线上的产品当中,也具有一定的竞争力。
橙卫士1号缺点
1、捆绑身故责任
橙卫士1号重疾险的身故责任是必选责任,不能灵活附加,捆绑后保费也是贵了不少。
2、最高保额有年龄限制
0-15周岁30万,16-40周岁60万,41-45周岁40万,46-50周岁20万,51-55周岁13万。
这对于那些想要把保额做高的中年人群来说是不友好的。
四、奶爸小结
橙卫士1号不分组多次赔,保障全面,赔付力度大。
在同类型产品中,它的价格也不贵,有着很强的性价比和竞争力。
当然,相比单次赔付的产品,它的保费是贵一些。
如果预算不多,想要性价比更高的产品,建议大家在单次赔付型重疾险里选择。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?