长城人寿金彩一生保障怎么样？收益高吗？

最近很多小伙伴在讨论长城金彩一生养老年金险，听说预定利率高达4.025%，这瞬间引起了奶爸关注。

毕竟在市场上4.025%的预定利率，在市场上屈指可数，但是小伙伴们视乎只知道它的4.025%的预定利率之外，其他保障内容都比较陌生。

为了避免小伙伴们只看到4.025%的预定利率，就一股脑的去购买，奶爸今天就给大家好好“解刨”一下这款长城金彩一生养老年金险。

01长城人寿金彩一生保障怎么样？

02长城人寿金彩一生收益如何？

03奶爸总结

01 长城人寿金彩一生保障怎么样？

奶爸根据目前的资料，对长城人寿金彩一生的保障内容进行了整理。咱们先一睹为快吧！上图！

长城人寿金彩一生的投保年龄设置为出生满30天至55周岁，投保职业为1-6类职业。覆盖人群还挺广的，不过作为一款年交保险，表现也就中规中矩。

缴费期有趸交、3/5/10年年交的方式，预定利率高达4.025%，已经到达年金险的“天花板”，奶爸在这儿数个大拇指，给长城人寿金彩一生点个赞。

保障期限有两个选择，一个是选择定期领取养老金，保至80周岁；一个是选择终身领取养老金，可以保至终身。

投保时选择的保障期限不同，其年金领取也会有些不同：

1、若选择领取至80周岁：60岁开始，每年可给付年度基本保额或按月领取8.5%本年度基本保额，领至80周岁。

2.、若选择领取终身：60岁开始，每年可给付年度基本保额或按月领取8.5%本年度基本保额，终身领取。

这里需要注意的是，长城人寿金彩一生的年度领取金额规律如下：

开始领取的前7年，年度养老金按照5%基本保额递增，最高到达135%基本保额。7年之后每年都按135%基本保额领取养老金。

这么一来，养老金的整体效益明显高了许多。

接下来介绍奶爸认为这款产品的又一大亮点——祝寿金。

看到这个，奶爸想着小伙伴们应该跟奶爸一开始的反应一样，心中一个大问号。

难道每年生日都发祝寿红包吗？

这边建议您清醒点！真实情况是这样的。

长城人寿金彩一生约定，投保时选择保至80岁的，当被保人存活至80周岁，一次性给付祝寿金。

给付男性被保人10.68倍基本保额，女性被保人13.01倍基本保额。

所以，这个“大红包”并不是年年都有，而是80周岁一次性给付的。

身故问题是一个很沉重且严肃的话题，长城人寿金彩一生对被保人身故的养老金领取也做了相关规定。

首先，若不幸在领取养老金前发生身故，保险公司将给付已交保费、现金价值中的较大值。

一旦开始领取养老金，保证领取20年。保证领取期间发生身故，将一次性给付未领取的保证领取养老金。

保证领取的操作在目前的一部分年金险产品中可以看到，例如中荷金生有约、光大永明光明一生、泰康岁月有约等等。具体产品如何，奶爸就不逐一分析了。

如果你想了解更多年金险产品测评，也可以直接戳奶爸头像哦~

最后，若在保证领取期后不幸发生身故，除了表示遗憾与悼念，保险公司不再继续给付养老金，合同终止。

所以！为了能薅更多的养老金，一定要健康生活！

02  长城人寿金彩一生收益如何？

作为一款年金险产品，收益是投保人比较关注的，下面我们就来重点讲一下他的收益如何。

奶爸以男性30岁投保、每年交1万元，交10年，保至80岁的条件对长城人寿金彩一生的收益情况做一个简单的评测，供大家参考。

评测数据如下：

我们可以发现，在第19个保单年度末其现金价值超过了已交保费。

当60岁退休时，合同现金价值达到了19.8万，也可开始领取养老金，保证领取20年。

80岁时，保险公司将一次性给付约11.9万作为祝寿金，合同终止。

总的来说，收益比较稳健，事实证明了长城人寿金彩一生没有让人失望，收益表现还是值得肯定的。

03   奶爸总结

综合以上分析，长城人寿金彩一生的保障和收益情况都十分不错，正准备为养老做准备的小伙伴，可以大胆入手这款。

此外奶爸还是要再次强调，先做好基本保障配置，再考虑年金险这种理财险。而且不是每一个人都适合买年金险，像孩子或者老人一般是不用配置的。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？