最近,终身寿险市场上不可谓不热闹。不仅上线了新产品,比如弘康利多多,引人关注,也有产品要停录,比如如意尊2.0,令人叹息。
一款是新上线的产品,另一款是准备停录的产品,它们之间谁更好呢?
奶爸今天就来对比如意尊2.0和弘康利多多,看看孰优孰劣。
l 如意尊2.0和弘康利多多,选哪个?
l 增额终身寿险和年金险有哪些区别
l 奶爸总结
一、如意尊2.0和弘康利多多,选哪个?
先来简单了解下如意尊2.0。
如意尊2.0的有效保额可以按3.5%年复利递增,职业限制少,投保年龄范围广,资产可以稳定升值。
奶爸之前对如意尊2.0进行了详细的测评:《如意尊2.0本月底停录?保障和收益究竟怎么样?》。
然后我们来简单了解下弘康利多多。这款产品有效保额按3.8%的增额比例逐年递增,而且还支持加保、减保、贷款,资金运用更为灵活。
为了更好对比如意尊2.0和弘康利多多,奶爸已经将它们的保障内容放进了一张表格中,详情如下:
那么接下来让我们看下这两款产品有什么区别:
1.投保年龄
如意尊2.0允许出生满28天至80周岁人群投保,利多多则是允许出生满30天至75周岁人群投保,显然,前者覆盖的人群更广。
2.缴费期间
如意尊2.0和利多多都支持趸交、3年、5年、10年交,且利多多还支持15年、20年交,缴费方式有更多的选择。
3.增额比例
如意尊2.0和利多多都是增额终身寿险,保额会递增。
利多多保额递增比例为3.8%,如意尊2.0保额递增的比例为3.5%,显然前者的增额比例要比后者高。
4.起投金额
利多多的起投金额为5000元起,而如意尊2.0年交1万元起,趸交5万元起。
可以看出利多多的起投金额更低,也就是说投保门槛低。
以上就是利多多和如意尊2.0详细的对比分析。
二、增额终身寿险和年金险有哪些区别?
上面分析的两款产品都是增额终身寿险。
而说到增额终身寿险,有小伙伴跟奶爸说,他总是不知道怎么区分增额终身寿险和年金险。
年金险热门产品,可以了解下:《2021年6月年金险榜单,哪款产品值得买?》。
为了帮助到大家,奶爸接下来就分析下增额终身寿险和年金险的区别。
1.传承方式
增额终身寿险传承身故资产,自身的传承性更强,更适合作为财产传承的工具;而年金险也在一定程度上具备传承的功能,主要是体现在生前赠予,但年金险更适合作为养老工具。
2.流动性
增额终身寿险的流动性比较高,如果缴费方式选择趸交,那么保单的现金价值会比较高,能够贷更多的钱。
年金险的流动性要相对弱一些,回本速度较慢,更适合长期持有。
3.领取方式
增额终身寿险的现今价值可以通过减额方式领取,一般是缴费满2年后可以减额领取。
年金险的年金则是在指定的某个年限领取,或者是约定在多少岁开始领取至某个年龄段或终身。
三、奶爸总结
总的来说,如意尊2.0和利多多有很多的不同,利多多的缴费期限选择更多,增额比例更高,起投门槛低,而如意尊2.0覆盖的人群更广。
两款产品没有孰优孰劣之分,对于我们消费者而言,只有适合自己的产品,才是好的产品。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?