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奶爸保
年纪越大，风险越高，很多人想给父母买一份保障。不过保险公司不是慈善机构，年纪大要不就是买不到保险，要不就是保费很高，比如买重疾险，很容易出现保费倒挂的情况。 不过，年纪超过60岁后，很难买到百万医疗险，前段时间奶爸很喜欢的尊享e生推出了爸妈版，但是奶爸却不太建议购买，因为它续保需要核保。
不过，最近尊享e生爸妈版续保条款调整了，续保不需要核保。今天，我们就再来聊一聊尊享e生爸妈版： ·尊享e生爸妈版与旗舰版保障内容有什么不一样？ ·尊享e生爸妈版特色服务是否实用？ ·怎么给父母买保险？
01尊享e生爸妈版保障内容
尊享e生爸妈版升级前续保需要审核，且只有尊享e生的老客户可以购买，加上限时、限量发售，各种条款并不友好。 不过升级后不需要是尊享e生的老客户也可以给爸妈购买，特别是续保无需审核。
顺便说一下，有没有社保，百万医疗险的保费差距很大，比如说尊享e生，61岁男性，有医保是1567元，没有医保保费是5476元。
续保条件跟旗舰版一样：目前尊享e生爸妈版的续保条件跟旗舰版是一样的。简单点来说，除非产品停录了，否则是可以续保的。保费有可能会调整，但是不会单独调整一个人的保费。
目前，尊享e生爸妈版与旗舰版产品形态相差不大，主要差别在于：
最高65岁可投保
尊享e生爸妈版投保年龄61-65周岁，可续保到105岁，而旗舰版最大投保年龄是60周岁，可续保到80岁。
保额降低
一般医疗保险金降低到200万，恶性肿瘤即癌症医疗降低到400万。奶爸认为，这个报销额度也比较充足。
免赔额提高
从旗舰版的普通医疗1万免赔额，癌症住院0免赔，变成了一般医疗和癌症医疗共享2万免赔额，尊享e生爸妈版免赔额提高了。 2万免赔额是指，通过医保和公费医疗保险报销后，自己付费的部分超过2万。此外，商业性小额住院医疗险报销的费用可以抵消免赔额，比如小额住院医疗险刚好报销了2万，则后面的保费尊享e生爸妈版就可以报销了。 总体来说，2万免赔额较高，不过奶爸认为，一般家庭都可以承受2万的医疗费用。从保险产品定价的角度来看，高免赔额可以让保费大大减低。
质子重离子医疗变可选项
质子重离子医疗从捆绑变成了自主选择，买的时候要不要勾上？
我们来看看质子重离子医疗什么情况下适用，丁香医生的资料显示主要三种情况适用：一是无法耐受手术早期癌症患者，如多重疾病的老人；二是生长位置刁钻或者手术会造成身体大面积损毁的肿瘤，如鼻咽癌、口咽癌、脑膜瘤等，或者靠近心脏大血管风险手术极大的肿瘤；三是某癌症局部复发病灶，且复发位置很刁钻。
质子重离子医疗较精准，对身体损害较少，比较推荐给爸妈勾上，而且保费不贵，61岁男性只需要多加50元。
此外，尊享e生爸妈版没有了特需医疗、癌症赴日医疗可以选择，也没有法律费用报销。特色服务：医疗垫付、绿色就医通道、术后家庭护理、肿瘤特药都一样，下面一节我们重点说说这些特色服务。 奶爸认为尊享e生爸妈版保障比较充足，综合性价还算可以。毕竟市面上只保障癌症医疗费用的癌症医疗险保费也要千元以上。当然癌症医疗险的优势主要在于年龄、健康告知宽松，不可以单纯对比价格。
02尊享e生爸妈版特色服务是否实用？
医疗费垫付服务
医疗费垫付服务非常实用，大病的医疗费用比较高昂动辄几十万，一时拿不出来很常见，尊享e生爸妈版则可以先垫付后报销。目前很多传统的医疗险还是需要被保险人先支付后凭发票报销喔。
保险期间内等待期后（意外无等待期），在垫付服务覆盖城市中二级及以上公立医院发生住院，且您预估或实际住院费用需求超过产品免赔额，可以申请进行垫付服务。垫付服务覆盖全国 83 个城市，覆盖城市正持续拓展中。只有在服务网络内的二级及以上公立医院进行住院治疗才能申请进行垫付服务。
83 个城市包括：合肥市、亳州市、蚌埠市、阜阳市、北京市、泉州市、厦门市、福州市、莆田市、南平市、兰州市、广州市、深圳市、东莞市、汕头市、韶关市、南宁市、桂林市、柳州市、贵阳市、石家庄市、保定市、唐山市、郑州市、焦作市、洛阳市、安阳市、南阳市、平顶山市、驻马店市、商丘市、周口市、新乡市、哈尔滨市、齐齐哈尔市、大庆市、武汉市、黄冈市、鄂州市、宜昌市、十堰市、长市、岳阳市、长春市、吉林市、苏州市、无锡市、南京市、南通市、常州市、镇江市、徐州市、南昌市、赣州市、沈阳市、大连市、阜新市、营口市、中卫市、银川市、青岛市、济南市、烟台市、济宁市、淄博市、太原市、大同市、西安市、榆林市、宝鸡市、上海市、成都市、攀枝花市、绵阳市、天津市、乌鲁木齐市、昆明市、曲靖市、杭州市、宁波市、嘉兴市、温州市、重庆市
肿瘤特药服务
这项服务目前是限时赠送的，主要保障恶性肿瘤的靶向药及PD-1免疫治疗药物的用药前检测服务，无法在医院购买的也可以到指定的药店购买，不限次数并享受直付服务。因为是赠送服务，明年续保的时候是否还有该服务存在不确定性。
重疾绿色通道
尊享e生爸妈版的重疾绿色通道，包括远程问诊、专家门诊、住院及手术安排、专家复诊等服务。要注意的是只有100种约定重疾才提供这项服务。
术后家庭护理服务
主要是针对住院手术后需要家庭护理的，提供专业护士上门护理服务，包括换药、打针、输液、雾化等，一般住院医疗出院后1个月内可提供2次服务，重大疾病出院后1年内提供6次服务。
03 怎样给父母买保险
奶爸常常被问到如何给父母买保险的问题。 如果父母年龄还没到60岁，身体健康，百万医疗险尊享e生、包括意外医疗的意外险比较值得购买。 如果已经超过60岁，身体状况比较好，符合尊享e生爸妈版的健康告知，可以考虑购买这款产品。
点击公众号菜单栏【保险严选】即可找到相关产品。
关于父母怎么买保险的问题，还可参考一下我们之前的文章：投保指南： 如何给父母买防癌险？投保指南：如何给父母买意外险？如果年纪较大或者身体有点小毛病，就需要详细了解情况才可以给出投保建议，点击公众号菜单栏【咨询奶爸】联系我们。保险不能解决所有的问题，定期体检，养成良好的生活习惯比给爸妈买保险更重要喔。
奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品：
1、金医保
保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低：重疾医疗0免赔，一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额，且无理赔免赔额能逐年递减1千，最低减到7千块
可选保障优秀：3项可选责任，都能保证续保20年，院外特药保障能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药
费率低：保费相对较低，而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠，最高优惠15%
【不足】
除两种Car-T特药外，对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制
【适合人群】
适合家庭共同投保，理赔门槛低，注重院外特药保障的人群
2、人保金医保少儿长期医疗险
保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年
基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万
支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折
【不足】
可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保
【适合人群】
少儿群体，价格优势明显，追求免赔额低的人群
3、好医保长期医疗（20年版）
保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%
在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求，可以找奶爸协助核保
【适合人群】
追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年人
4、太平洋蓝医保
保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级：除了特定疾病特需医疗、个人重疾保障，新增了住院津贴和失能收入损失保险金，都是保证续保20年
保费可优惠：家庭单的优惠由3人降到2人，同时投保可享受95折优惠，且完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠
免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高
【不足】
重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好
【适合人群】
追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年人
5、平安长相安长期医疗
保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保条件优秀
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障
新增少儿门急诊医疗保险金：附加后最高可赔付5000元，非常实用
家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额
增值服务强大：16项增值服务，使用不限制疾病，门槛大大降低
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年人，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群
6、平安e生保长期医疗
保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长
核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保
保费优惠：可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄较窄，缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群
如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？
