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奶爸保
年纪越大，风险越高，很多人想给父母买一份保障。不过保险公司不是慈善机构，年纪大要不就是买不到保险，要不就是保费很高，比如买重疾险，很容易出现保费倒挂的情况。 不过，年纪超过60岁后，很难买到百万医疗险，前段时间奶爸很喜欢的尊享e生推出了爸妈版，但是奶爸却不太建议购买，因为它续保需要核保。
不过，最近尊享e生爸妈版续保条款调整了，续保不需要核保。今天，我们就再来聊一聊尊享e生爸妈版： ·尊享e生爸妈版与旗舰版保障内容有什么不一样？ ·尊享e生爸妈版特色服务是否实用？ ·怎么给父母买保险？
01尊享e生爸妈版保障内容
尊享e生爸妈版升级前续保需要审核，且只有尊享e生的老客户可以购买，加上限时、限量发售，各种条款并不友好。 不过升级后不需要是尊享e生的老客户也可以给爸妈购买，特别是续保无需审核。
顺便说一下，有没有社保，百万医疗险的保费差距很大，比如说尊享e生，61岁男性，有医保是1567元，没有医保保费是5476元。
续保条件跟旗舰版一样：目前尊享e生爸妈版的续保条件跟旗舰版是一样的。简单点来说，除非产品停录了，否则是可以续保的。保费有可能会调整，但是不会单独调整一个人的保费。
目前，尊享e生爸妈版与旗舰版产品形态相差不大，主要差别在于：
最高65岁可投保
尊享e生爸妈版投保年龄61-65周岁，可续保到105岁，而旗舰版最大投保年龄是60周岁，可续保到80岁。
保额降低
一般医疗保险金降低到200万，恶性肿瘤即癌症医疗降低到400万。奶爸认为，这个报销额度也比较充足。
免赔额提高
从旗舰版的普通医疗1万免赔额，癌症住院0免赔，变成了一般医疗和癌症医疗共享2万免赔额，尊享e生爸妈版免赔额提高了。 2万免赔额是指，通过医保和公费医疗保险报销后，自己付费的部分超过2万。此外，商业性小额住院医疗险报销的费用可以抵消免赔额，比如小额住院医疗险刚好报销了2万，则后面的保费尊享e生爸妈版就可以报销了。 总体来说，2万免赔额较高，不过奶爸认为，一般家庭都可以承受2万的医疗费用。从保险产品定价的角度来看，高免赔额可以让保费大大减低。
质子重离子医疗变可选项
质子重离子医疗从捆绑变成了自主选择，买的时候要不要勾上？
我们来看看质子重离子医疗什么情况下适用，丁香医生的资料显示主要三种情况适用：一是无法耐受手术早期癌症患者，如多重疾病的老人；二是生长位置刁钻或者手术会造成身体大面积损毁的肿瘤，如鼻咽癌、口咽癌、脑膜瘤等，或者靠近心脏大血管风险手术极大的肿瘤；三是某癌症局部复发病灶，且复发位置很刁钻。
质子重离子医疗较精准，对身体损害较少，比较推荐给爸妈勾上，而且保费不贵，61岁男性只需要多加50元。
此外，尊享e生爸妈版没有了特需医疗、癌症赴日医疗可以选择，也没有法律费用报销。特色服务：医疗垫付、绿色就医通道、术后家庭护理、肿瘤特药都一样，下面一节我们重点说说这些特色服务。 奶爸认为尊享e生爸妈版保障比较充足，综合性价还算可以。毕竟市面上只保障癌症医疗费用的癌症医疗险保费也要千元以上。当然癌症医疗险的优势主要在于年龄、健康告知宽松，不可以单纯对比价格。
02尊享e生爸妈版特色服务是否实用？
医疗费垫付服务
医疗费垫付服务非常实用，大病的医疗费用比较高昂动辄几十万，一时拿不出来很常见，尊享e生爸妈版则可以先垫付后报销。目前很多传统的医疗险还是需要被保险人先支付后凭发票报销喔。
保险期间内等待期后（意外无等待期），在垫付服务覆盖城市中二级及以上公立医院发生住院，且您预估或实际住院费用需求超过产品免赔额，可以申请进行垫付服务。垫付服务覆盖全国 83 个城市，覆盖城市正持续拓展中。只有在服务网络内的二级及以上公立医院进行住院治疗才能申请进行垫付服务。
83 个城市包括：合肥市、亳州市、蚌埠市、阜阳市、北京市、泉州市、厦门市、福州市、莆田市、南平市、兰州市、广州市、深圳市、东莞市、汕头市、韶关市、南宁市、桂林市、柳州市、贵阳市、石家庄市、保定市、唐山市、郑州市、焦作市、洛阳市、安阳市、南阳市、平顶山市、驻马店市、商丘市、周口市、新乡市、哈尔滨市、齐齐哈尔市、大庆市、武汉市、黄冈市、鄂州市、宜昌市、十堰市、长市、岳阳市、长春市、吉林市、苏州市、无锡市、南京市、南通市、常州市、镇江市、徐州市、南昌市、赣州市、沈阳市、大连市、阜新市、营口市、中卫市、银川市、青岛市、济南市、烟台市、济宁市、淄博市、太原市、大同市、西安市、榆林市、宝鸡市、上海市、成都市、攀枝花市、绵阳市、天津市、乌鲁木齐市、昆明市、曲靖市、杭州市、宁波市、嘉兴市、温州市、重庆市
肿瘤特药服务
这项服务目前是限时赠送的，主要保障恶性肿瘤的靶向药及PD-1免疫治疗药物的用药前检测服务，无法在医院购买的也可以到指定的药店购买，不限次数并享受直付服务。因为是赠送服务，明年续保的时候是否还有该服务存在不确定性。
重疾绿色通道
尊享e生爸妈版的重疾绿色通道，包括远程问诊、专家门诊、住院及手术安排、专家复诊等服务。要注意的是只有100种约定重疾才提供这项服务。
术后家庭护理服务
主要是针对住院手术后需要家庭护理的，提供专业护士上门护理服务，包括换药、打针、输液、雾化等，一般住院医疗出院后1个月内可提供2次服务，重大疾病出院后1年内提供6次服务。
03 怎样给父母买保险
奶爸常常被问到如何给父母买保险的问题。 如果父母年龄还没到60岁，身体健康，百万医疗险尊享e生、包括意外医疗的意外险比较值得购买。 如果已经超过60岁，身体状况比较好，符合尊享e生爸妈版的健康告知，可以考虑购买这款产品。
点击公众号菜单栏【保险严选】即可找到相关产品。
关于父母怎么买保险的问题，还可参考一下我们之前的文章：投保指南： 如何给父母买防癌险？投保指南：如何给父母买意外险？如果年纪较大或者身体有点小毛病，就需要详细了解情况才可以给出投保建议，点击公众号菜单栏【咨询奶爸】联系我们。保险不能解决所有的问题，定期体检，养成良好的生活习惯比给爸妈买保险更重要喔。
奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品：
1、人保金医保3号
✅【特点】
保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销
保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。
增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。
✅【不足】
部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。
✅【适合人群】
追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群
2、金医保少儿长期医疗险
✅【特点】
保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年
基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万
支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折
✅【不足】
可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保
✅【适合人群】
少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群
3、蓝医保长期医疗
蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：
✅【特点】
保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年
保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠
免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高
✅【不足】
重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好
✅【适合人群】
追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体
4、蓝医保（好医好药版）长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等
外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些
可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障
家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群
5、星相守长期医疗险
✅【特点】
保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的
保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长
免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付
外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费
可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用
✅【不足】
50岁后保费上涨幅度较大。
✅【适合人群】
追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群
6、好医保-长期医疗（标准版）
✅【特点】
保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况
✅【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%
需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求
✅【适合人群】
追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体
7、平安长相安2号长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；
另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T
可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障
家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额
增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益
包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群
8、全医保免健告医疗险（保证续保）
✅【特点】
投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低
保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断
保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障
可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊
✅【适合人群】
带病投保、看中保证续保且保障全面的人群
