长城人寿金彩一生保障怎么样？收益高吗？

最近很多小伙伴在讨论长城金彩一生养老年金险，听说预定利率高达4.025%，这瞬间引起了奶爸关注。

毕竟在市场上4.025%的预定利率，在市场上屈指可数，但是小伙伴们视乎只知道它的4.025%的预定利率之外，其他保障内容都比较陌生。

为了避免小伙伴们只看到4.025%的预定利率，就一股脑的去购买，奶爸今天就给大家好好“解刨”一下这款长城金彩一生养老年金险。

01长城人寿金彩一生保障怎么样？

02长城人寿金彩一生收益如何？

03奶爸总结

01 长城人寿金彩一生保障怎么样？

奶爸根据目前的资料，对长城人寿金彩一生的保障内容进行了整理。咱们先一睹为快吧！上图！

长城人寿金彩一生的投保年龄设置为出生满30天至55周岁，投保职业为1-6类职业。覆盖人群还挺广的，不过作为一款年交保险，表现也就中规中矩。

缴费期有趸交、3/5/10年年交的方式，预定利率高达4.025%，已经到达年金险的“天花板”，奶爸在这儿数个大拇指，给长城人寿金彩一生点个赞。

保障期限有两个选择，一个是选择定期领取养老金，保至80周岁；一个是选择终身领取养老金，可以保至终身。

投保时选择的保障期限不同，其年金领取也会有些不同：

1、若选择领取至80周岁：60岁开始，每年可给付年度基本保额或按月领取8.5%本年度基本保额，领至80周岁。

2.、若选择领取终身：60岁开始，每年可给付年度基本保额或按月领取8.5%本年度基本保额，终身领取。

这里需要注意的是，长城人寿金彩一生的年度领取金额规律如下：

开始领取的前7年，年度养老金按照5%基本保额递增，最高到达135%基本保额。7年之后每年都按135%基本保额领取养老金。

这么一来，养老金的整体效益明显高了许多。

接下来介绍奶爸认为这款产品的又一大亮点——祝寿金。

看到这个，奶爸想着小伙伴们应该跟奶爸一开始的反应一样，心中一个大问号。

难道每年生日都发祝寿红包吗？

这边建议您清醒点！真实情况是这样的。

长城人寿金彩一生约定，投保时选择保至80岁的，当被保人存活至80周岁，一次性给付祝寿金。

给付男性被保人10.68倍基本保额，女性被保人13.01倍基本保额。

所以，这个“大红包”并不是年年都有，而是80周岁一次性给付的。

身故问题是一个很沉重且严肃的话题，长城人寿金彩一生对被保人身故的养老金领取也做了相关规定。

首先，若不幸在领取养老金前发生身故，保险公司将给付已交保费、现金价值中的较大值。

一旦开始领取养老金，保证领取20年。保证领取期间发生身故，将一次性给付未领取的保证领取养老金。

保证领取的操作在目前的一部分年金险产品中可以看到，例如中荷金生有约、光大永明光明一生、泰康岁月有约等等。具体产品如何，奶爸就不逐一分析了。

如果你想了解更多年金险产品测评，也可以直接戳奶爸头像哦~

最后，若在保证领取期后不幸发生身故，除了表示遗憾与悼念，保险公司不再继续给付养老金，合同终止。

所以！为了能薅更多的养老金，一定要健康生活！

02  长城人寿金彩一生收益如何？

作为一款年金险产品，收益是投保人比较关注的，下面我们就来重点讲一下他的收益如何。

奶爸以男性30岁投保、每年交1万元，交10年，保至80岁的条件对长城人寿金彩一生的收益情况做一个简单的评测，供大家参考。

评测数据如下：

我们可以发现，在第19个保单年度末其现金价值超过了已交保费。

当60岁退休时，合同现金价值达到了19.8万，也可开始领取养老金，保证领取20年。

80岁时，保险公司将一次性给付约11.9万作为祝寿金，合同终止。

总的来说，收益比较稳健，事实证明了长城人寿金彩一生没有让人失望，收益表现还是值得肯定的。

03   奶爸总结

综合以上分析，长城人寿金彩一生的保障和收益情况都十分不错，正准备为养老做准备的小伙伴，可以大胆入手这款。

此外奶爸还是要再次强调，先做好基本保障配置，再考虑年金险这种理财险。而且不是每一个人都适合买年金险，像孩子或者老人一般是不用配置的。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

1、固收型年金险

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

【适用人群】

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

2、快返型年金险

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

可以说，

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

且产品分红也很大方。

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

【适用人群】

这3款产品可以这么选：

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~